住宅ローンを払うのがつらい

質問

はじめまして。
法律的な部分で、知識が浅いため
よいアイデアをお持ちのかたがおられましたら、
お知恵を拝借したく、よろしくお願いします。

3年ほど前に35年 2500万で一戸建てを購入しました。
会社への通勤には往復5時間ほどかかり、それほど体が丈夫なわけではないのですが、妻の支えもあり、なんとかやり繰りしてこれました。

しかし不在にすることが多く寂しかっためか、現在は離婚し
もと妻は別の男の家に出て行ってしまいました。

家を売りに出し、会社の近くに引っ越しを考えもしたのですが、
このご時世ですので、明らかに1000万近くのローンが残る形になりそうです。
この1000万のローンを返済しながら、あたらしいマンションでの家賃を
払うのは、正直厳しい状況で、かといって通勤をすることにも
体力的にも精神的にも疲れき、最近は少し鬱状態にもなりつつあると自覚しています。

何か良いお知恵はないでしょうか？
よろしくお願いします。

回答No.4

hippy0815 · ベストアンサー

まずもって、基本的に住宅ローン物件の賃貸は認められません。
住宅ローンは金利の安さ・期間の長さなど制度融資の色合いの商品であり、事業融資とは設定が異なります。賃貸は正確にいえば事業（不動産収入の確定申告だって必要）ですから、契約違反になります。郵便物が届かない等で銀行にバレるとややこしいことになる可能性があります。そのまま住み続けることも１つの選択肢ですが、それが無理なら次の方法が考えられますね。

　考えられる方法として、「住み替え住宅ローン」といった商品のある銀行（まずは既存の住宅ローン銀行でＯＫ）に相談してみる。これは、現在の住宅ローン物件の売却損（1,000万円）と買い替える物件の購入額を借りるというものです。買い替える物件の評価額とchihiro_goさんの返済能力次第ですが、この方法でいければ一番うまくいくでしょう。

　この方法が無理なら現住宅ローン銀行に相談。最終的な結論として今の自宅は不要な訳ですから、売却損は出ますが処分の方向での調整しかないでしょう。残債の1,000万円についての相談が必要。別の担保（親所有の家など）、保証人追加など、今後の返済方法などに折り合いがつくか？当然、残債については返済していかなくてはなりませんが、物件所有のままより負担は軽減されます。地価・中古物件価格の上昇など今の経済環境ではあまり期待できないので、基本は早期売却しかないと思われます。

　何はともあれ、まだ、(1)引っ越しも(2)賃貸も(3)返済延滞もしていなので、住宅ローン銀行に問題なく相談できる状態です。まずは相談されてみてはどうですか？
　銀行も不良債権を作りたくないですし、十分な対応をしないと本店や金融庁に報告される時代なのできっちり話を聞いてくれるはずです。
・売ったらいくら位になるか？
・別担保はあるか？
・保証人候補はいるか？
・購入検討物件はあるか？
など、事前準備のうえ、切羽詰まる前に住宅ローン銀行に相談に行って下さい。

お礼

ありがとうございます。
行動を起こす前に貴重なご意見をお聞きできてとてもよかったです。
銀行に相談することからまず始まりそうですね。
前向きに検討していきたいと思います。
お礼申し上げます。

回答No.6

my31

住宅ローンを払うのがつらい（経済的苦痛）
１０００万のローンを返済しながら新しいマンションの支払いがつらい（経済的苦痛）
通勤時間が往復５時間かかるので体力的、精神的にに疲れる（体力的苦痛、精神的苦痛）
現状では経済的苦痛と身体的苦痛と体力的苦痛がある。
住宅を売れば（売れれば）経済的苦痛が残る。
住宅を貸せば（貸すことができれば）経済的苦痛が軽減できる
住宅を貸すことがローン規定に引っかかることがあると言われている方もいますが、それはありません。転勤に伴う引っ越し、家族の変化による住み替えは悪意のある話ではありません。
とりあえず今回答できるのはこれくらいでしょうか？
お金の問題より体の問題を考えられた方がいいと思います。

