ご意見を聞かせて下さい。

質問

この度、新築マンションを購入したため住宅ローンを組むことになりました。

いろいろな、メニューなどを見ているうちに、10年固定で金利2.2%を言うのを見つけました。

他にはあまりなかったので、気になっているのですが、一般的に10年固定でこの金利は安いのでしょうか？皆様の意見をお聞かせ頂けると幸いです。

ちなみに、参考までにですが、

物件総額：3300万
借入予定額：1300万
返済期間（予定）：15年（長くても20年）
世帯年収：約700万

こんな感じです。その場合だとこんな返済の仕方もいいんじゃない？などのご意見もあれば合わせてお願いします。

回答No.1

noname#35582 · ベストアンサー

金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。一応、ＦＰの資格も取ってはいますが、２級技能士までなので…。

「世帯年収：約700万」の内訳とご家族の状況・予定（家族構成と年齢、この先の子供の増予定、将来における介護の必要性の有無）を教えていただけると、それに沿ったアドヴァイスもできるかと思います。

まず、
> 10年固定で金利2.2%を言うのを見つけました。
についてですが、これは「優遇後金利」というものです。
誰でもが無条件にこの金利で借りられる訳ではありません。

こちらのサイトをご覧ください。
http://www.nikkin.co.jp/06/
こちらは、主要銀行の「住宅ローン金利」の一覧です。
こちらを見ると、10年のところは3.70％～4.35％という数字が入っているのがお分かりいただけると思います。
この「住宅ローン金利」は、「店頭表示金利」といいまして、特段のことがなければ住宅ローンはこの金利で貸されることになります。
ですが、「給与振込」や「公共料金の引き落とし」を自行の口座でしてもらったりすることを条件に、「金利の優遇」がされることがあります。
金融機関が指定する条件を承諾して初めて、「10年固定で金利2.2％」で借りられる訳です。

では、「10年固定で金利2.2％」ですが、実際には、金銭消費貸借契約時や融資実行時の金利が適用されるので、月が替われば金利も変わるかもしれません。
ですが、現時点では比較的優遇幅の大きいものだと思います。
ご質問者さまの「状況」が分からないので何とも言えませんが、予想外の大きな出費がなければ、結果的に10年で完済する事も可能なくらいではないかと思います（実は、私、年収600万円で、２年前に1,800万円の住宅ローンを返済期間20年で借りて返済中なんですが（10年固定で優遇後金利2.00％。固定期間終了後も全期間店頭表示金利より1.00％優遇）、10年で完済させる予定にしていますから）。

ですから、ご質問者さまの条件で、10年間年収700万円以上が維持できるのならば、「10年固定で2.20％」はお勧めします。
ただし、固定期間中の繰上返済手数料がどうなっているか…は確認しておいてくださいね。
この先の金利動向を含めて考え、さらに、現在の金利情勢等を見るに、今は、10年固定が一番「お得」感があるんですよ。

お礼

アドバイスありがとうございます。

固定金利期間中の繰り上げ返済手数料は注意したいと思います。

では。