保険プランについての相談です

質問

結婚してありがたく子供も授かったので保険について考え始めました。
つきましては皆様に生命保険のプランについてご教授いただきたく、質問させていただきます。
私34歳・年収600万
妻27歳
子供・妊娠7ヶ月です。
現在考えているのは、
「三井住友海上あいおい生命」
(1)残された家族のために(妻の老後も考えて70歳満了です)
収入保障保険(払込期間中無解約返戻金型)最低2年保証・払込免除特約付き
・60歳払込済・70歳満了・月/15万
・保険料9393円
(2)葬式代に
積立利率変動型終身保険(低解約返戻金型)
・60歳払込済・終身・死亡時200万
・保険料4262円
(3)万が一の子供の教育資金に
定期保険(無配当)
・20年満了・死亡時1000万
・保険料3290円

(4)自身の医療保険(癌家系です)
ひまわり生命・「健康のお守り・60日型」
・60歳払込済・終身・払込免除特約あり
・入院/7000円・がん入院さらに/7000円・がん診断給付金/70万(2年に1回何度でも)
・先進医療特約/通算1000万・外来治療給付あり/7000円
・保険料7263円
(5)妻の医療保険(癌家系ではない)
ひまわり生命・「健康のお守り・60日型」
・60歳払込済・終身・払込免除特約あり
・入院/5000円・女性疾病入院でさらに/3000円
・先進医療特約/通算1000万
・保険料3010円

以上のように考えております。素人なりに色々調べて考えましたが、ここをもっとこうしたほうがいいなど、先輩方のご意見を聞かせて下されば助かります。

子供の教育費はいろいろ考えたのですが、会社の共済で月に3万ずつで18年後700万程になるので、
何とかなるかな?と考えておりますが、ソニー生命の学資保険もありなのかな?と迷い中です。

たくさんの意見を聞かせてください。よろしくお願い致します。

回答No.2

eroero1919

生命保険は掛け捨ての死亡保険のみ。ガンの不安のある人は掛け捨てのガン保険のみ。

これが保険に詳しいファイナンシャルプランナーの人たちが入るパターンなんだそうです。私も同意見ですね。その他の商品は、単に保険会社が儲かるだけです。保険会社ってのは、営利団体ですからね。最終的にはお金儲けが目的です。つまり保険会社は自分が損をするような商品は絶対に作らない。あるいは作っても採算が合わなくなるとやめちゃう。あとは言葉巧みに契約者をまるめこんで自社に都合がいい新商品に切り替えさせればいいわけです。

その保険料の分を貯金に回した方がよっぽど建設的です。生命保険のメリットは所得税の控除に使えることですが、控除額を考えるとサラリーマンにはさしてメリットはありません。会社社長や自営業の場合は節税という意味で生命保険に入っていた方がいいということはあります。だから自営業や小企業の社長はよく生命保険に入るんですよ。

保険に詳しくなればなるほど「保険には必要最低限以外は入る必要はない」という結論に至ります。なぜか？保険料のうちおよそ4割は代理店手数料です。つまり、保険料に月1万円払っているとおおよそ4千円は代理店がピンハネしている分になるからです。バカバカしいといったらないでしょ。代理店が間に入らない生命保険商品はほとんどが掛け捨ての死亡保障のみの保険です。なぜかって？補償が分厚くて保険料が安い商品を保険会社が直接売り始めたら代理店はオマンマの食い上げじゃないですか。そんなの絶対に認められません。

回答No.1

mama4615

生命保険の事ですと　言葉的に　死亡や障害等の言葉を使う事になり　気分を害する可能性があるのですが　その点ご了承下さい。

生命保険は　個々の家庭によって状況が異なりますので　一概には言えないと思います。

１の保険は　必要ないかと思います。
１に加入するのなら　個人年金の方が良いと思います。この方が　年末調整でめいいっぱい弾けると思います。

２の終身ですが　２００万では　若干少ない気がします。
最低でも３００万は必要かと。

３定期保険ですが　これは　県民共済等で充分補えると思います。
主である　終身保険（２）は　若い頃に加入した方が得ですから　３００万にする。
県民共済等で二口等加入出来れば　充分じゃないかな。

ガン系統ではなくて　ガンが多い世の中ですから　加入した方が良いと思います。

そして　今はお子さんが一人生まれる状況の中で　生活の中の一部分である生命保険を広げてしまうと　次が困りますから　さほど広げない。

終身には加入する、個人年金も加入する
定期部分の保障は　県民共済等の物　一口だけ加入しておく。
もしくは　二口加入して　お子さんが増えた時に削る方法もあると思います。
団信に加入しているか　してないか　でも　生命保険は大きく変わりますし。

仮に　貴方が　子供成人する前に他界したとしても　奥様には遺族年金が支給されるし　学資保険も免除されるはずですので　終身は絶対必要です。