住宅ローン 2度目の審査で心配

質問

バレバレですが一応伏字にしておきます。
み○ほ銀行で仮審査ＯＫが出た後、本審査で断られました。何が原因かは分かりませんし、当然銀行は教えてくれませんでした。
本日、不動産屋の勧めもあって、○菱東京Ｕ○Ｊで仮審査の申し込みをしてきました。
１度仮審査の結果を覆されているので、今回も心配です。
元のＵ○Ｊは審査がゆるいと聞きましたが、本当にそうなのでしょうか？
年収３２０万　借入希望額　１７００万
頭金などの自己資金はなしです。
一度クレジットで引き落とし不能になり、督促が来たことがありますが、すぐに返済しています。カード会社に問い合わせても、そのくらいならブラックリスト的なものには載らないとのことでした。他には信用に関わる問題はありません。
不動産屋は今回は大丈夫だろうと言っていますが、どうかアドバイスをお願いします。

回答No.1

Lescault · ベストアンサー

こんにちは。
う～ん、なんと言ったらよいか、他に一切負債がなく（あれば多分次回もダメでしょう）、また勤続年数など他のファクターは全て問題なしという前提で言えば、一つには年収に比較した借入希望額が何とも微妙なラインということは言えると思いますね。大体どこの金融機関でも住宅ローンの貸付限度額は年収の5倍程度が目安なので、年収320万円に対する1700万円だとギリギリでこの基準をはみ出ています。ということで、厳しい見方をすれば減額または審査に落ちることもあるかもしれません。また月々の支払額で比較しても、例えば年利3.1%程度の35年固定で計算すると月々の支払いが66,211円で月平均月収（約266,667円）に占める比率が約25%でこれも基準ギリギリです。最初の銀行さんは多分厳しい見方をされた結果融資を否決のではと推測されます。何しろ微妙なラインなので次の銀行さんがどういう結論を出すか・・これは何とも言えませんね。
お役に立てば幸いです。

お礼

ご回答ありがとうございます。
住宅ローンの貸付限度が年収の5倍程度だということは知っていましたが、不動産屋によると支払い比率が今は年収の４０％を超えなければいけるという話なので、まだまだ先に考えていた一戸建て購入を決意した次第です。
今回の銀行がだめだった場合は、もう少し年収が上がるまで、頭金を貯めながら頑張るつもりです。