住宅ローン

質問

このたび気に入った中古物件がありとりおき？してもらい３件ほど住宅ローンの審査をしてもらいました。
物件価格は２５００万。
頭金は２００万。
主人の年収は３５０万、２５歳ボーナスなし。
私は最近派遣を辞めて（派遣切りっていうやつです）パートを始めたばかり。
稼げても４万ぐらいかと・・・年齢は３０台です。
子供はまだいないです。
３５年ローンで審査をしたところ２２００万ぐらいしか借りれず（詳しい値段は聞けませんでした）不動産の営業さんからそれならば４０年ローンはどうでしょうといわれました。
４０年ローンなら借りれるかもと思いましたが、返済がきつくなるかもと不安がつのってきてます。まだ４０年ローンの審査はしてませんが仮審査してもいいものでしょうか？
年収にたいして気に入った物件が高すぎるのは判っているのですが一生に一度のマイホームですし・・・なかなか踏み出せないのも事実。
年収３５０万に対しての３５年ローンで借りれるであろう２２００万以内の物件を改めて探すほうがいいのでしょうか？

回答No.5

山田 太郎（@testman199）

#1です

さっき私が別の人につけた解答ですが
あなたにもどうぞ
高価な買い物をするにあたって知識が不足しすぎています
******************************
数千万円の買い物をするにあたってそれでよいのでしょうか？
このサイトもいろいろ回答がつくでしょうが、
今のままでは回答の真偽の予想もつかないでしょ？

市販の本はそれなりの監修が付いているので、
目に付いた本でよいので２、３冊読んでから検討したほうが無難ですよ。

回答No.4

-phantom2-

>今の賃貸が約８万払っているのでそれぐらいの支払いと思ってましたが違うものなのですね。

気に入った中古物件というのが、戸建てなのかマンションなのか判りませんが、賃貸では発生しなかった費用として、どちらでも固定資産税が毎年かかります。

マンションであれば修繕積立金や管理費などが、ローンの他に毎月数万は必要になります。

戸建てであれば、突発的な修繕（雨漏りや水漏れなど）に備えて自主的に毎月積み立てる心構えが必要ですし、10年単位で発生する外壁の塗り替えや屋根の葺き替えには数十万から100万単位のお金が必要になります。

となると、今の家賃＝月の返済額では厳しくなるであろうことが想像できると思います。

回答No.3

-phantom2-

銀行が融資してくれる住宅ローンの額は年収の5倍が一つの目安です。

350ｘ5＝1750万ですが、2200万借りれるのなら6倍強ですからまずは上出来です。

そして貸してくれる、というのと　返せるのか？というのは別の話です。

つまり銀行が貸してくれたのだから、私達に返せるってことなんでしょ。と考えては間違いです。

返せる目安としては年の返済額が年収の25％以下というのがあります。

350万ｘ0.25＝87.5万ですから月の返済額は7.3万円程度に抑えましょう。ということです。

実際には返済比率25％というのは年収500万位の場合の目安なので、350万なら20％くらいにした方が良いでしょう。

350万ｘ0.2＝70万÷12ヶ月＝5.8万円が月の返済額になり、これなら無理が無いのではありませんか？

月5.8万円の返済でフラット35の金利2.8％で35年返済で借りれるのは1550万くらいです。

1500万じゃ家なんて買えないよ。言われるかも知れませんが、実際には350万で家をローンで買うのはちょっと無謀なんです。

せめて450万くらいになって、から考えた方が良いと思います。

例えば・・2200万を金利2.8％で35年借りたら月の返済額は8.2万円になり年間で100万弱の返済です。

残りは250万で12ヶ月で割れば21万弱・・・手取りで考えればもっと少なくなりますが生活できますか？

お礼

回答ありがとうございます。

＞つまり銀行が貸してくれたのだから、私達に返せるってことなんでしょ。と考えては間違いです。

そうなのですか！

＞350万ｘ0.2＝70万÷12ヶ月＝5.8万円が月の返済額になり、これなら無理が無いのではありませんか？

なるほど。今の賃貸が約８万払っているのでそれぐらいの支払いと思ってましたが違うものなのですね。無理ない返済額というのがよくわかりました。
もう少し夫婦で話し合いをしてみたいと思います。
ありがとうございます！

回答No.2

kotorin5

仲介手数料等もかかりますよね。
それ以外にも、住宅所有後の維持費や税金等も考えられていますでしょうか。
中古物件ですと、手直しする時期が新築より早くなると思います。

私でしたら、どんなに長くても35年ローンのみで考え
それで支払いが無理でしたら諦めます。
（諦める前に値段交渉はするかもしれません。）
諦めた後は、貯金を頑張って頭金を増やすと思います。

今回ローン審査を受けたことで
借りられる具体的な金額も分かったことですし、
今後より具体的にマイホーム探しが出来ると
前向きに捉えられてはどうかなと思います。

お礼

回答ありがとうございます。

＞前向きに捉えられてはどうかなと思います。

確かに借りられる金額が（だいたいですが）わかったことで物件探しがしやすくなったと思います。
もう少し夫と話し合いをしてみます。ありがとうございます。

回答No.1

山田 太郎（@testman199）

時期尚早なのでは。。。
子供が生まれれば生活スタイルが変わります
今は貯金して、子供が生まれた段階で買っても遅くはありません。

お礼

回答ありがとうございます。

＞今は貯金して、子供が生まれた段階で買っても遅くはありません。

なるほどです。もうちょっと考えようと思います。