どれから優先して返せば？

質問

住宅のローン以外に
今３つローンを抱えています。

(1)家購入の際諸経費が無く１６０万（金利７％）
　月１３０００円返済

(2)家の門やカーポートを作る際に８７万（金利５％）
　月２６０００円返済

(3)車のローン　３３万（金利５％）
　月１５０００円返済

近々５０万のお金が入る予定でまとめて返そうと思っています。

(1)の７％の金利が高い物から返す方がいいのでしょうが、(3)の金額の少ない方をなくしてしまおうか、(2)の毎月２６０００円の大きい返済から返してしまおうか、悩んでます。

いいお知恵をお貸しください。

宜しくお願いします。

回答No.7

noname#11476 · ベストアンサー

補足：
（１）の返済でどれだけ得するのが計算して差し上げます。

お借りになっているローンは、元金、金利、毎月返済額から逆算すると、大体以下のようになっているはずです。

(1)元金：１６０万円、金利７％、返済月数２１７月（１８年）、毎月１３０１８円
総返済額２８２．５万円、うち利息総額は１２２．５万円

(2)元金：８７万円、金利５％、返済月数３６月（３年）、毎月２６，０７５円
総返済額９３．９万円、利息総額６．９万円

(3)元金：３３万円、金利５％、返済月数２３月（２年弱）、毎月１５，０７６円
総返済額３４．７万円、うち利息総額１．７万円

ここで、５０万円を全額（１）につぎ込むと、期間短縮繰上げ返済であれば、
返済年数１８年が１０年弱（１１７月）になり、支払利息総額は４２万円ですみますから、１２２．５－４２＝８０．５万円も得します。
期間をそのままで返済額を減らす繰上げ返済では、毎月の支払額が９千円程度になり、支払利息総額は８４．２万円で、１２２．５－８４．２＝３８．３万円得します。

（２）、（３）ではそもそも支払い利息の金額は７万とか１．７万とかごくごく小額ですから、毎月の支払は楽になるとはいえ、経済的には大きな損失です。

では。

回答No.6

noname#11476

どうも借金体質のお方のようですから、金利の一番高い（１）の支払をお勧めします。
（１）への返済は最終的に（１），（２），（３）の総返済額がもっとも少なくなる＝つまり一番得になる方法です。

（２）への返済は中途半端なのでやめましょう。
（３）を完済して残りを（１）とするのは毎月の支払が楽になりますが、楽になるとまたローンを組みそうですから、しばらくは反省の意味も込めるということで、お勧めできません。

厳しい書き方になりすいません。
でも（１）は見通しの甘さ、（２）は最低限を自分でやればお金はほとんどかからなかったはずで必要ないのに贅沢をしただけですからね。

回答No.5

wandaa

はじめまして。

まず先に支払い期間の方を確認されたほうがいいとおもいますよ。

後はそれらを元に判断するしかないですね。

で、あくまで参考で聞いてください。

まず金利が一番高い（要は支払い期間や金利が高いなどで支払う総額）ものから支払ってください。

次に銀行や親戚などに支払いの一本化を相談して下さい。もし可能なら支払いの一本化により、金利は増えても、月々の支払いが減るというメリットがあります。

後は、前にも述べましたが優先順位です。
何を優先させたいか決めたほうがいいと思いますよ。
（金利をすこしでも減らしたい、月々を減らしたいのか）

回答No.4

opty422

普通に考えて、（１）の金利の高いものを返すのがもっともベターのように感じますが、ローンによっては繰り上げ返済をすると、手数料がかかるものがあり、我が家の場合は、それで失敗しました。（ずいぶん昔で、元金が多かったので今はそれほどじゃないかもしれませんが）

なので、（１）（２）に繰り上げ返済、一部の返済が可能か、それには手数料がかかるか否かを確認されてから、手数料と利息とどれがお得か、再度お考えになってはどうでしょうか。

でも気分的には、（２）番を返すと毎月楽になりますよね・・・

回答No.3

kazhanako

それぞれの返済期間がわからないので結論できませんが、
それぞれの総利息を複利計算ツール（検索すれば見つかります）で計算して、一番、総利息の大きいものから期間を繰り上げ、あるいは優先して返済いくと総利息額が一番効果的に減っていきます。おそらく質問には具体的金額は記載されていませんが住宅ローンの返済期間が長いはずなので、そちらも計算して繰り上げ返済を検討されてください。
わずかに金利が小さくても年数が長いと総利息が大きいのが複利の借金の怖さです。

失礼ですが、債務超過の家計の一端を感じます。車は貯蓄で現金で購入するぐらいの自己運転資金をベースに家計、出費の見直しをお勧めします。

回答No.2

daruma3

冷静に考えられるのなら、金利の高いものから返すのが当然だと思います

でも、車を自分の物になったと満足することが大きな効用になるなら、返しきってしまうのも方法ですが

気分を優先するか、経済的な判断をするか、はあなたの資金余裕度で決まるものでしょう

回答No.1

kensaku

３を完済してしまうと、月々の支払いが減り、楽になると思います。
金利が高いものの元本を減らすと、早期に完済できますし、支払い合計も下がりますが、私なら毎月の支払いが減った方が嬉しいですね。