★住宅ローン★借り換え★

質問

７年前に家を購入、義父母が先に住み、私達家族は同居せず、賃貸に住んでいます。ローンはうちで払っていますが・・・。

そろそろ同居という事になり、それに伴って増改築することになりました。和室８帖増築、２階トイレ、キッチン設置・・・これで８００万円かかるとのこと。

現在住宅金融公庫への借入額の残高は２５００万円。
そこで増改築８００万となり総額３３００万。

これを機会に、銀行へ借り換えしようかと考え、
住宅メーカーの担当者の方に、銀行への問い合わせなどを
やってもらっているのですが、
うちの主人の年収からすれば３０００万円が限度なそうです。（年収４５０万、妻の私が約１００万）

そこでいくつか質問です。

１．どこの銀行も３０００万以上貸していただけないのでしょうか？
２．住宅金融公庫のローンがあと２４年あるとして、
銀行へ借り換えした際、３０年など返済期間を延ばせないものでしょうか？（月々の返済額がちょっとキツいので）
３．新生銀行は保証料など無料ということなのですが、
住まいが青森なので、ちかくに新生銀行はありません。
やはり、借り換えの銀行にするのにはムリがあるのでしょうか？

全く初歩的な質問で恥ずかしいですが、
よろしくお願いいたします。

回答No.1

hidekawa · ベストアンサー

１，通常の融資申込でもそうですが、お金を貸す側としては、きちんと返してもらえるだけの収入があるか、返済が滞った場合に担保などにその価値があるか、また、保証人などに返済能力があるかを総合的に判断して融資を決定します。ご質問の場合だと、「主人の年収からすれば３０００万円が限度なそうです。（年収４５０万、妻の私が約１００万）」・・・ですが、これってかなり良い条件だと思いますよ。
ですが、予定の３３００万円には少し足りないと言うことは、住宅の担保価値がかなり減少しているのかとも思われます。
３００万円を現金で工面するかの方法が必要ですね。
ただし、金融機関によって融資可能額に対する判断には若干の差があるようですから、色々な金融機関を比較すると大丈夫かもしれませんね。
融資がオッケーであれば、条件次第で償還期間を延ばすことも可能なはずです。
２，保証料が必要ないと言うことは、金融機関で保証料を負担すると言うことだと思いますが、近所にない金融機関の場合、毎月の振り込みにより償還するとすれば、その手間や振り込み料は結構な金額になりませんかね？
保証料だけにとらわれず、金融機関によっては、失業時に６ヶ月間は償還金を保険で賄うものなど、様々な商品を用意していますので、あらゆる金融機関を調べることも重要だと思います。

とにかく、住宅メーカー任せ（？）にならないように自分でも出来るだけ多くの金融機関の融資窓口へ足を運んでみることも重要なことですよ。

また、現状では融資が難しいと言うことなので、増築部分に掛ける費用を圧縮することも検討されることも必要ではないでしょうか。