住宅ローン 今後の返済はどうしたら良い？

質問

夫の住宅ローンのことについての質問です。

平成14年に銀行で３５年ローン（元利均等）を組み、
現在返済残高が約2,230万円、
変動金利2.575%、
毎月返済額は93,000円、
住宅ローン控除を受けています。

現在、余剰金として200万円あるので、
繰上返済をしようかと思ったのですが、
「住宅ローン控除を受けている間に貯蓄をして、
控除期間が終了してから繰上返済をするほうが良い」
という話を聞きました。
控除期間は残り3年です。

この場合、今200万円の繰上返済をするか、
このまま貯蓄してそれ以上の金額を3年後に繰上返済をするか、
どちらが良いでしょうか？
（繰上返済手数料は2,100円です）

また、夫は6月から自営業になりますが、
よほどのことがない限り、今後の収入が増える予定です。
返済期間を短縮したいので、
毎月の返済額を増額しようかとも考えていますが、
増額するタイミングやポイントなどもありましたらアドバイスください。

回答No.3

manno1966 · ベストアンサー

> という話を聞きました。
特定の条件に当てはまるならその通りです。
以前は優遇金利等で、0.7～0.8%程度で借りた人たちが居ます。
その様に、１％未満の金利で借りている人たちは繰り上げ返済しない方がお得です
又は、借りた金利以上の運用益が絶対確実に確保できる投資先を確保している人たちです。

> 変動金利2.575%、
条件に当てはまりません。
取られる利息より、帰ってくる控除額の方が半分以下なので、繰り上げ返済した方がお得になります。

お礼

特定条件の具体的内容は参考になりました。
だとすれば、うちの場合は当てはまりませんね。
繰上返済をしようと思います。ありがとうございました。

回答No.2

noname#185422

はじめまして、よろしくお願い致します。

＞住宅ローン控除を受けている間に貯蓄をして、
控除期間が終了してから繰上返済をするほうが良い」
という話を聞きました。

それは、特定に人です。一般に借金は早く返済した方が得です。

３５年ローンは、３～４割ぐらいは利息です。
変動金利2.575%だそうですが、今は利息がゼロです。なので今後利息が上がることがあります。（下がることはないです）固定の方が有利だと思われます。

言えることは、お金があるうちに繰り上げ返済をしておくことをお勧めします。

＞夫は6月から自営業になりますが、
よほどのことがない限り、今後の収入が増える予定です。

今の不況の中でこのように言い切れる自営業がうらやましいです。
よほどのことが今後あると思います。

私は、はじめローンを組みましたが計算すると利息が（控除より）多いことがわかり、繰越返済一括で、現金で購入しました。

ご参考まで。

お礼

私も借金は早く返したいと思う性質ですが、
ローン控除の件や、あと、まとまった金は運用にまわせばいい
というような話を聞き、ちょっと考えてしまいました。
地道に繰上返済して行こうと思います。
アドバイスありがとうございました。

回答No.1

mogmog0101

控除をフル活用するなら元金が大きい方が効果的です。200万円を3年定期にすれば、仮に0.28%として利息が16,800円付きます。200万円打入れした利息軽減効果とあわせて更に16,800円分得したことになりますね。

返済金額の増額は、融資の条件変更になるし、職業が代わり自営業になるとすると審査は逆に厳しくなります（サラリーマンと違って安定した収入が確実ではないからです）。ここは奥さんのウデの見せ所で、旦那に内緒でその分貯蓄し、200万円と併せて繰り上げ返済したほうがいいでしょう。

2.575では借り換えしても良かったのですが、時すでに遅し。現職を辞める前に行いたかったですね。次ぎ確実にできるのは5年後（自営業で3年では認められないかも）。

お礼

増額の件について、審査のことは全く頭にありませんでした。
そうなると返済金額の増額は難しそうですね。
参考になりました。ありがとうございます。