住宅ローンについて

質問

今、建売戸建ての購入を考えています。
主人は年収が475万くらいです。借り入れ3620万は無謀でしょうか？
私もパートで働いていますが、年収にすると80万程度です。
子供が二人いて、保育園に通っています。
35年でローンを組んでおいて、子供が保育園から小学生のうちに私の収入と主人のボーナスで繰上返済を考えています。
修繕費がかからないよう外壁などに妥協したくなくそれなりの家を選びました。
ですが、私と主人はマイホームに夢が膨らみ現実がみれていないのでは？と心配になり、第三者の意見を聞きたいのです。
ローンは主人名義で、変動のタイプにする考えです。月の返済を10万5千円程度にし、ボーナス払いを6万程度に設定して繰上返済を頑張りボーナス払いをなくす予定でいますが…みなさま、どう思われますか？
よろしければ御意見お願い致します。

回答No.2

oyabun1

無謀とは言いませんが、厳しいですね、、。
変動ですと、現在0.875％で借入できます。
将来、短期プライムレートは上がると思いますが、
バブル期のように、５％６％にはなら無いと思います。
現在の節約志向、経済状況をみても、すぐに景気回復
は有り得ません。またどの企業も
景気に敏感になり、回復傾向でも警戒するでしょうし、
金利を上げれば、不動産の流通が悪くなるのが見えてますので
日銀も大幅に上げないと考えます。
ここ数年は間違いなく、大幅な金利上昇は
有り得ません、、でも２０年後とかは解りませんよね。
変動はリスクがつき物です。

ボーナス６万×２回×３５年
変動金利１．６％優遇として計算

0.875％で　毎月９万程度
1.275％で　毎月9,5万
1.675％で　毎月10万
2.075％で　毎月10,7万
2,475％で　毎月11、4万（←現在の３５年固定がこれ位の金利）
どうですか？金利上昇時、払えそうですか？

自分も家を買いましたが、家を買ったことで、
多くの我慢が必要とされました。
しかし、全く苦では有りません、それは、
マイホームが買えたからです。
マイホーム＝宝物ですかね、、。
そのような気持ちになれるから、
贅沢できなくても
全く苦ではありません。
それほどの自信がないなら、止めるべきでしょう。
ちなみに私の小遣いは毎月1,５万、、。

また、家は建てれば後は余りお金が
掛からないわけではなく、
固定資産税も掛かりますし、
賃貸から一戸建てですと確実に光熱費も上がります。
また、、
１０年後１００万修繕費
１５年後１００万
２０年後１００万
考えた方がよいでしょう。

でも、一戸建ては、良いですよ。
参考になれば。

ＰＳ：
年収４７５万で３６２０万借入れは、
銀行の審査が通るか確認した方が良いですよ。
結構ギリだと思います。

回答No.1

nekonynan

実はこれから本格的に物価が上がりますし、日銀はインフレに成ったら金利をあげると言ってます。それと２０１３年には国地方の借金が国民の総額の純粋預貯金を超えると予想されています。したがって金利は確実に上がると言って良いです。
　3620万で金利３％だと利息だけで年１００万円に達することが予想されます。変動金利しているともろ利払だけで精一杯・・挙句に給料５万円減ったりしたら・・・・払えなくて家を手放すことがほぼ確実に予想されます。金利が上がらないと思っているが上がるとどうなるか良く考えてから行動した方が良いです。金利が上がりだせば変動金利が多いので払えなくて家を売却する人がこれから多くなります。しかも現在空き家率は１３％越えて
　http://www.sumainosekkei.jp/cnt_column.php?id=51
　２０％を越えてきます・・家は売れなく成りますよほど立地が良い所以外中古物件は大幅に下がります
　現在でもバブル期たてたリゾートマンションでは当時の価格の９割引などざらにありますから・・・・

　　私が見る限りローン払えなくなる確率９割以上

お礼

ありがとうございます。では、フラット35Sの方がいいのでしょうか…
初めの10年間は金利固定という物です。
主人は35歳。年齢的にローンを組むのは今が良いチャンスだと思っているのですが…
9割だと怖いですね…