住宅ローンは可能でしょうか？

質問

新築一戸建て購入を悩んでいます。
現在の私の状況は以下の通りです。
ローン審査が通るか心配です。

・28歳会社員（勤続1年）
・年収約350万
・購入物件3180万円
・頭金700万円
・諸費用250万円
・現在家賃を94000円支払っています。
・妻・子の3人暮らし（まもなく4人になります）

＊出来れば、今の家賃よりも安く（8万円台）に抑えたいと思っています。今の状況で住宅ローン審査・今後の支払はやっていけるでしょうか？アドバイスお願いします。

回答No.8

kuku82

約一年前にローン組みました、経験者です。

結論からいうと、難しいですね。
返済しながらの貯蓄計算は大事なことですが、
それ以上に大事なのが、完了までの必要経費です。
お子様がお二人とのことですので、18年後までに必要な費用はざっくり算出できますよね。
また、家に絡む税、家の修繕費、家の中の設備備品の買い替え、車の税や買い替えどき・・
大まかに見ても、これくらいの費用について、毎年単位でなくても構いません、せめて5年単位では予測して資金ショートしないよう考えておいたほうが良いです。

最後に仮に銀行が融資可能としてくれても、それは、返済可能と判断したわけではありません。
万が一の場合、担保で補填できるか否かの基準です。
融資してくれるんだから、頑張ったら返済出来るはず・・とは思わないでくださいね。

回答No.7

kanehachi

＃４です。全期間優遇幅1%と言えば魅力的に見えますが、裏を返せば基準金利が5%で4%になる、という意味ですので注意が必要です。
現在の金利水準は異常なほど低水準です。
日銀のゼロ金利政策が解除されれば1%程度の基準金利変動は日常的に起こりえます。

お礼

５％が４％になっても１％はおおきいと思うのですが・・・。しかし今後の事を考えればしんどいですね。

回答No.6

m_inoue

経験者です

借りられてもおそらく破綻します
返済が出来ません

詳しくはこの掲示板だけでも色々検索してみてください

「ローン　破綻」でもかなりＨＩＴします

借入は年収の５倍程度で抑えないと．．．。

固定資産税も払えなくなりますよ、

家のためだけの人生で終わります

回答No.5

yykksstt

審査基準は金融機関によって異なりますが、一般的に年収４００万円以上、勤続年数３年以上というのが一つの基準だと思います。
単純にそれを当てはめると通らないことになりますが、仮に通ったとしても結構ローン返済は厳しいのではないでしょうか。

個人的な意見ですが、家賃を94,000円払っているから月々80,000円の返済は可能という判断はしない方がいいですよ。
何故なら持ち家になれば今以上に月々の維持費もかかりますから、結局94,000円払っているのと同じくらいだと思います。

お礼

8万円台であれば、一万円貯金に当てられると思っていたのですが・・・。もう一度考えてみます。

回答No.4

kanehachi

この条件だと借入額は2480万円ですね。
とすれば35年ローンで仮に金利3%として95000円強の支払いになります。これは今後金利の変動が無いものとして計算していますが、現時点で完全固定で3%以下の銀行は少ないのじゃないでしょうか？
固定選択型や変動金利であれば3%以下で8万円台の返済とする事も可能でしょうが、今後の金利見直しで3%以上になれば、10万円近くに変動する可能性は十二分にあります。

返済比率にも問題があります。
年間返済額は114万/年収350万＝32％ですので、現状では残念ながら銀行審査で謝絶される可能性が極めて高いです。

金利が気になるところでしょうが
勤続を重ねてもう少し収入が上がるのを待たれた方が良いと思います。今1,000万もの手元資金をお持ちならその間にそれを増やしましょう。金利の上昇分以上に頭金を増やせればぐっと楽になりますよ。

補足

補足ですが、現在不動産からは銀行の金利優遇を全年１％受けれると聞いています。ローンが通れば支払もいけると思ったのですが・・・。

回答No.3

walkingdic

年収３５０万で７００万貯めたのは立派なのですが、まだ購入には早いです。
いま、ローンの金額が２４８０万となるので、全期間固定で安い金利で探しても３．２％になりますのでそれで計算すると、毎月９．８万の返済となり（３５年返済）、さらに固定資産税や修繕費で毎月に換算して約２～３万出費することになるので、合計すると１１．８万～１２．８万の負担となりますので現在の家賃より負担が大きくなります。

金利は短期であればもっと安いものがあり、それだと負担は月２万程度は下がると思いますが、これは一時的なものに過ぎず、いずれ金利は上がる方向の為に、それで予算を組むと破綻するのは確実です。

それ以前にそもそも年間返済額やローン総額との比較では審査も通らない可能性が高いです。

回答No.2

tarotaro001

＃１です。

そのほかに、固定資産税が毎年発生しますし、修繕費も月１～２万円積み立てておく必要があります。新築でも１０年後、２０年後にかならず修繕が１００万円単位で必要になります。

回答No.1

tarotaro001

ローン審査ではねられる可能性が高いです。

３１８０万－７００万＝２４８０万（約２５００万）

そうなると

1.年収の７倍（２５００万÷３５０万＝７倍以上）
2.勤続１年

がネックになると思います。

それに、年収で考えると月手取り２５万くらいですよね？

月１０万の返済で考えると、手取りの３０％以上になるので、たとえローンを通ってもいずれ破綻します。

止めたほうがいいと思います。