契約転換をしてしまったのですが・・・

質問

平成16年に契約したものを2月に契約転換しました。
担当のセールスさんは「現在の保険を下取りするので新規での契約より
安くで保障が充実させられますよ～」とおっしゃってたのでそのまま
お願いしました。
しかし、予定利率がどのくらい変わるのか、転換前と転換後の解約返戻金額が
いくらなのか、その他のデメリットなどの説明を受けませんでした。
転換はデメリットが多いそうなので後々困らないか不安です。
責任期間は3月から始まってるのですが、今からでも説明を受けられるのでしょうか？
無知でお恥ずかしい限りですがよろしくお願いします。

回答No.7

秋 桜児（@ucosmos） · ベストアンサー

karinba49さん

>責任期間は3月から始まってるのですが、今からでも説明を受けられ
>るのでしょうか？

問題ありません。受けられるはずです。
しかし、『「現在の保険を下取りするので新規での契約より安くで保障が充実させられますよ～」とおっしゃってた』担当のセールスさんが、どの程度の説明が出来るかは疑問です。
この程度のセールストークしかできない営業員では、マトモな説明もおぼつかない可能性も考えられます。

しかし、その担当のセールスさんを困らせるくらい説明を求めましょう。
もしかすると、その担当セールスさんは、説明だけでは商売につながらないし、言い訳をして説明に来たがらないかもしれません。
そんな時は、「十分な説明をいただけないなら、解約します！　窓口に解約に行きますので、住所を教えてください。」と言ってみましょう。

karinba49さんの年齢も性別も分かりませんので、イメージで申し上げますと、
karinba49さんは、十分な説明を受けないまま、2000万円の保険商品を購入する、数十年間の分割ローンを組んだのです。このローンの支払いは、最初は少ないのですが、10年（？）毎に支払額が増えていくローンです。

これまで購入していた保険商品は、1500万円のローンでしたが、そこで支払っていた"元金"部分を、2000万円商品の頭金にしたので、最初の10年間（？）だけローンの支払いが安く見える仕組みです。
（但し、この保険商品購入ローンは、中途解約しても残金支払いの請求は来ませんので、ご心配なく。）

後田　亨さんという方が書いた「生命保険の『罠』」という本に、こんなことが書いてありました。
『「いいか?　"わかってない奴"が、"もっとわかってない奴"を探して保険を売ってくるんだ。凄いだろう？」と、傍にいた営業部長が言いました。』

失礼な表現をご勘弁いただければ、
karinba49さんは、（たぶん）"わかってない奴"から、"もっとわかってない奴"という不名誉を称号を与えられたのです。

是非、この不名誉を挽回するよう、まず、ご自分が契約した保険商品の内容を、良く確かめてください。

回答No.6

miyazawa33

私は、住友生命に２０年近くかけていた利率もよく、60歳払い込み終身保険を3年間に転換させられ、このたび解約いたしました。転換は比較的あまり良い結果を周りから聞きませんので、他の方のご意見の通りに保険会社を変えたほうがいいと思います。私たちの無知をいいことに生保レディと保険会社はやりたい放題だと、今回保険会社と交渉して思いました。信用できる、ファイナンシャルプランナーか、又は、誠実な保険会社を選ぶべきです。
私のように２０年も掛け400万円をどぶに捨てる人もいます。
私も、今回のことで学びましたが。周囲の人にも自分の正しい知識を広め、悲しい思いをする人が少しでも減ること祈ります。
がんばりましょう。

回答No.5

miyazawa33

私は、住友生命に２０年近くかけていた利率もよく、60歳払い込み終身保険を3年前に10年更新の保険に転換させられてしまい、このたび解約いたしました。転換は比較的あまり良い結果を周りから聞きませんので、他の方のご意見の通りに保険会社を変えたほうがいいと思います。私たちの無知をいいことに生保レディと保険会社はやりたい放題だと、今回保険会社と交渉して思いました。信用できる、ファイナンシャルプランナーか、又は、誠実な保険会社を選ぶべきです。
私のように２０年も掛け400万円をどぶに捨てる人もいます。
私も、今回のことで学びましたが。周囲の人にも自分の正しい知識を広め、悲しい思いをする人が少しでも減ること祈ります。
がんばりましょう。

