契約の名前について

質問

住宅の建築をしております。営業を始めたばかりで手探りのままやっております。どなたかお知恵をお貸し下さい。
お客様と契約するのですが、名義をどうするかで悩んでおります。お支払いはあくまでご主人様ですが、年齢が55才ですので、銀行が融資の条件にお子様を連帯債務者とする事を出してきました。
銀行に関しては家の契約をお二人の名前にすれば問題ないのですが、この場合、お子様に税法上不利益な事がおこるのでしょうか？
ご両親の気にされている点は下記3点です。

(1)、実際はお子様は支払いされません。60過ぎても働ける職場ですのでずっとご両親が返済されます。これが贈与にならないでしょうか？
(2)、上記と似ていますが、お子様は今後同居されるかどうかも定かではありません。とにかく融資を受ける為の名義貸しのようなものなのですが、これは相続とみなされ相続税など関係してくるのでしょうか？
(3)、また、先の話になるのですが、建物もお二人の契約で共有名義にしておいた方が、何れおこる相続についても都合が良いものなのでしょうか？逆にまずいのでしょうか？

まだまだ税・法律・融資など勉強始めたばかりでバカな質問かもしれませんが、何卒ご助言よろしくお願いします

回答No.1

poolisher · ベストアンサー

連帯債務の融資は連帯債務者それぞれが全融資残高に対して返済責任
を負います。そしてこの融資と質問（１）～（３）は直接的には関係
ありません。

基本的には融資額に対して父・子二人の間で負担割合を決めます。
９：１でも５：５でも構いません。
父の負担割合に父の自己資金を足したものが父の共有持ち分、子の
融資負担割合に子の自己資金（無ければ０）を足したものが子の共有
持ち分になります。

登記や各種申告は↑の各々持ち分に従い申請します。
また融資返済の記録も↑負担割合に従った記録を付けておく必要があり
ます。具体的には子が負担分に応じた返済額を父に毎月送金し父が毎月
返済額の全額を返済するなど、です。
面倒なようでも、税務署からお尋ねが来ることがありますから、辻褄
が合う記録を残しておく事が大事です。

以上を基本とした場合、
（１）贈与等は発生しません。
（２）この時点での相続税等も関係ありません。
（３）連帯債務ですから何らかの形で共有名義になりますが、その事と
　　　相続は直接関係ありません。ただし、父がその家を別の子供に
　　　相続させたいなどの考えがあれば相続の際揉める可能性はあり
　　　ます。

それから、融資が住宅ローンの場合、今回ローンを約定後に子が新たに
自分の持家取得で住宅ローンを組もうとした場合、制限される可能性が
ありますから、その点は融資先に確認が必要です。

お礼

poolisher様

ありがとうございます。よくわかりました。
他にも助言頂け本当に助かります。
明日、ご主人にお会いしますのでお聞きした内容をお伝えてみます。

ありがとうございました

回答No.2

kei1966

先の回答者の通りだと思います。

贈与にならないためには持ち分を少なくすればよいでしょうし
相続を考えるなら子供や相続人が一人かどうかにもよるではないですか。

簡単に言えば、子供が家が欲しいと思っても買えなくなる可能性があるし、
親の家に住みたいと思ってもいない可能性があるのに連帯債務者になるのは子供からしては迷惑千万ということが往々にしてあるということではないかと思います。

親が相続してやるんだからいいだろうと思っても、こんな田舎の家住まないし勝手に建ててくれよ。と子供が思うときもあるわけです。同居が前提でなく、打ち合わせにも入らないのなら基本子供に迷惑をかけないで親が家を建てることが基本であって、子供に負担をかけなければできないような家を建てるべきではないのです。どうしても実家が傷みがひどく建てなおしに手を貸したい、自分の家は融資なしで建てるという子供であればよいでしょうが、今時そういう家族もめったに出会いません。

家の契約を欲しいがために家族の関係や各々の夢を壊さないようにしてあげることが必要だと思います。
法律や税金の損得だけでなく、家族の幸せを考えてあげてこそだと思います。
家を売る商売は深いです。良いセールスとは何か自問自答しながら精進下さい。

お礼

kei1966様

回答ありがとうございます。

ただ・・・　契約が欲しいが為に相手の夢を壊そうとしてるのではありません。
家族の幸せを考えた上で法律や税法上の問題がないかご相談してるんです。
良いセールスが何かはわかりません。おっしゃる通り自問自答の日々ですが、少なくとも私は施主様ご家族がどうすれば幸せになるか考えながら全ての行動をおこしてます。
これが私の仕事（営業）での信条です。

回答頂いた方に言い返すのは大変失礼だと思います。批判覚悟で書かせて頂きますが、今回の御施主様が家を建てるに至った経緯と私との関係の何をご存知でこの回答を下さったのですか？
一般論といわれるかもしれませんが、少なくとも私の相談内容への回答ではなく、今回の質問を読み、勝ってな解釈をして書かれてますよね。

1年にも及ぶ長い打ち合わせ、融資の相談、仮住まいの段取りなどなど、全てご相談を受け段取りさせてもらいました。
お客様には色々な面で信頼してもらってます。
契約しようという際にも、「キミは一生懸命動いてくれる。だからキミに任せようと思った」とまで言って頂きました。自慢したい訳ではありません。それだけ信頼されてるのでその信頼に応えたい一心なんです。

今回の件も、法律や税などまだまだわからない事が多いので、何とか相談に応えたかったので質問しました。
お施主様も子供に迷惑をかけたくないからどうすれば良いのか私にご相談されたのです。子供に負担をかける・残りの支払いを託す為ではありません！！

ちなみに、銀行も数社紹介し、１行からは本人様の名義だけでもＯＫと返答頂いているのですが、お客様としては、昔から付き合いのある連帯債務を条件にしてきた銀行にしたいとう思いがあるので、その契約をするのに問題がないか聞いてこられたのです。

築100年を超える藁葺きのボロボロの家。いまどき薪でお風呂を沸かし、トイレは外でボットン便所。子供にも古い汚い家で迷惑かけてきたけど、親（おじいさん）の借金の肩代わりの返済もすみ、やっとお金が貯まったので家を建てる。付き合いを大事にしてるから、他でも借りれるが縁のある銀行に頼みたいが条件がついた。
こんな素敵なお施主様から
「どうすれば良いですか？」
と聞かれて
「自分の金で出来ないなら今のままボロ屋に住んでおけ！」
って言うんですか？

ここまで詳しい説明する必要もないので、問題のみ質問したのですが、私の営業方法への指摘だけならまだしも、子供思いのやさしい御施主様を手前勝手な親呼ばわりされるとは思いませんでした。

そこまで思われてないでしょうが、正直腹だたしかったです。

折角お答え頂いたのに、グダグダと文句を書いてしまい申し訳ありませんでした。
これを参考に読まれる方にも不快な文章でご迷惑をかけました。改めてお詫び申し上げます。すみませんお許し下さい。