事業拡大のため融資を受けたいが、赤字決済続きであてがみつかりません

質問

事業拡大のため、融資を受けたいのですが、可能性がありそうな機関をご教示いただけますでしょうか。
保証協会が希望ですが、条件的に難しそうです。（理由は以下）
国民生活事業も今、調べているところです。
どんな形態（運営、設備）にしろ、融資が受けられれば、多少金利が高くても（５％くらい）問題ありません。

現在借りている事務所を解約するので、来期は年間180万程総利益が上がる予定です。（7年間売上はあがっているか横並びです）
用途目的が小規模宿泊所なので、事務所を借りるのと同様程度の経費を見込んでいます。事務所は事務所自体で利益は生みませんが、宿泊所は利益を生む可能性があるので、そういう部分を審査の考慮条件になるでしょうか。

「当方の状態」
・業務（飲食でないサービス業）
・有限27期目で、業務変更（定款）から7年目
・少なくても7年間赤字決済
・年間売上2400万前後、総利益560万前後
・資本の部合計 -1100万前後
・資本合計（固定資産）　140万前後
・外部からの借金はなし（自分と親個人から借入のみ）
・過去7年より以前は、信用金庫からの借入数度あり遅滞なく完済
・資本金、従業員数は小規模のため条件内

「借りたい額」
・最低1000万、できれば1500万

「用途」
・本店所在地外の県で、宿泊所経営事業企画あり、旅行会社との新規取引開始があるため、一定の顧客を見込んでいる。
・保証協会の場合、旅館業認可取得後でないと申請すらできないので、資金がなく、物件が購入できない。

良いアイデア、資金不足でも宿泊所をオープンされた経験者の方の経験談やアドバイスも、お待ちしております。

回答No.2

gungnir7

可能性がありそうなところを挙げてみたいと思います。

まずは普段おつきあいのある信用金庫は何といっているのでしょうか。
まずはここに相談されるのが本筋かと思います。
あるいは何らかの協同組合に加盟されていますか？
協同組合は相互扶助が原則なので相談にのってくれると思います。

次にやはり狙い目は政府系になるかと思われます。
政府は貸し渋り対策や新規事業案件に本腰を入れており、
取り敢えずあたってみる価値はあります。
商工会議所を利用するのがよいでしょう。

その他に商工中金は今年１０月に株式化され（民営化ではない）
知名度を上げたいらしく顧客を増やしたいような印象でした。
意外とここは穴場かもしれません。

銀行系も例えば静銀などは預金が集まりすぎて金あまり現象ともいえます。
こういったところでは逆に良い顧客には貸したいはずです。

いずれにしても事業計画書がしっかりしていないことには話になりません。
担当者が融資したくなるような計画書をつくるのが先ではありませんか。

回答No.1

hippy0815

残念ながら普通に審査をすればどこも貸さないでしょう。今回の購入物件以外に別の物件を担保に入れて融資額が担保評価額範囲内（フル担保）にでもならない限り。事業を全く肯定できないのですから。
本件の場合、副業で新規事業を開始するのですから、入口として本業の黒字でそのリスクを補う形が基本。本業が連続赤字の中、新規事業のリスクを取れる訳がないでしょう。
維持費（修繕費、火災保険、清掃・管理費、固定資産税、減価償却費
…）を見積っているとも思えない。宿泊施設としてその他の初期投資も必要なはず。
宿泊料が増える分ラクになる？無計画すぎます。

年180万円（月15万円）の家賃が減るようですが、1,000万円10年で借りれても元金が年100万円、金利3％として利息が当初の年間利息が30万。実質年間50万円しか改善しません。これで維持費は払えますか？宿泊部門でどれだけ利益が出る？事業計画は？これも10年で借りれて、の話です。何しか勉強不足。計画不足。論外です。

国民生活事業＞国民生活金融公庫の間違い。しかも今は日本政策金融公庫に変わっている。勉強不足。

＞どんな形態（運営、設備）にしろ、融資が受けられれば、多少金利が高くても（５％くらい）問題ありません。＞期間10年未満では無理。金利5％なんて払える訳がない。問題ありまくり。審査のまな板にものらない。運営＞運転の間違い

・少なくても7年間赤字決済＞決算の間違い。勉強不足。

・年間売上2400万前後、総利益560万前後＞粗利益560万円から家賃180万円払って、残りが全て役員報酬だとしても380万円。報酬取り過ぎによる赤字でもない。余力のない赤字体質。

・資本の部合計 -1100万前後＞債務超過＞精算すれば借金だけが残る。

・外部からの借金はなし（自分と親個人から借入のみ）＞大して報酬を取れてないのに、会社へ資金持ち出し。

・まずは本業に軸足を置き、黒字を目指すべき。家賃の安いところなどを探して。他社借入がなく、無用な固定資産がない、今の方が絶対によい。この物件を買った方が苦しくなる可能性が高い。例え超長期で資金調達できたとしても当面は返済できたとしても、結局経費倒れになるだけ。
だと思います。