新築マンション、買うべきでしょうか？（長文です）

質問

現在、賃貸のアパートに夫と２人で暮らしている３６歳の公務員です。
アパートの近くにできた新築マンションの購入を検討しています。住宅ローンは３０００万円を３５年ローンで月々の支払いは、管理費・修繕費等込みで１１６，０００円ほどです。貯金は２００万円ちょっとです。現在私の年収は約６００万円で、月々の給料は手取りで２９万円前後です。ローンの仮審査もとおりました。
しかし、実は・・・夫の借金があって、毎月１０万円返済しています。（実際は夫が友人の融資の保証人になったために負ったもので、残金はおよそ３００万円です）今住んでいるアパートの家賃が駐車場料金込みで１１３，０００円で、１０万円の返済もすると、生活はキツキツです。ボーナスでなんとか穴埋めをしているような状況です。
さらに、夫は現在うつ病で失業中で、治ったとしても私の実家の手伝いをする予定のため、収入はあまり見込めません。
年齢的に子供も欲しいですし、毎月の返済額を５万円に減らしてもらうよう銀行に交渉する予定ですが、うまくいくかどうか不安です。
こんな状況で、いくら現在の賃貸物件と毎月の支払額が変わらないとはいえ、新築マンションを購入することは無謀でしょうか？
ちなみに、私の両親には「何も今買わなくてもいいのでは？支払いもきついのでは？」とあまり賛成してもらっていません。（借金の返済のことは知りません。）
主人がとても気に入っているマンションですし、値引きもしてもらっているし、買いたい気持ちはあるのですが、不安もあります。
皆さんのご意見をお聞かせください。

回答No.4

noname#102618

NO2さんがおっしゃっていますが、住宅ローンは通りません。
仮審査と事前審査は意味がまったくちがいます。

住宅ローンを通すなら、借金が完全になくなってからですね。
クレジットカードの分割払いもだめですし、カードの作りすぎもアウトです。

金融機関はシビアです。

お礼

ご回答ありがとうございます。

借金返済を優先して考え直そうと思います。

回答No.3

poolisher

ローンというのは、将来に亘って債務を作ることですから、ある程度
将来設計がないとリスクが高くなってしまいます。

今、ご主人の借金と病気という不安を抱えていますので、先ずはそれ
らの解決を優先させ、目途がついた時点でその先のプランをするべき
です。

お礼

ご回答、ありがとうございます。

不安を抱えたままで購入するのはやはり良くないですよね。
冷静に考えたいと思います。

回答No.2

noname#184449

元業者営業です

＞借金があって、毎月１０万円返済しています。

残念ですが、この様な状況で融資してくれる金融機関はありません。
借金の性質にもよりますが（サラ金、キャッシングなら問題外）、ご質問者様の場合、３０００万円の物件を買えるだけのローンを組む事が出来ないのです。

住宅ローン融資の条件の一つに「返済比率３０％以内」という項目があります。

つまり、年収５００万なら年間１５０万の返済しか認めないという事です。（月の返済額１２５，０００円まで）
これは「現在家賃でもっと払っている」とか「節約するから大丈夫」等の理由は認められません。それが定められた基準なのです。
しかも、この返済比率は「現在支払っているローン全て込み込み」での基準です。
ご質問者様のケースなら「月々の借金返済額１０万込み」で返済比率が３０％以内となりますので、とても３０００万円の物件を買う為のローンは組めないでしょう。

ちなみに他の回答にある「３００万多めに借りて」というのはできません。住宅ローンは「家を買う為のローン」で「借金返済の為のローン」ではありません。
一部業者が売買契約書の売買価格を改ざんして銀行へ申し込むような提案をしてきますが、当然違法です。
それが発覚した場合、即時「残債の一括返済」を求められ、最悪「違約金」の請求もされます。

ただし、業者の提携金融機関の場合それが可能という事もあります。
また、一部地銀・ノンバンクでも可能の場合がありますが、その場合通常住宅ローンより高金利になりますので、どの道支払いが厳しくなり、とてもお勧めは出来ません。

いずれも特殊なケースです。
お気持ちは分かりますが、借金を完済するのが順序としては先でしょう。

お礼

ご回答、ありがとうございます。

住宅ローンについては私が単独名義で事前審査に申し込んだもので、内諾も得ています。（夫の借金については話していません。）
私個人の収入と返済を考えれば、返済率は２０％切っていますので、このまま購入することも可能だと思いますが・・・実際の生活のことを考えると躊躇してしまいます。

夫が自分自身で返済してくれるようなら、全く問題ないのですが、今現在その見通しが立ちません。

少なくとも夫の病気が治って、自力での借金返済ができるようになってから考えたいと思います。

回答No.1

noname#91075

賃貸に払う額と同じぐらいなら購入しようとされる気持ちは、すごく理解できます。
マンションの金額は書かれていませんが、例えば３０００万円の物件は、３０００万円で買えません。
媒介手数料や保険の保証金などで、ざっくり物件の３％～５％必要になります。
手元に２００万円あるとのことですが、引越し費用＋諸経費でかなり減ってしまいますね。

子供の件もありますよね。
その間、収入が全くなくなってしまいますよね。
仮に1年間休むとしたら、３００万程度は必要になります。
ちょっと厳しいですね。

３００万円の借金があるんですよね？？
マンションを購入するのであれば、３００万円多めに借りて、先にこっちを返済した方がいいと思います。
でないと、月々の返済が苦しすぎます。

お礼

ご回答、ありがとうございます。

３０００万円のローンですが、実際には３１５０万円の物件です。
諸費用１５０万円＋１５０万円の値引きで、頭金ゼロでローンを組んでもらおうと思いました。
やはり、手元に少しでもお金を残しておきたかったので・・・。

現実的に考えたら、家も子供も借金を返してからなんでしょうが、夫が自分自身の力で返していける見通しが立ちません。
「病気が良くなって、働ければ大丈夫だろう」という楽観的な予測では、やはり大きな買い物は無謀なんでしょうね。
もう一度よく考えてみます・・・。