連帯保証人なのですが、破産しないとだめでしょうか？

質問

主人の会社が倒産し、役員だったため、会社＆個人の破産手続き中ですが、
会社名義の借金のうち、銀行からの借り入れ８００万に対しては、私が連帯保証人だったので、請求がきました。
銀行に、一括で返済ができませんので、今後、保証協会から請求が来ると思います。
主人は、現在無職で、私は、月に５万円くらいの収入しかありません。
２人の貯金、生命保険の解約金は、主人の破産費用、弁護士費用、生活費に使ってしまって、残りわずかです。
破産するしか方法はないのでしょうか？
その場合、自分の借金の破産でなくても、クレジットカードは、使えなくなりますか？

回答No.3

hardtotake

似た境遇ですので一言。

私は父親の借金1600万円の連帯保証をしました。

父親はその後、事業に失敗＆夜逃げ。未払い金800万円に対しての債務支払いの督促が銀行より来ましたが、当方の支払能力では返済が厳しい旨、正直に話しました。

脅し文句のように「債権回収の専門の機関に債権が移行してしまいますよ」などと言われましたけど「どーぞ、どーぞ！」

「自宅を売却して支払ってください」には「購入したばかりなので二束三文でしょ？利息分すら払い終えていませんよ」

といったやりとりがありました。

その後（半年くらい？）債権は銀行からサービサー（債権回収の会社）に譲渡されました。現在、サービサーと債務支払いの交渉中ですが、数回の交渉の結果、１５％（120万円）にまで債務の減額に応じてもらっています。これは分割も可能だそうです。

１０％まで減額できるようであれば支払う意志があると先方には伝えてありますが、まだ回答はもらってません。

何にしても全額払うことはないので、粘りづよくもっと気楽に構えて交渉してみたらいいと思います。私の場合半分はゲーム感覚でやってました。

ある意味、貴重な経験ですしｗ

親の借金は、まだ数億ありますけど、私はこれからも頑張ってやっていきますよ。

ないものは払えませんし、この世の中「借りた人間」の方が強いのですから・・・。命まではとられませんし。

あなたも頑張って！

お礼

そんなことも、あるのですね！
破産しかない、という以外の回答、本当に心強いです！

私の場合、銀行の借り入れに、保証協会が付いているので、そちらから請求がくると思います。
でも、がんばって交渉してみます。ゲーム感覚なら大丈夫そうです！（精神的に）

毎日、お金のこととか、破産後に働かない主人との離婚のことばかり考えていましたが、なんだか光が見えてきたような気がします。
ありがとうございました♪

回答No.2

chie65536（@chie65535）

＞破産するしか方法はないのでしょうか？

基本的に連帯保証した債務は一括返済しなければなりませんが、債権者と話し合い、５年（６０回）程度の分割返済が可能になるかも知れません。

債権者も「連帯保証人に自己破産されたら、債権が回収出来なくなる」ので、分割返済を承諾する可能性が高いでしょう。

＞銀行からの借り入れ８００万

ただし、この額の負債だと、５年の分割で月々の返済が１５万円を超えます。破産は免れないでしょう。

＞その場合、自分の借金の破産でなくても

「自分が連帯保証した債務」は「自分の借金」です。

「８００万は自分が抱えた借金」だと言う事を自覚してください。

「連帯保証人」とは「借金した本人と完全に同じ立場になる事を、連帯して保証する人」の事です。

債権者（貸した銀行）は、借り主（会社）にも、連帯保証人（質問者さん）にも、どちらに対しても「今すぐ貸した金を返して」と言う事が出来ます。

民法にも「債務者でも、連帯保証人でも、どっちか返してもらえやすい相手に請求して良い」って書いてあります。

＞クレジットカードは、使えなくなりますか？

理由がどうあれ、自己破産すれば、５年間は信用取引が一切出来なくなります。

銀行は一切融資してくれませんし、ローンも組めず、クレジットも使えず、サラ金も金を貸してくれません。

貸してくれるとしたら「非合法の闇金」だけですが、闇金から借りると「怖いお兄さんが取り立てに来る」し、返済出来ない時は「腎臓を売る」か「遠洋マグロ漁船に乗る」か「首を吊る」か「夜逃げ屋に夜逃げを頼む」か…。

お礼

お礼を言わなくてはいけないのに、「補足」のところに記入してしまいました。
まだ、保証協会からの連絡がないのですが、
なんとかがんばってみようと思います。
ありがとうございました。

補足

詳しい説明、ありがとうございました。
「自分が連帯保証した債務」は「自分の借金」・・・
よくわかりました。自覚しようと思います。
ただ、一つだけ気になるのが、子供の学資保険なのですが・・・
契約者は私、受け取りは子供名義ですが、解約しなければだめでしょうか？
その保険から貸付をして、子供の学費などを払おうと思っているのですが・・・

回答No.1

MOMON12345

必ずしも破産する必要はないのですが、その場合には借金の返済義務が残りますので分割返済などを続けていくことになります。
月収5万円で800万円の返済は事実上不可能だと思いますので破産した方が良いとは思いますが。

> 自分の借金の破産でなくても、クレジットカードは、
> 使えなくなりますか？

連帯保証しているのですから、質問者様ご自身の借金です。
そうでなければ取り立てられないし破産の必要もなくなります。

従いまして本件ではクレジットカードは破産時に解約する事になります。
コッソリ保持していたとして、それがバレて免責されないと大変です。
銀行関係絡みの破産なので7年程度はカードを持てなくなる可能性もありますが、デビッドガードであれば大丈夫かも知れません。
他にどうしてもクレジットカードがないと死んじゃうという場合には手段がないわけではないですが、ここでは割愛します。

お礼

遅くなってしまってすみません・・・
今後、どうなうかはわかりませんが、がんばります。
あいがとうございました。

補足

保証人って怖いですね。
イヤだといいながら、なってしまった自分が悪いのですが・・・
なるべく分割で払おうと思いますが、どうしても払えなくなってしまったら、
返済の途中で破産することもできるのですか？