おまとめローンとは？

質問

初歩的な質問で申し訳御座いません。

現在、とあるローン会社２社から借り入れてるやつを
一本化しようと考えてます。

残高一括返済額
【A社】\494,158（金利18%）
【B社】\409,219（金利15%）

これらは毎月約3万円ずつの返済で計6万前後返済しているのですが
これをとある銀行系ローンカードに集約すると、実質年利は

【C社】（年利12%）

借入金額\903,377×12%÷365＝\297

となるかと思います。

そこで、単純な疑問なのですが
そもそも15～18％の金利で借入をしていて
新たに12%のところでまとめた場合、上記のように
金利分もまとめて返済する事になるならば

まとめる事によって利子・手数料分を
余計に支払う事になるかと思うのですが・・・
考え方が間違っているのでしょうか？

回答No.1

unos1201 · ベストアンサー

わかりやすいように、概略で説明します。

A社の分をそのままにすると、５０万円の１８％は９万円ですので、月当たりの返済は、３万円しても、その一月に９００００割る１２の７５００円の利息が発生しています。だから、次の月には、残高が４７２５００、元金は２２５００円分だけしか減りません。

B社の分も同様に、４１万円の１５％は６１５００円ですので、一月に５１２５円分の利息が発生しているので、元金は２４８７５円しか減りません。

これを銀行で借り換えると、A,B社にすべて支払ったので、あとは銀行の返済になります。

９１万円の１２％は１０９２００円、その一月分の利息は９１００円ですので、６万円返済すると、元金は５０９００円も返済したことになります。支払う利息の差は、７５００＋５１２５－９１００の３５２５円の利息を減らす効果があり、これの分は全て元金が減ることになるのです。支払う期間が短くなること、支払う総額は減りますし、当然、利息の支払いは減ることになります。この一月だけで、５％も余計に返済したわけですので、同じ金額でも元金の減り方がかなり違います。

銀行で定期預金して、もしも５％程度の利息なら、１０年で倍の利息がつきます。１００万円が１０年すると２００万円程度になるということです。

お礼

早速のお返事ありがとうございます。
質問の書き方が悪かったのですが、A社、B社ともに
一括返済をする場合、金利手数料込みの金額を返済する事になるそうで
という事は「借りた金額」＋「金利分」で返済する事になります。

「A社で借りた実際の金額」＋「金利手数料」＝５０万
「B社で借りた実際の金額」＋「金利手数料」＝４１万

だとして、これを一本化した時に

９１万円＋年利１２％分

を返済していく事って、
実際の借りた金額より多くなる気がするのですが・・
いかがでしょうか？

回答No.3

manno1966

> 借りた金額より多くなるのでは？
金利の分、損をしています。借りたのですから、当然のことです。
今更、金利を支払ったこと、支払わなければならなかったことの不満を言っても仕方がないと思います。

100万円を15%で10年間借りて返済するという契約だと、最低でも250万円返済しなくてはいけない。
元金より増えているが、そのような契約で借りたのだから仕方ない。

その金利や手数料を少なくして、これからの損害を少なくするために借り換えするのであって、損金を確定させるためではない。
損金を損した気分になって、これから失う金の勘定を間違えないように。

お礼

ご丁寧に回答いただき、ありがとうございます。
一度借りたお金を返す事は当たり前ですし、その点については
納得いってます。

返済が厳しくなった訳でもないのですが
最近なにかと話題になっている「おまとめローン」について
疑問があったので質問いたしました。

これにて質問は締め切ろうと思います。
ありがとうございました。

回答No.2

manno1966

> 「A社で借りた実際の金額」「B社で借りた実際の金額」
を書いていないから。
想像上のお金を書いて、損した気分になっているだけ。
それとも、紹介屋でも入れたのですか？

> 実際の借りた金額より多くなる気がするのですが・・
借りる手数料、いくら支払ったのですか？

> 「金利手数料」
借りる時に、納得して契約したのでしょう？
今になって、15～18％の金利が高くて損をしたといわれても、困ります。
最初から、金利の低いところで借りれば良かったのですから。

お礼

ご回答ありがとうございます。
私の説明不足で申し訳御座いません。

> 「A社で借りた実際の金額」「B社で借りた実際の金額」
> を書いていないから。
> 想像上のお金を書いて、損した気分になっているだけ。
> それとも、紹介屋でも入れたのですか？

A社で借りた実際の金額が１００万だとして
それに金利手数料が加算され返済額が１３０万になったとします。
これを返済する為に、別のローン会社から１３０万借入をする事は
１３０万＋借入手数料で、最終的には借りた金額より多くなるのでは？
と、そういう質問でした。