住宅ローンについて

質問

今現在　住宅ローンして建てた一軒家に住んでいます。
この家は結婚する前に夫が建てたもので、私自身気に入ってはいません。
その住宅ローンですが、現在　残高が2,800万円程。ローン支払期間はあと43年程残っています。これでいくと完済するのに優に75歳は超えてしまいます。(もしかしたら死んでるかも)　しかも夫の収入は430万円。
私自身としては　このローン自体が無謀だと思うのです。ですが夫は気にする風もなく、
挙句「余裕のない生活はしたくない」と言う始末。どうしても繰り上げ返済は考えてない模様です。
私もパートで働き　150万円くらいの収入があるのですが(子供無)、こんな状態で生活するのは不安で、離婚も考えている状況です。
どうしたら夫にこのローンの無謀さを伝えられるか、また繰上げ返済を考慮に入れてもらえるか、悩んでいます。宜しくお願いします。

回答No.7

bhuioc001

住宅ローン云々の問題よりも、夫婦間の価値観の問題かと思います。
まずは、なぜこの人と結婚しようと思ったのか、初心に帰ってみることが良いのではないでしょうか。
もちろん自分の意見を伝えることも大事ですが、夫の意見にも理解を示した上で、具体的にこういう理由から繰り上げ返済をした方がよい、という風に論理的に持っていくのはいかがでしょうか。

参考URL：

http://www.bhuioc.net/

回答No.6

noname#146575

どうも。こんばんは。大変な思いをされていますね。そのお気持ち、よくわかります。うちの父親もそのような人で、母親が大変苦労したのを見てきました。さて、私は、素人としては住宅ローンに詳しいと自負しているのですが、50年ローンが存在するとは知りませんでした。それを見つけてきたご主人は、よく情報を入手したなと思います。唯一感心した点です。しかし、81歳まで住宅ローンを払うのに平気でいられるというのはやはり感覚がずれていると思います。既にお分かりかと思いますが50年ローンというと相当な利息を取られているはずですよ。借入額と同等位の利息をとられていると思います。とにかく今すべきことは繰り上げ返済です。ご主人は乗り気でないとの事ですが、繰上げ返済の有効性を具体的にされたのでしょうか。たとえば借入金2000万円で金利３％の35年ローンだと、借り入れの半年後に100万円を返済すると、元金が100万円減るのは当然ですが、その他に利息が170万円も減ります（つまり合計270万円減る。早く返済すればするほど利息は多く減ります）。残り43年だとその効果はさらに大きいはずです。アリとキリギリスではないですが、繰り上げ返済すれば、そのとき苦労した以上に、将来、精神的にも金銭的にもゆとりがでて自分に帰ってくるのですから。この事実を知れば普通は何としても繰り上げ返済するぞと思うはずですが…。とにかく、具体的な数字で説明することが大切だと思います。それでも駄目でしたら、根本的に価値観がずれていると思いますので、離婚したほうがいいとまでは言いませんが、今後、金銭的な感覚のずれでかなり苦労すると思います。

回答No.5

nonbay39

結婚する前からこの借金のことはわかっていて、なおかつ、旦那様の金銭感覚も理解した上で結婚されたのではないでしょうか？そうであればあなたも悪い気がします。こんな無謀なローンのある人間と結婚しておいて、やっぱり離婚だというのは人間として少し暴挙な気がします。夫はほっといて頑張ってあなたの力で返済していってください。

　もし結婚前に騙されていてこのローンなどのことを知らなかったのであれば、離婚を楯に繰り上げ返済や倹約を迫るしかないでしょう。この場合でしたら、あなたはお気の毒です。厳しく夫をせめましょう。

　現在の暮らしに困っていないのであれば、１～２年間は様子を見るという手もある気はします。夫にも期限を通告し、それより先は貯金及び繰り上げ返済をするという風に伝えておけば良い気がします。またこれからは旦那に新しくローンを組んで物を買うということをやめさせましょう。

　ただ離婚してしまうと、あなたの生活水準は今の夫（年収４３０万円）の元で暮らすよりもさらに悪化すると思われるので、現在の経済的な不安を理由に離婚するのは本末転倒となりかねない覚悟はしておくべきだと思います。
　あなたによほどのキャリアがあるか、相応の相手と再婚できなければ、かえってあなたが貧乏になることは確実でしょう。さらに経済的不安の増す人生となるような気がします。

　厳しいですがベストは、旦那に期待せず、子どもいないうちにあなたの収入を上げ、とにかくあなたが率先して住宅ローンの繰り上げ返済をしていくことだと思います。

回答No.4

noname#39684

旦那様のバカさ加減（失礼）は目先の返済で「余裕がある」と錯覚してしまい、ローン全体が見えていない、ということなのです。

2800万円43年のローンとは、金利が2.0％だったとしても利子の1200万円はドブに捨てると同じことだからです。

100万円を繰上返済するごとに40-50万円のドブ金を節約することができるのです。

わかっていない人はいくら言ってもわからないので、見切りをつけることも大切です。

お礼

お返事有難うございます。
夫へのきつ～いご批判も有難うございます。
夫にとって　現在の生活を満足させたいみたいです。
お金に困ったらその時考えるみたいな。でも無い袖は振れませんよね？
そこの所がわかっていないというか　想像がつかないのかもしれません。
「先のことは考えられない」とはっきり言いましたから。

