土地を担保に借り入れ

質問

土地を担保に銀行から、200万借り入れようと思ってます。
月々の支払いが、何ヶ月遅れたら、もしくは、幾ら未払いになったら、土地の権利を失うのですか？教えてください。

回答No.2

pixis · ベストアンサー

大丈夫、滅多なことでは権利を失いません。

銀行はあくまでお金を貸してあなたに事業なり
計画なりを成功させてもらって返してもらって
それに金利をつけその金利を稼ぐのを目的としています。

あなたから土地を取り上げることを目的とはしていません。

したがって、まずはなんとしても返してもらうことを
お願いに来ます。

例えば５０万返したところで
返却日に返却しないとするでしょ。
すぐには何も言ってきません。

次回の返却日前になって初めて電話一本来ます。
「前回の返却がされていないようですが・・・」
「あーごめんごめん！今月は入れておくよ」
というと
「お願いします」
で終わります。

で、一回分払うでしょすると
一ヶ月遅れた状態のままになるりますよね。
でも一か月分の滞納なら何も言ってきません。

で、もう一回返さないと
２か月分ためることになりますよね。
するとその次の返却日の数日前（つまりこれで払わないと３ヶ月たまってしましまうというとき）に今度はたずねてきます。

つまり、２か月分滞納すると銀行では事故扱いをしなければならなくなります。
３ヶ月目の前日までが２か月分の事故扱いを免れる
期日です。
３ヶ月目前日に払えば２ヶ月の事故にはなりません。
したがって、その前にやってきます。

で、支払いをお願いしにきますが
そこで払えば問題ありません。

同じことを数ヵ月ごとに繰り返しながら
行けば最高２か月分まで滞納できます。

で、２ヶ月滞納して尚、絶体絶命
これ以上払えないとなった場合に初めて
銀行もあわてます。

原因は何か？
どうやったら払えるのか？
ということを質問と提案をしてきます。

他にも３千万借金があるとかすれば
抵当権の行使と土地の競売を考えますが
他になければ、どうすれば払えるのか
考えてくれます。

今まで７万づづだったが
３万づつならどうだ？
２万なら？
など払える範囲の提案です。
その代わり、金利はばかったかくなってしかも期間が長くなります。
そして、元金優先ではなく金利優先で返していきますから
２万返してもそのうち１万３千円は金利、
元金は７０００円減るだけ。
というような計算です。

一見、なーんだ銀行も人情があるな、などと
思ってしまいます。

ところがどっこいしょ！
というのは先にも言ったとおり銀行の仕事は
あくまで金利で飯を食っています。

ということは銀行は金利を上げられれば
それに越したことはないのです。

しかも元金がなかなか減りませんから
かなり長期での返済になります。

銀行から見ればずーっとあなたから
金利をとり続けるのはとてもおいしいことなのです。

それでも払えないとなると、今度は
だったら金利だけでも１年で払えないか？
とやってきます。

１００万残しで１４パーセントの金利だとすれば
年間１４万です。
年間１４万ならあなたも何とか用立てできるでしょうから
じゃぁそれ払うよ、それで土地が助かるなら・・・
となるでしょう。

それが銀行の手口です。
ずーっと貸しっぱなしにしておいて
金利だけ取り続ける
(１４パーセントだとすれば）
１４万づつ払えば７年で本来１００万は返せるのに
永遠に元本返さないわけですから
あなたは銀行にずーっと１４万づつ払うことになってしまいます。
土地が惜しいばっかりに・・。
元本返さないのですから抵当権がはずれることもなく・・です。

で、挙句に払えない・・破産だ、となったときに初めて
土地を競売しようとするのです。

ですので、万が一払えない！となったら競売でも何でもしてくれ！
と早めに決断を下す方が結局のところ安上がりです。

私の友人が商売で５千万借金を抱えました。
オートバイ屋さんです。で、返せなくなった２０年前から
いままで倒産寸前の状態が続いています。
(ある意味たいしたもんで、２０年倒産寸前状態のまま続けてるんですから・・）
５千万なんかもはや返せるはずもありません。

土地家は当然抵当に入っています。
返せなくなってからもう２０年になりますが
毎年金利だけを返して
細々と商売しています。

母親と二人でその土地と家に住んでいるもので
母親の目の黒いうちはこの家にいさせてあげたい・・・
という気持ちがあって、がんばっちゃっているようです。
早く競売してもらって決着つけちゃえ！という
人のアドバイスを聞きません。
いずれ、家と土地をとられるでしょうけれど
それまで金利を払い続けるようです。

銀行も金こそもう貸しませんが
生かさぬよう殺さぬよう金利をもらうために
たずねてきてるようです。
（まぁ、様子見もあるんでしょうけれど）

というわけで、その金利だけも返せない！
となったときに初めて競売を考えるようです。

それでもしつこい銀行は、
親戚や知人には借りられないのか？
などといってくるようですが、
借りることができないからそういう状況であるわけで
むりなもんは無理！ですので
そこで破産という手続きをとることになります。

そこで間違いなく競売となりますので

ご質問のお答えとしては、
最悪でも金利分だけでも払える能力があれば
いつまでたっても処分されることはない！
です。

ただし、それがどのくらいあなたにとって損なことなのかは
別にして。です。

お礼

具体的な説明を有難うございました。

回答No.1

areresouka

契約上は１回でも遅れたら、一括返済ということになると思いますよ。

そして一括で返済できなければ、土地を競売にかけられる可能性はあります。

保証会社との協議になったりして、一定の手順と時間はかかるかと思いますが、所詮はまな板の上の鯉です。包丁持っている人のさじ加減次第。