自宅の住宅ローンなどから逃れる方法

質問

父が住宅ローンを支払っていたのですが（もちろん父名義）先日、父が病気で働けない状態になったので今は私と弟(2人共20代前半)で支払っています。
もちろん住宅ローンだけではなく、光熱費や学資ローン、下の弟妹の学費、年金なども支払っています。
保険は死亡保険付きの住宅ローンなので父が死亡した場合は支払わなくて良くなるのですが、生きているので支払わなければなりません。
まだ20代前半の私達には家計を運用していけるような収入は無く、貯金を切り崩しています。
いつかは底をついてしまう状態なのでなんとかしたいです。
それに下の弟妹には20歳まで学校に行ってもらいたいです。
住宅ローンだけでも逃れられれば良いのですがどうしたら良いでしょうか？
教えてください。

回答No.4

Domenica

住宅ローン審査経験者です。

> 死亡保険付きの住宅ローン
正確には、住宅ローンの条件として「団体信用生命保険」に加入することが義務付けられている形になります。
「団体信用生命保険」の被保険者が死亡もしくは高度障害となった場合には、その「団体信用生命保険」の保険金によって、住宅ローンの残りの債務が『弁済』されます。
見た目としては「もう返済しなくてもいい」なのですが、ちゃんと「住宅ローンを返済しきった」形になるんです。

現在、「団体信用生命保険」には、いろいろな種類があります。
なかには、亡くならなくても、契約で指定された「病気にかかったとき」に保険金が支払われるものもあるんです。
「団体信用生命保険」の契約書をご覧になられたり、住宅ローンを借りている銀行に「団体信用生命保険」の内容を確認されましたか？

> 父が住宅ローンを支払っていたのですが（もちろん父名義）先日、父が病気で働けない状態になったので今は私と弟(2人共20代前半)で支払っています。
本来の契約で、ご質問者さまと弟さんには、返済の義務があるのでしょうか？（住宅ローンは借りているものなので、「支払」ではなく「返済」という言葉を使います）。
ご質問者さまと弟さんに返済の義務がないにも関わらず、「住んでいる家のことだから…。」と考えて返済されているのでしたら、「ご質問者さま・弟さん」→「お父さま」への『贈与』となり、代わって返済されている金額によっては『贈与税』の課税対象となりますので、ご注意ください。

> まだ20代前半の私達には家計を運用していけるような収入は無く、貯金を切り崩しています。
お父さま名義の貯金を切り崩して…ならば、贈与とはなりませんが、そうではありませんよね？

> いつかは底をついてしまう状態なのでなんとかしたいです。
> 住宅ローンだけでも逃れられれば良いのですがどうしたら良いでしょうか？
「住宅ローンとそれ以外の借金があり、住宅ローンだけを残してそれ以外の借金を何とかしたい」というパターンならば方法はあるのですが、その逆については、「住宅ローンから逃れるならば、その対象物件（土地・建物）を手放さなければならない」ということになってしまいます。
お父さまのご病気が一時的なもの（復職が望める）ならば、住宅ローンを借りている銀行に「しばらくの間、返済額を減らしてもらう」方向で相談をされるとよろしいかと思います。
ただ、復職された際やご質問者さまや弟さんの収入が増えた時には、今減らしてもらった分だけ、多く返済しなければならなくなりますが。
借入元金が『減額される』ということはありませんし、猶予してもらった分だけ、利息も増えることにはなりますが、当座は「凌げる」かもしれません。

何しろ、１日も早く銀行に相談された方がよろしいです。
「どうしようもなくなってから」では、銀行側でも「どうしようもない」ので。

回答No.3

86tarou

ローン残高は幾らあるのでしょうか？それによっても対応が変わってきます。選択肢としては、基本的に家を売るか支払い額を軽減して貰うかです。家を売る場合は、家の売値＞ローン残高なら手元にお金が残りますが、逆の場合は追い金（どこかで借金することになりますが、担保が無いので金額が多い場合は難しい）をして家を売ることになります。これは抵当権が付いている家を買う人が居ないのと、ローンを一括返済しないと銀行が抵当権を抹消してくれないからです。支払い額の軽減は、銀行に事情を話し相談してみるしかないです。条件によっては返済年数を延ばし月の返済額を軽減出来るかもしれません。出来なければ、いずれ払えなくなって焦げ付き、抵当権を行使され家を競売に掛けられる可能性もあります。
この辺りを含め、先ずはお父さんと相談でしょうか。

回答No.2

nemoax006

父親に破産してもらう
住宅を販売して残高を払う（賃貸への引越しが必須）
などでしょうか

回答No.1

noname#99579

住宅ローンってご自宅を買うために組まれたローン、つまりは借金ですよね？
現状お辛いことはわかりますが、「逃れる」だとに借りた金を踏み倒したいといっているようであまり賛同できません。

自宅を住み替えられて、差額で返済に充てるなど何とかして返していかなくてはならないと思います。
ローンを組む際には収入の証明等が必ずとられ、返済の見込みがあることを確認されたことと思います。
今は状況が変わっていますので、まずはローン会社に相談をするべきかと思います。

社会福祉事務所や、弁護士、銀行に相談するのもよいでしょう。