将来を託すには不安要素が多いです。真剣に考えてみるのもいいのかもしれません。
アドバイス有難うございます。

回答No.3

walkingdic

今３８歳位なのでしょうか。
そもそも築何年の家なのでしょうか。
仮に築２年位と考えると、あと４３年たつと築４５年の家になってしまいますよね。
まあ、そのときに８１歳だから、、、メンテナンスさえきちんとしていれば建て替えしなくてもなんとかなるかな。

ただ公的年金を老後にもらっても、多分２人合わせて年２００万～３００万程度でしょうから、そのうち１２０万ほどをローンの支払に持っていかれると老後の生活はかなり苦しいでしょうね。メンテナンス費用も加えると果たしてまともに生活できるか。。。ちょっと無理でしょうね。

いったい金利はどういう契約でいくつなのでしょうか。
仮に最後の支払までの平均金利が３％として考えると、利息の支払だけで総額２２００万近くにもなるので、かなり損ではあります。

とりあえず、ライフプランを作成してどうなるか見てみてはどうですか？

お礼

(すみません。お礼と補足と間違えました)

お返事有難うございます。
やっぱりローンを支払いながらの年金生活は無理ですよね。
それを本人に伝えているんですが、「余裕のない生活は嫌」「先のことは考えられない」と38歳にもなって　そんなことを言います。
私自身　この結婚　間違えたんじゃないかと思うくらいです。

ローンの金利は変動金利です。将来どうなるのかわからないので、固定に変えようと借り換えを考えて銀行に試算してもらったのですが、到底借り替えられない状況が判明しただけでした。

私が言うから聞き入れてくれないのかと思う面もあるので、赤の他人にライフプランの相談をしてみようかと思います。
アドバイス有難うございます。

補足

お返事有難うございます。
やっぱりローンを支払いながらの年金生活は無理ですよね。
それを本人に伝えているんですが、「余裕のない生活は嫌」「先のことは考えられない」と38歳にもなって　そんなことを言います。
私自身　この結婚　間違えたんじゃないかと思うくらいです。

ローンの金利は変動金利です。将来どうなるのかわからないので、固定に変えようと借り換えを考えて銀行に試算してもらったのですが、到底借り替えられない状況が判明しただけでした。

私が言うから聞き入れてくれないのかと思う面もあるので、赤の他人にライフプランの相談をしてみようかと思います。
アドバイス有難うございます。

回答No.2

bkyoumu

収入に対しての負債の金額が不安なのでしょうか。
ローンの残りが４３年とありますが、私が知る限り４０年より長い期間の住宅ローンを組める金融機関を聞いたことがありません。
３５年としてもおそらく年間１２０万円ほどの返済額だと思いますので、無謀であるとは思えません。ただ、繰上げ返済をして余裕を持ちたい考える奥様のお気持ちも理解できます。
ここは今後もう少し返済を楽にしたいという意思表示を行うことだと思います。

現在のお住まいが気に入らないようですが、こちらは我慢されたほうがよろしいと思います。

補足

回答ありがとうございます。
家を建てるのに私自身も携わっていたら、少々不満も我慢できるのですが。これは慣れしかないですね。

私も35年ローン以上のローンが存在するとは思っていませんでしたが、実際には銀行によってはあるんです。最長50年ローン。お調べになったらわかると思います。
収入の少ない人、頭金のない人用のローンだと思います。
30歳で家を建てても、返済期間50年とすると80歳。
それまで生きているのか？　と不思議に思うくらいです。(男性の平均寿命は78歳くらいですよね）
こんなローン自体あるのが怖いくらいです。
ある意味　夫は被害者じゃないのかなぁ？　そう感じています。

回答No.1

dais4x

どのあたりが無謀だと思うのでしょうか？

世帯年収５８０万円で、どれくらい繰り上げ返済をしたいのですか？

通常、住宅購入時に保険に入っているので、
旦那さんが死んだら住宅ローンはチャラになりますよ？？

補足

年金暮らしになってからのローン返済は　一切私は考えていません。
年金制度自体　この先どうなるか解らないし、いくらもらえるかも定かではありません。
それにそんな年齢までローンを支払いたくないのが本音です。
70歳になってからも生活を切り詰める事はしたくないと思っています。

働いている間に返済を済ませたいと思っているので、65歳まで働くとしたら短縮期間は16年です。
この間　家のメンテナンス代等も貯金しなくてはならなくなります。
老後の貯金も少しはしておかないとも考えています(病気等)。
団信に加入していますので、夫の死亡後は返済はなくなりますが、それも
最長80歳までですよね？　返済終了年齢は81歳なので、この1年間亡くなれば…？。一括で払ってもたいした額ではないかもしれませんけど。

夫は1人暮らしが長かったせいか、貯まれば何か大きい物(ホームシアターやバイク)を買うので、お金は貯まりません。
私が節約しようかと思うと　嫌がる態度で、協力は見込まれません。