お礼

ご親切なお心遣いの回答、ありがとうございます。
とても救われます。ローン規定もあまり関係ない時代になったのですね、
参考にさせていただきます。お礼申し上げます。

回答No.5

nobinobitachan

私も以前、あなたのような戸建買ったけど・・・という人から借りてましたよ。毎月９万円支払ってました。
会社から３万円補助が出るので６万円の支払いでした。
買うと家賃補助出ないんですよね。
私のような条件の借家人みつければ言い訳で、私も新築ラッキーてな感じでしたよ。

９万円も出す人がいるかどうか分かりませんが、１０００万円負債が残るくらいなら貸し出せばどうでしょう。
他の方が契約違反だと言ってますが、気にせず、あなたのポストを残すのを条件に貸し出せばどうでしょう？金融機関も目をつぶると思いますよ。
今のままでは、貸し倒れしますし、負債も残る。
それよりはあなたも銀行もいいでしょう。
家賃からの足らずはあなたが補填する。
それで解決です！

お礼

ありがとうございます。
そうですね、貸し出してみて足らない部分は自分が補う。
そういった方法も検討できる内容かと思います。
ご意見助かりました。お礼申し上げます。

回答No.3

ohmaigod

通勤時間５時間は厳しいですね。新幹線通勤並みですね。
法律的な観点でのアイディアでないので、ご参考にならないかもしれませんが…

■　家賃収入

　　お住まいの地域がベッドタウンで借家の需要があるのであれば、ご購入された家を借家として家賃収入を得るのも手です。ご自身はどこかのアパートに住み、その差額を繰上げ返済に充てて、住宅ローンの返済を早く済ませることを目的とします。

　　条件として:
　　□　年間の住宅ローンの支払額(ボーナス返済分含む)を家賃収入で賄える。
　　□　仮住まいのアパートなどはコスト重視。理由は、アパートの家賃と従来の住宅ローンの月額との差異が、ローンの繰上げ返済の原資となるため。

実際に、私の友人でこのような形で返済を続けている人がいます。彼の場合、転機は転職でした(前職と現職の給料ダウンのため)。

それよりもご質問者様の気力の方が心配です。悪いことを意識すると、無意識の中で悪い結果を導く方向に行ってしまうので…

お礼

ご丁寧にありがとうございます。最後は家賃収入がポイントになりそうですね、良いアイデアをありがとうございます。がんばって調べてみたいと思います。お心遣いにも感謝いたします。ホントに救われます、、

回答No.2

hajime1018

家を買うっていうのは慎重に行動しないと、そういうことになります。
法律的にも救済なんて無いでしょうね。
現に震災で家が潰れた人で二重ローン払っている人でも救済なんて、ほぼされてないのが現状なのでお分かりになると思いますので
通勤がつらいとか、それによって鬱になったのは、国にとっては関係ないですから（通勤時間が５時間は最初から分かっていてローン組んだのでは？）
自分で出来る事は、家の近くの会社に転職か、支えてくれる新しい女性見つけるかしかないでしょうね
もしくは持ち家を誰かに貸して、家賃でローン賄うかしかないですね

お礼

はい、通勤5時間は以前の生活形態があってはじめて成り立つものとして考えていました。ここ1年でこんなにも身の回りが変化するとは考えてもいませんでした。いろんな人がいるのだと、少し勉強になりました。ありがとうございます。

回答No.1

WAKANA0117

今住んでいる家を、賃貸で貸すことは、できないですか？
私も3年前に、2500万で35年ローンを組み、家を建てました。
ボーナス無しで、月々85000円の返済です。
条件が良ければ、家賃収入でローン返済が出来るかもしれませんよ。
最終的には、土地と家も残りますし・・・・
一度、家を購入した住宅メーカーに、相談してみるのも、いいかもしれません。
住宅メーカーによっては、不動産業の部署があることもあります。相談に乗ってもらえると思いますよ。

お礼

そうですね、努力と工夫次第では、土地と家が残るのですものね。ご丁寧にありがとうございます。住宅メーカーさんへの相談も視野に入れて、前向きに考えてみたいと思います。ありがとうございました。