30歳 女 フリーランス 医療保険困り中

質問

医療保険への加入を考えていますが、色々とあって選び方さえ分からず困っています。アドバイスをお願い致します。

【現状】
30歳　女性　独身
国民健康保険のみ
フリーランス
普通の実入り（特に貧しくもなく、富んでは全くいません。普通です（笑））　
持病無し（10代の時、卵巣膿腫の手術を受ける）

【入りたいと思った理由】
(1)乳癌の検診や子宮頸癌検診や色々な検診を薦められ、危機感が募り始めたため。
(2)「ブラックジャックによろしく」を読み、癌の治療の費用の高さを知って怖くなったため。

【特に分からない事】
(1)女性保険VS医療保険
乳癌などの女性の病気も気になりますが、女性保険だけだと、普通の病気がカバーされないのが不安です。国保の高額療養費のシステムが良く分からないのでいるのですが、実際にどれくらいなのか分からないですし…
(2)先進医療
「ブラックジャックによろしく」を読むととにかく高いイメージが有りますが、保険の比較をしてくれるページに出て来る保険の保障内容はあまり高くないように思えて。そもそも心配しすぎでしょうか？
(3)掛け捨てか。また生涯のものがいいのか？期限のあるものがいいのか。
なにかボーナスがもらえる保険はその分、高くとられていると思い、掛け捨てで良いと考えていますが、間違っていますでしょうか。
(4)いくらくらい大体皆さん払っていますか？
国民健康保険のお値段も結構してちょっと心臓に悪いですよね？その上皆さん本当はどれくらいはらっておいでなのでしょうか。月々どれくらいが妥当な物でしょう。安すぎても心配だし…

(2)の事などを聞くと、周りの同じフリーランスの人間は「保険に入っている金をためておけば良い」「保険は保険会社の人すら把握しきれない程、色んな種類があり、さらには免責がとてつもなく多く、結局は商売であり、信用出来ない」と言われます。

とりあえずアフラックのお店を見つけたので、行ってみる事も検討していますが、良い方法を知ってからの方が心強いため、皆様のアドバイスをお待ち致します。
どうぞよろしくお願いします。

回答No.2

kggk_1978

こんにちは。

>女性特有の病気が＋αで補償されるのであれば、お得に感じられますね。考慮したいと思います。
いえいえ、そう単純ではないのです。
+αの部分は、女性特有の病気(定義は保険会社によって、大きく異なります)に絞ってる分、保険料が安いのです。

なので、定義の幅によってお得感が変わってきますし、そもそも女性特有の病気は、入院治療費が他の病気に比べて高いわけでもありません。

もし女性医療特約をつけるのであれば、下記のようなランキングを網羅しているものを選びましょう。
http://coopkyosai.coop/topics/ns_100531_01.shtml

>アフラックの資料を見たのですが５０万円の実費を5回と書いてあったのですが、結構シビアだなと感じました。
1000万円まで！とか1500万円まで！などに比べると確かに低いですよね。
しかし、実際は数万円で収まる治療も多いので、現実に沿っているとも言えます。

先進医療が万が一超高額になった時に備えたい！というご希望ならば、シビアになりますね。

>ただし自分が６０の頃何をしているか分からないのですが…まぁ何とかなると今は考えて…もし支払えなくなったらどうなるのでしょう。ただ単に打ち切られるだけでしょうか？怖いなぁ。そこも含めて聞いてみます。

保険料を支払えなくなった場合の救済策というのは、各社用意されています。
制度を説明すると細かくなるので割愛しますが、基本的には支払えなくなったら契約を打ち切られるとお考え下さい。

>ただ資料請求をしてみて感じたのは、紙資料では到底、保険初心者の私には理解することができないという事です。

はい、正直に言いまして、パンフレットだけで保険を理解するのは不可能です。

>これから数社あたってみようと思いますが、特に心優しく誠実で頼れるおすすめの会社があれば、重ねてご迷惑をおかけして申し訳ありませんが、教えて頂けると幸いです。

通販型保険なら、インターネット上の評判が当てはまりますね。
代理店型なら、どの保険会社か？ではなく、どういった代理店か、またどういった担当者か？が重要になってきます。

まずは、気軽にインターネットでの問い合わせ、並行してご近所の保険代理店に行かれてはどうでしょうか？

良い保険と担当者に出会えるといいですね！

お礼

重ねてのご解答、ありがとうございます。
とてもとても助かりました。本当にお詳しいですね。

なるほど女性の病気も色々とありますものね。目を皿のようにして説明書を読みたいと思います。
それと、先進医療もこだわらず、かといって諦める訳ではなく、自分の払える範囲で考えたいと思います。

通販型ではなく、代理店型にしてみようとおもいます。というのも、今回の質問で分かりましたが、紙資料やカスタマーセンターよりも人の優しい解答の方が私には必要だと思うからです。実際に病気になった時は尚更心の余裕がなくなるとおもいますので、途中で担当の方がかわってしまうとしても、だれか知っている、頼れる人が居るというのは素敵な事でしょう。

ベストアンサーはこちらですが、しばらくの間この質問を閉め切らず、結局どの保険に決めたかご報告してからお礼を差し上げると言う形を取りたいのですが、ご了承頂けると幸いです。これから出張になりますので、少し時間がかかり、来年になってしまいますが、必ず差し上げます。

