繰上返済のタイミングについて、初回も１月がいいの？

質問

新規住宅ローンを組むものですが、教えてください。
いくつかの質問例で、年末のローン残高証明が銀行から送られてきて、
そちらを元にローン減税を受けるので、１月の末日支払いの際に繰上返済を
するのがべストだという事はわかりました。
ただ、新規でローン控除を申請する際には、年度末の確定申告だと聞きました。
その時に必要な書類も年末のローン残高証明書でよいのでしょうか。
10月末にローンを開始し、翌1月に繰上返済を入れ、3月に確定申告をしようと
思っているのですが、初回の申請の際のローン残高はどの資料が必要なのかが
今ひとつ理解できていないので、、、初歩的な質問で申し訳ないですが教えてください。

回答No.2

86tarou · ベストアンサー

いくつかの質問例で、年末のローン残高証明が銀行から送られてきて、そちらを元にローン減税を受けるので、１月の末日支払いの際に繰上返済をするのがべストだという事はわかりました。＞
ベストかどうかは、その人の状況次第です。12月にするくらいなら１ヶ月の金利を払っても控除額の差で取り返せると思われますが、２月にしようとしたが来年の１月にまで伸ばしたということであれば計算してからの方が良いかもしれません。繰上返済をしなかったことによる金利負担増と、早くに繰上返済をした時減った控除額との差異でお得なほうを選べば良いでしょう。なお、所得税額が少なくて繰上返済しようがしまいが引き切れない場合は、早くした方が金利の分お得になります。

ただ、新規でローン控除を申請する際には、年度末の確定申告だと聞きました。その時に必要な書類も年末のローン残高証明書でよいのでしょうか。＞
確定申告書を提出する時期が決まっているだけで、所得税は１／１～12／31の１年間で計算するため年末残高での計算になります（収入や控除出来る支払い等も全て）。
なお、還付申告だけの確定申告は２／16～３／15に行なう必要はなく、年明け早々から出来ますよ。何も混雑する３月になってからする必要はなく、空いている年明け早々（～２／15）に行けば分からないことも親切丁寧に教えてくれますし。
http://www.nta.go.jp/tetsuzuki/shinkoku/shotoku/qa/02.htm#q02

お礼

ありがとうございます。
還付申告の確定申告が２月まで待たなくて相談にいけるのはしりませんでした。
所得税額など考慮して、繰上返済のタイミングをはかっていきます。

回答No.1

ohkinu1972

初回も年末の残高をもとに控除額を計算しますので、
2年目以降と変わりません。

国税庁のページでも、必要書類として
「住宅取得資金に係る借入金の年末残高等証明書」
http://www.nta.go.jp/taxanswer/shotoku/1213.htm
となっていますので、年末以外の残高証明は要りません。

金融機関は1年目は確定申告に、2年目は年末調整に
それぞれ間に合うように年末残高証明書を送ってきてくれます。

ただし、ローン金利、繰り上げ返済手数料、
繰り上げ返済可能な最低金額、
資金の貯まる時期等の条件によっては、
1月以外にも繰り上げ返済をした方がいい場合もあります。

お礼

ありがとうございます。
ローン控除の流れがわかり、安心しました。
繰上返済については、もう少し勉強します。