定期預金を解約したらどうなるのでしょうか？

質問

つい先日ネット銀行の口座を作ったので、そちらで定期預金をしようと考えています。

まだ学生なのでそんなに貯金はありませんが、100万以上預けると利率も上がるのでとりあえず預入期間1年間の契約で100万預けたいと思いました（キャンペーン中で、1年契約で預入すると金利が高くなるようなので）。

ですが、来年卒業と同時におそらく一人暮らしを始めるだろうし、そうなると今100万円預けた場合来年の春に手元に残るのはおそらく100万程度です。

これから卒業までにいくら貯金できるかはバイト先のシフトに左右されるので明確には分からないし、一人暮らしの初期費用に加え、初めての一人暮らしではおそらく出費も多くかかることになるだろうし、手元に残るのが100万で果たして大丈夫だろうかという不安もあり、今いくら預けるか迷っています。

そこで教えて頂きたいのは、

(1)1年契約で預入した場合、利息が決まるのは満期の直前に預金口座に入っていた額でしょうか？
（そうであるならとりあえず50万ほど預金口座に入れておいて、様子を見ながら満期までに徐々に預入しようと思っています）

(2)定期預金を解約した場合、元金がマイナスになることはあるのでしょうか？
（利息が下がるだけなら別にかまわないですが、元金にまで傷がつくようなら怖いので慎重にいこうと思っています）

自分でも調べてみたのですが、いまいち理解できませんでした。

ご存知の方、教えていただけたら嬉しいです。

回答No.3

coollittle · ベストアンサー

＃１です。お礼ありがとうございます。

住信SBIネット銀行に口座をお持ちとのことですので、追加でお答えいたします。

円定期預金のキャンペーンで、1年定期で0.3％を考えておられるものと推測します。
先にお答えしたように、この金利は預け入れたときに確定し、満期まで適用されます。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/camp_enteiki-playoff
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i050101CT

中途解約した場合の金利についても載っていますので、中途解約は可能だと思われます。元金は保証されますが、金利はかなり低くなるようですね。
できる限り、中途解約しないほうがいいですね。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/yen_teiki_gaiyo

また住信SBIネット銀行では、プレーオフという愛称名で、仕組預金を扱っています。
満期日は銀行が決める、中途解約はできないかわりに、金利が高いです。
銀行が例外的に中途解約に応じるのは、本人が死亡した　とか、よほどの場合に限定されるのではないでしょうか。「この場合、大きく元本割れする可能性が非常に高くなる」とのことです。（下記URL）
質問者様のように、いつ資金が必要になるかわからない方には、向いていません。
https://www.netbk.co.jp/wpl/NBGate/i900500CT/PD/playoff_top

手元に残す資金ですが、証券会社や一部の銀行で取り扱っているMMFという選択肢もあります。30日以上預けるなら、検討する価値はあるかと思います。
一度ご覧下さい。（私も回答しています）
http://okwave.jp/qa/q5733493.html

お礼

再度回答ありがとうございます。

私が定期預金を考えているキャンペーンは、回答者様のご想像通りのものです＾＾

中途解約できるとしても、金利はやはり相当低くなってしまうんですね。

やはりキャンペーンの期限まで慎重に考えようと思います。

あ、プレーオフというものが仕組預金に相当するものだったんですね。

いまいちシステムを把握できなかったのでよく見てませんでしたが、元本割れする危険の高い預金は今は出来そうにないので、将来のために勉強するに留めておこうと思います＾＾；

今までアルバイト代等は全て適当に普通預金に預けっぱなしで、預金などに興味を持ち始めたのがほんの最近のことなのでまだまだ分からないことだらけなのですが、教えて頂いたＭＭＦなども理解できるように勉強してみようと思います＾＾

回答No.2

k-ayako

一般的に「期日前解約」の場合は「預け入れ期間に応じたその時点での金利」となります。

たとえばキャンペーンで1年満期1％という定期に預けたとします。

3ヵ月後に解約した場合は解約日の「3ヶ月預け入れ」の利率が適用されることになります。

今、市場の定期預金金利は0.03％くらいだと思うので途中で解約してしまうとほとんど金利がつかないということになります。

通常の「円預金」であれば元本割れすることはありえませんがネットバンクで多い金利の高い「仕組み預金」の場合は中途解約で大きく元本割れするので注意が必要です。

仕組み預金はリスクも大きいけど配当も大きいという「投資性」の高い預金です。

お礼

回答ありがとうございます＾＾

中途解約した場合、そこまでの期間分の利息がつくんですね。

たしかにそうなると、ほとんど利息はなさそうですね・・・><

そしてお答え頂いた中で気になったのがネットバンクの場合についてなんですが、まさに私が作ったのはネットバンク（住信ＳＢＩ）の口座なんですよね＾＾；

仕組み預金という言葉も初めて聞いたので今から調べてみようと思いますが、元本割れするリスクがある預金も存在するんですね…

きちんと事前に把握してからもう一度考えようと思います。

回答No.1

coollittle

＞利息が決まるのは満期の直前に…

特殊な定期預金を除き、預けたときに約束された利率が、満期まで適用されます。

＞定期預金を解約した場合、元金がマイナスになることは…

銀行によって異なりますが、特殊な定期預金を除き、元金を割ることはないでしょう。

中途解約の利率は、普通預金の利率（当然定期預金の利率より低いです）が適用されたり、キャンペーンで比較的高い利率が約束されていても、キャンペーン金利適用前の低い利率になったりします。
もともと満期まで預ける約束を預金者が破ることになるわけですから、ペナルティはあるでしょう。

その前に、中途解約に応じてもらえるのかは、事前に調べたほうがよいです。

お礼

回答ありがとうございます＾＾

中途解約しても、元金よりマイナスになることはないんですね。

利率が下がっても元金が保証されるのであれば安心できますので良かったです。

私が口座を作ったところは中途解約はできるようなので、万が一お金が必要になってもどうにかなりそうです＾＾