本当にありがとうございました。頑張ります。

回答No.1

kggk_1978

こんにちは。

死んだら○○円という死亡保険と違い、医療保険はその保障内容が複雑ですよね。

>(1)女性保険VS医療保険
乳癌などの女性の病気も気になりますが、女性保険だけだと、普通の病気がカバーされないのが不安です。国保の高額療養費のシステムが良く分からないのでいるのですが、実際にどれくらいなのか分からないですし…

これは勘違いされていますね。一般の医療保険に+αで女性特有の病気に関する保障を厚くしたのが、女性医療保険です。

例えば、子宮筋腫の場合、下記のような支払いになります。
一般の医療保険: 5000円/入院日額
女性医療保険: 5000円(一般分)+5000円(女性医療分) = 10000円/入院日額

高額療養費の概要は、ひと月の医療費に関する自己負担が最大90000円程度になる制度お考え下さい。
注意しなければならないのは、1日～末日ですので、例えば11月20日～12月4日の治療ですと、
11月20日～30日と12月1日～4日の医療費は分けて計算されます。
また個室などに入院された場合の、差額ベッド代は適用除外されます。

>(2)先進医療
「ブラックジャックによろしく」を読むととにかく高いイメージが有りますが、保険の比較をしてくれるページに出て来る保険の保障内容はあまり高くないように思えて。そもそも心配しすぎでしょうか？

先進医療では、費用が数百万円といった高額になる治療行為もあります。
(もちろん数万円というものもあります。)
また国民健康保険の適用除外ですので、上記高額療養費制度も適用されません。

先進医療に関する保険料は+100～200円程度/月です。
いろいろな理屈から不要と言われている方もいらっしゃいますが、これはつけておきましょう。

>(3)掛け捨てか。また生涯のものがいいのか？期限のあるものがいいのか。
なにかボーナスがもらえる保険はその分、高くとられていると思い、掛け捨てで良いと考えていますが、間違っていますでしょうか。

はい、その通りです。かけ捨てにしましょう。

期間についてですが、まず更新型(期限のあるもの)は、更新毎に保険料が上がっていき、
60歳ぐらいになるとかなり大きな金額になります。
その分、御若い時の保険料は終身型より安くなります。

もちろん、更新の際に他の保険商品に見直すことは可能ですが、それまでに病気などにかかっていた場合、新たに保険に加入できなくなる可能性があります。
よって、出来れば終身型に加入しましょう。

月々の保険料をできるだけ安くされたい場合は、支払い期間を終身とする方法があります。
会社員の方などは、60歳以降の収入が激減しますので、60歳払いとされる方が多いですが、
フリーランスである程度の収入が見込めるのであれば、終身払いもおすすめです。
(この辺は、保険料のシミュレーションが必要ですので、アフラックに聞いてみて下さい。)

>(4)いくらくらい大体皆さん払っていますか？
国民健康保険のお値段も結構してちょっと心臓に悪いですよね？その上皆さん本当はどれくらいはらっておいでなのでしょうか。月々どれくらいが妥当な物でしょう。安すぎても心配だし…

保険料は商品にもよりますので何とも言えませんが、保険金額は5000円～10000円とされている方がほとんどでしょう。

ただし、質問者様はフリーランスということで入院などされた場合、収入が途絶えるのではないでしょうか？
その場合、一般的な会社員の方より多めの保険金額に加入される方が多いです。
(7500円～10000円程度)

お礼

kggk_1978様、ありがとうございます。このような面倒な質問、回答して頂けるとは正直思っておりませんでした。

女性保険について勘違いしていました。お恥ずかしい限りです。
女性特有の病気が＋αで補償されるのであれば、お得に感じられますね。考慮したいと思います。
差額ベッド代など、色々と規定が有るのですね。10代の頃に一度だけ入院し、２人部屋に入れてもらい、たまたま空いていたので結局一人で使うことになり快適に入院生活を過ごしました。部屋代も人数で変わるとは当時は考えも及びませんでした。親って偉大です。

先進医療は本当に個人のお財布との相談なのですね。本日の毎日新聞にも個人の医療保険の事が書いてあり、恐ろしく感じました。
月々１００円～２００円であるなばら是非つけておきたいと思います。
アフラックの資料を見たのですが５０万円の実費を5回と書いてあったのですが、結構シビアだなと感じました。

掛け捨てにします。

年齢制限か終身型かについては、仰られる通り、終身型にしたいと思います。この年だと若い頃のお安い値段設定の恩恵も微妙な所でしょう。ただし自分が６０の頃何をしているか分からないのですが…まぁ何とかなると今は考えて…もし支払えなくなったらどうなるのでしょう。ただ単に打ち切られるだけでしょうか？怖いなぁ。そこも含めて聞いてみます。

フリーランスで、まだ落ち着いていないので、適度なしかし出来るだけ信用出来る保険を選びたいと思います。

ただ資料請求をしてみて感じたのは、紙資料では到底、保険初心者の私には理解することができないという事です。これから数社あたってみようと思いますが、特に心優しく誠実で頼れるおすすめの会社があれば、重ねてご迷惑をおかけして申し訳ありませんが、教えて頂けると幸いです。

どうぞよろしくお願い致します。そしてどうもありがとうございました。