お礼

貴重な体験談をありがとうございます。
保険とは安心と保障を買うものですよね。
なのにこんなに不安な思いをするとは思いませんでした。
miyazawa33さんもがんばってください。

回答No.4

CFP007

こんにちは。総合代理店を経営するＣＦＰのおやじです。
平成１６年のものをもう転換するというのは、お客さんの都合というよりは、その担当者と保険会社の都合でしょう。
こうした保険会社と付き合っていると、これからもずっと同じ目に遭うことになるかもしれません。
もし、今健康であれば、思い切って新しい保険に入りなおすというのもひとつの選択肢だと思います。これを良い機会と捉えて、じっくり他社の商品を比較検討してみては如何でしょうか。これまでの期間よりも、これからの方がずっと長いでしょうから、決断は早い方が後悔も少ないと思います。
そんな考えもあるかと参考にしていただければ幸いです。

お礼

アドバイスありがとうございます。
今考えれば担当者の成績のためだったのでは・・・という気がします。
年度末ぎりぎりに提案されたのですから。
担当者の説明に納得がいかなければ解約も考えてるのですが
契約期間がそんなに長くないので解約返戻金もそんなにないですよね。
いい人生勉強になったと思って、これからをしっかり考えていきます。

回答No.3

kirara3970

下の手続きをしていなければ「保険業法違反」ですから、取り消しは十分にできます。書面の交付が必要ですから、もし、書面があったら私文書の偽造です。一旦取り消した方が良いと考えます。
参考になれば幸いです。

生命保険会社では、契約転換制度を利用して新しい契約を募集する際には、次のような項目を記載した書面を交付し説明を行ったうえで、契約者から書面を受領した旨の確認（例えば受領印等）をいただくことになりました。（平成11年10月保険業法施行規則改正、平成12年2月より適用）

(1) 転換前および転換後の保険契約に関し次の重要な事項について対比し記載したもの

イ) 基本となる保険金の名称と金額
ロ) 個別の特約名と特約保険金額
ハ) 保険期間および保険料払込期間
ニ) 保険料（主契約、特約別）およびその払込方法
ホ) 配当方式

(2) 契約転換制度により保険料計算に用いる予定利率が引き下げられる場合があり、予定利率が引き下げられた場合、保険種類によっては、保険料が引き上げとなる場合があること

(3) 契約転換制度以外に、現在の契約を継続したまま保障の内容を見直す方法がある事実およびその方法（定期保険特約等の中途付加、他の保険の追加契約など）

参考URL：

http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/7153.htm

補足

詳しいご説明ありがとうございます。
担当者の説明は「契約転換とは現在の保険を下取りしてでた金額を
新しい保険の頭金にすることです。頭金があるので新規契約より安い保険料で
保障を充実させられます。今回保険料が2000円あがったのは特約を加えたからです。絶対にいいプランですよ～」と言うものでした。
kirara3970さんが挙げてくださった（2）や（3）の説明はありませんでした。また更新型の特約に契約転換金額が当てられてる（これって更新の時に無くなるんですよね？）ことを後で知りました。
でも担当者の説明が契約転換のすべてだと思い、意向確認書にサインを
してしまいました。
これは明らかに説明不足ですよね？
信じてサインしてしまった不勉強な自分にも情けなくなります。

回答No.2

asami ｈｉｒｏｓｈｉ（@hi-sammy）

ぜひ、説明を受けたほうが良いと思います。
保険は住宅の次に高い買い物ですから、
納得いくまで質問してください。
karinba49さんのライフスタイルに合っていなければ
思い切って、もう一度見直しすることも
考えたほうがいいですよ。

補足

ありがとうございます。
しっかりと質問してきます。
もう1度見直しというのは契約転換してすぐでも
できるのでしょうか？
よろしくお願いします。

回答No.1

sdfsdfsdfs

説明はいくらでも受けられますが、転換を無かったことには出来ません。
また解約返戻金額等は保険の設計書などに書いてありませんか？

お礼

ありがとうございます。
このことで不勉強を痛感しました。
苦い経験として今後の役に立てたいと思います。