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固定金利適用期限到来

2009/08/11 23:05

とても困っています。今月末に固定金利適用期限が来ます。銀行は、みず○銀行です。（以前の富士銀行）＜お借入明細＞ 2004年8月31日　￥19.984.990　利率２．７％＜返済内容＞返済回数219回　最終期日2022年12月31日毎月返済金額は　￥115.431です。返済回数が59回になっていますので、５年固定にしたのだと思います。銀行のＨＰによると固定金利は２年　３．１％３年　３．３％５年　３．６％７年　３．７５％１０年　３．９％・・・とあります。お盆休中に銀行へ行こうと思っています。最終期日まで１３年あるので、固定１０年を選ぼうかと思いますがいかがでしょうか？また金利を少しでも優遇してもらう方法はありますか？その銀行で国債も持っていますし、定期預金もあります。それを伝えれば、優遇されることはありますか？他の銀行で借り換えを考えると言うと、優遇されることはありますか？現実は、主人も私も１年前に転職し、主人は契約社員、私は正社員です。年収は主人250万、私もそれより少し少ないぐらいです。これでは、よそではローンは通らないですよね。。。何も言わず、固定金利の手続きををするしかないのでしょうか？アドバイスよろしくお願いします。

office_7
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Domenica
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2009/08/12 13:38 回答No.1

> 銀行は、みず○銀行です。（以前の富士銀行）？みずほ銀行としての営業開始は2002年４月１日ですから、2004年のお借り入れならば、みずほ銀行では？富士銀行は関係なくなっていると思いますけれど？ 2004年8月31日は初回返済日ではなく、申込日か金銭消費貸借契約日でしょうね。そうでなければ、返済回数219回で、最終返済回が2022年12月31日にはなりませんもの。初回返済は2004年10月31日だと思います。 > 返済回数が59回になっていますので、５年固定にしたのだと思います。その前に「返済回数219回」と書かれていますけれど？ 59回分のみが記載されているだけの話ではないのですか？ > 今月末に固定金利適用期限が来ます。えっと…。今月末に固定金利特約期間が満了するならば、既に先月中にはその連絡貸せあったと思うんですが、それなのに「５年固定にしたのだと思います」ですか？ご質問文を拝見する限りでは、９月に固定金利特約期間が満了となり、10月から新金利が適用されることになるため、再特約を締結するならば、９月中に手続きを…という連絡が、今月中に来るのではないかと思うんですが…。それに、５年前のお借り入れで、５年固定の適用金利が2.70％ですか？「金利の優遇幅」が、かなり小さい印象を受けるのですが、どうして「金利の優遇幅」が小さめだったのでしょうか？ 2004年８月は、短期固定の金利が少し上昇していた頃で（その前後を考えると、実は８月の借り入れが一番金利が高かった）、三井住友銀行の５年固定の店頭表示金利が3.15％でした。みずほ銀行については、金利推移の履歴がネット上に残っていませんので、分かりませんが、メガバンクは「似たような」カンジだと思います。そこから考えても、「金利の優遇幅」は0.40％程度。私が住宅ローンを借りたのが2005年10月（資金実行）なのですが、2004年頃も、固定金利期間が短めの固定金利特約型は「金利の優遇幅」が結構大きかった記憶があります。当初ならば、「金利の優遇幅」が1.50％ということも珍しくなかったはずです。また、「固定金利期間終了後の金利優遇」については、どのような条件で契約されましたか？私の場合ですと、「固定金利期間終了後は、全期間、店頭表示金利よりも1.00％優遇」という条件だったのですが。 > 銀行のＨＰによると固定金利は > ２年　３．１％ > ３年　３．３％ > ５年　３．６％ > ７年　３．７５％ > １０年　３．９％・・・とあります。これは、「店頭表示金利」ですから、「固定金利期間終了後の金利優遇」についての契約によっては、ここから何％かの金利優遇があります。 > その銀行で国債も持っていますし、定期預金もあります。 > それを伝えれば、優遇されることはありますか？大変申し訳ない言い方になってしまいますが…。「その程度」では「ない」ですね。 > 他の銀行で借り換えを考えると言うと、優遇されることはありますか？当初に契約をしていなくても、「借り換えも検討している」と相談すれば、債務者の「属性次第」では、多少、優遇幅を大きくしてくれることもあると思います。 > 最終期日まで１３年あるので、固定１０年を選ぼうかと思いますがいかがでしょうか？ 10年固定で3.90％の金利は高すぎます。 > 現実は、主人も私も１年前に転職し、主人は契約社員、私は正社員です。年収は主人250万、私もそれより少し少ないぐらいです。これでは、よそではローンは通らないですよね。。。勤続年数に関しては、融資条件からは外している金融機関も増えてはいますが、拘る金融機関もあります。雇用形態についても、似たようなものですが…。現在もご質問者さまが「収入合算者」になっているのでしょうか？でしたら、ご質問者さまは「連帯保証人」ですか？返済負担率としては、お２人合わせた年収が500万円で、他に借り入れがないのでしたら、充分に審査には通るレベルだと思いますけれど。 > 何も言わず、固定金利の手続きををするしかないのでしょうか？何もせずに変動金利型に移行させる…という選択肢もあると思います。現在ならば、みずほ銀行の変動金利型の店頭表示金利は、2.475％ですから、さしあたって固定金利特約の再締結をせずに様子を見る…という手段も「あり」だと思います。現在の経済・金融情勢から考えれば、数か月は様子見をしてもいいのではないかと思います。

質問者