連帯債務者の新たなローン

質問

夫との離婚を考えています。

離婚するにあたり、慰謝料・財産分与は一切貰わず、
子供の親権のみを貰う予定です。

【状況】
・10年ほど前にマンションを購入（夫名義1/2、私1/2）
・住宅ローンは夫：債務者、私：連帯債務者
・残債は８００万程度
・売却査定価格は１５６０万程度
・貯蓄は殆どありません。。。
・離婚後は夫が一人でマンションに住む
・現在は共稼ぎで、夫：年収５５０万程度 私：６５０万程度

【質問】
離婚を機に、私が新たにローンを組んで住宅の購入を考えています。
ただ、連帯債務者になっていると新たにローンを組めないと言われ困っております。

売却してしまえば済む事なのは分かってるのですが、夫が住み続けるのを離婚の
条件としておりますので、売らずに現在のマンションの権利及び債務を一切放棄し、
連帯債務者から外れる方法をご存知な方がいらっしゃいましたら教えてください。

【補足】
夫は残りのローンを払っていく気はあります。

回答No.3

asahi-asahi55

どうも、こんにちわ。

あなたが債務者から外れるには、銀行の審査が必要で
住宅ローンの年間返済額が、旦那さんの年収の30％以下でおさまることが条件です。
つまり、離婚後、旦那様１人でも返済できるかどうか、銀行は判断します。

最近は離婚も増えていますので、離婚という理由で門前払いということはありません。

ではでは。

回答No.2

takapiii

業者です。

こういう例は多いのですが、よくある方法は、住む方、つまり夫が同じ銀行かあるいは別の銀行で、夫名義で残債分の借り換えをします。この時、持ち分を夫100％に所有権の移転登記と抵当権の抹消、及び新たな抵当権設定登記を同時に行います。

この方法の場合、残債分を夫の収入だけで借りれる事、残債分が不動産の評価額を下回っている事、夫の個人信用情報に全く問題が無い事が大前提で、これらの条件が整えば、審査を行ってくれる銀行はあります。

まず、夫の年収から、残債分800万円の借り入れは問題ないと思います。また評価額が残債を上回っていますので、抵当権設定にも問題がありません。後は夫の個人信用情報ですが、仮もさほど問題無くても、離婚されると子供の養育費や慰謝料などに毎月に出費があると銀行は見る可能性があるので、審査は厳しくなります。

もうひとつの問題は、(1560-800)/2=380万円分の贈与が妻から夫にある事になりますので、夫に贈与税が掛ってくる事です。それを銀行がどう審査するかですね。

本当は、夫が1180万円を借入れ、現在の妻の持ち分380万円分を妻から買い取り、残りの800万円で現在の抵当権を抹消し、同時に新しい1180万円の抵当権を設定する方がいいのですが、評価額1560万円の物件で、現在の夫のステータスで1180万円を借りれる事ができるかどうかが微妙ですので、いずれにしろ銀行と相談です。

お礼

詳しいご説明ありがとうございます。

まずは銀行に相談してみます。

回答No.1

noname#136967

連帯債務者から万一にも外れた場合には、ローン残債の一括支払いになります。