住宅ローンについて教えて下さい

質問

この度、旦那のご両親と同居する事になりました。

そこでキッチンだけは別にしてもらいたいと思い増築する案があがっているのですが…。

現在ご両親の家はローンの支払い中で、1700万が残っているそうです。

毎月約9万の支払いがキツくなったと相談をうけ同居に踏み切らざるをえない状況です。

このような場合、増築部分のローンはどうするべきなのでしょうか？

現在ご両親が借入している銀行で、ローンの残りと増築の金額をプラスした分を、旦那名義で借り直すしかないですか？

ご両親は、どちらも定年をすぎている為新たにローンは難しいと思います。（義父63才、住宅ローンは75才まで）

いきなり同居になりそうで、正直戸惑ってます。

ご両親は、キッチンのある部屋（リビング）に布団をしいて寝ている為、朝などはキッチンを使いたくても気を使ってしまうので、どうしてもキッチンは別にしたいのです。

キッチンをあきらめて、完全同居で頑張るしかないですかね？

ローンにお詳しい方々のご意見を頂けると嬉しいです。

回答No.4

mnb098

金融関係の者として回答します。
この話ではまだ実態が十分に理解できていないのではないですか。
・1700万円の残で残り12年あると、月9万円＝年108万円ではローンが終わりませんね。
減額の契約変更か何かを結んでいませんか。

・それを救うために同居するとしても、部屋の数が不足するのでは増築しかないでしょう。

それなら今の銀行に相談して、増築のために家を一部ご主人の名義に贈与してから増築し、それにリフォームローンを申込するという手順で話をします。
なお、今のローンもご主人が追加で連帯保証人に加わることで、支払いをできるように変更します。これを相談する事で今は第三者としてしか扱われない息子がローンの中身を聞き出すことができ、対策を練ることが可能になります。

今のままでは関係人ではないので、いくら返済援助しようが借主の父親が返済するしか方法がないからです。

誤解しないで欲しいのは、皆さん2口目のローンを他の銀行に持ち込んで行こうとアドバイスされることです。
この担保は今の銀行が優先しているので、他行はとても不利になります。
相談して担保評価が不足すれば、無担保のリフォームを組むことも選択の一つ。
うまく行けば全体を組み替えして、無理のない返済方法にできる可能性もあります。

回答No.3

noname#121701

既に住宅ローンがあり抵当権設定されている物件に第２順位の抵当権設定で融資となると、信用組合か信用金庫となると思います。
実際に信用組合か信用金庫にローンを申し込まれてみないと担保不足かどうか分かりません。
以前と違って担保評価が厳しくなっていますのでまずは融資受けられるか否かを金融機関に当たってみてください。

融資が受けられて増築となりますと、お父さん名義の建物にご主人がお金をそそぐ形になりますので税務署としては贈与と認定いたします。
贈与税を回避するためには建物の名義をご主人に変更するか、共有名義にするしかありません。
名義変更の登記原因は贈与しかないので、ここでまた贈与税の問題が発生します。
最低税額にするには税理士と相談してください。

回答No.2

manno1966

> 毎月約9万の支払いがキツくなったと相談をうけ同居に踏み切らざるをえない状況です。
その上でリフォームのローンを組むなら、共倒れの危険が大きくなる。

ただでさえ同居は難しいのに、ローンの問題が絡むと、余計にギクシャクしやすくなる。

> キッチンをあきらめて、完全同居で頑張るしかないですかね？
その方が良い。
自分の財産にならないモノに数百万円を費やし、そのせいで嫌でも出て行くことが出来ないというような事態を避ける為に。

親しい友人でも金銭が絡むと友情が壊れる。
紙切れ一枚で繋がった夫、
でも、他人に近い舅と姑、この中で金銭が絡めば、友情以上に関係が壊れやすくなる。

回答No.1

塾長（@ty470620）

僕もローンには詳しくありませんが、現在のローンとは別に、改造費用を現金で支払えないのなら、銀行から借りるしかありません。
同じ銀行でも、他の銀行でも構わないかと思いますが、現在支払い中のローン契約とは全く別の契約になるかと思いますよ。