値下がりで悩んでいます。手放すべきか

質問

昨秋からの金融危機で手持ちの投資信託が値下がりし悩んでいます。
リスクは覚悟の上のことですが、このところ株価もやや持ち直し
希望が持てそうになつていましたが、証券会社の担当者から買い替えた方が
回復が早いと売りを誘ってきました。
私は今すぐ入用な資金では無いので、１年位は待ってもよいと思っていますが
迷っています。アドバイスをお願いします。
　　　　銘柄は米、欧の株と証券の組み合わせファンドです。

　　　　　　　　genkiro

回答No.5

tooma37 · ベストアンサー

とりあえず以下の２つを確認しましょう

・投資信託の乗り換えにコストはかかるか？
・乗り換え先の投資信託の方が信託報酬が高くはないか？

このどちらかにでもひっかかっていれば担当者は質問者様ではなく自社の利益の為に乗換えを薦めている可能性が考えられます。“回復が早い”というのは担当者の意見でしかありませんが手数料は確実に発生するという点にもっと注意を払うべきです。そもそも最初のファンドを証券会社の薦めで買ったのなら彼らの観測は既に一回外れている訳ですからそれほど信頼に値するものはないのではないでしょうか？

売り買い判断に関してはリスク・リターンのレベルを質問者様が納得しており、投資したいセクターに投資できていて、損失も許容範囲であるなら別段売る必要は無いのではないかと思います。

ちなみに投資の合理性からいうと“値下がりしたから売るべきだ”というような安直な判断は望ましくありません。上がる見込みで買った商品が下がったという事はなんらかの織り込まれていなかったマイナス要素があったという事ですが、そのマイナス要因が購入に至ったプラス要因よりも大きな要因なのか、購入時に利益を見込めるほどの前提条件は健在なのか、といった観点が本来ならば基準になります。

損切りや利食いのような行為はあくまでも人間の不合理な心理からくる投資行動を制御する為のテクニックであり、それ自体が投資理論上最適と言う訳ではないです。

お礼

早速、適格なアドバイスを頂き有難うございました。
参考にさしていただきます。
厚くお礼を申しあげます。

　　　　genkiro

回答No.4

upple

証券会社は売っても手数料、買っても手数料。
そんな売り上げに貢献する必要はありませんよ。
　あいつらの言うことを鵜呑みにしたら金などすぐ無くなりますよ。

　そもそも投資信託で儲けを期待するのが間違いです。
そのまま塩づけ以外ありません。

補足

早速のアドバイス有難うございました。
（塩漬け）ですか。そのうちに戻してくると言うことですかね。
　そうありたいのですが。
　　　genkiro

回答No.3

masuling21

投資の合理性から言えば、証券会社の担当者の言うとおりです。含み損は損ではないというのは考え違いで、資産は痛んでいます。ただし、投資信託は手数料が高く、機敏な売買には向いていないのと、証券会社は手数料稼ぎが仕事ということは考慮すべきでしょう。
私見を言えば、１年くらいではどうにもなりませんよ。１年後は今より悪いかもしれません。各国政府が経済対策と称して輪転機でお金を刷って配っているので、ようやっと経済がもっているようなもので、いつまで続けられるものではないと思います。日本の定額給付金やエコポイント等というものは、年内に効果がなくなってしまうでしょう。
損失は投資信託で取り返すなどと思うと、たいていは失敗します。乗り換えて取り返えそうではなく、何かの安全資産に徐々に退避していったほうが良いと思います。

回答No.2

86tarou

投資の基本となる余裕資金でやっておられるのですから、その利点を使わない手はありません。使途の決まってるお金ではないのですから、様子は出来ますよね？上がる可能性があるなら待ってみるのも一つの手です。売ってしまえば損失は確定しまいますし、担当者の思惑通り証券会社を儲けさすことにもなります。それに、売るならもっと早い時期に売るべきです（10％下がったら売るとか最初にある程度決めておきます）。また、余裕資金全額を使わないというのも投資の基本ですから、買い足してナンピンするのも良いでしょう（他の投信や株を買うのも当然あり）。

お礼

早速のアドバイス有難うございました。
（売るならもっと早い時期に）なるほどですね。
勉強しました。（ナンピン買い）は残念ながら度胸がありません。

　　　　　　　genkiro

回答No.1

noname#185422

はじめまして、よろしくお願い致します。

＞証券会社の担当者から買い替えた方が
回復が早いと売りを誘ってきました。

証券会社はどうやって儲けるか知っていますか。手数料です。
投資を動かすことによって、利益がでます。

実際に今は、どの投資信託も差はありません。
そして、底値です。今、手放すと手数料のみ損をします。
（証券会社が儲かる）

なので、しばらくは様子を見ることをお勧めします。

わたしは、投資でかなり損をしています。５００万円ぐらいです。
それなので、今後は元本保障の商品を購入するようにしています。

ご参考まで。

お礼

早速のアドバイス有難うございました。
私も monta47 様と同じ考え方ですが定年で家に蟄居気味、相談する友達もなく不安でした。有難うございました。

　　　　　genkiro