実際の換金額の調べ方

質問

投資信託初心者です。

イーバンクで、DIAM日経225というものを買いました。
ノーロードということで手数料がかからないので、評価額があがったら、練習として一端普通預金に戻してもいいかな、と思っていました。
で、しばらくして評価額があがっていたので、普通預金に戻したのですが、入金されたのは評価額より少なかったです。

注意書きに、「（注1） 残高情報（参考）の基準価額は、換金価額とは異なることがあります。 」とあるので、なるほど！と思ったのですが、解約前に換金価額を知る手段はないのでしょうか？

回答No.6

masuling21 · ベストアンサー

同日に買いと売り（解約）だと、取り消しだと思いますよ。株と違って投資信託はデイトレはできません。

＞画面では、注文日が06/24 、約定日が06/25、受け渡し日が 6/26 となっていますが、約定から受渡しは４日もかかるのでしょうか？！

６／２５約定ですから、まだ買えてないじゃないですか。それから、イーバンクの説明では受渡しに４日かかると、、、。

参考URL：

http://efantasia.ebank.co.jp/toshin/fund/index/FC/47311988

お礼

なるほど。
いろいろ勉強になります。

ところで信託報酬、年率0.84％というのは、預金金利と同様のものと考えてもいいのでしょうか？
とすると、キャンペーン金利　0.8% よりも低いということで、定期預金よりも予想利回りが悪いということでしょうか・・・？

回答No.8

masuling21

失礼ながら、質問者さんがやっている行為は、自転車で高速道路を逆走しているようなものです。せめて、軽自動車で流れに乗りましょう。

イーバンクでも、投資信託の基礎知識を説明していますので、それを理解してからのほうが良いですね。

お礼

ありがとうございます。
1万円なら勉強がてら・・と思いましたが、これでは勉強にもならないですね。ーー；
もう少し勉強してから、練習します。＾＾；
本当にありがとうございました。

回答No.7

ryu1995

＃２と＃３で回答したものですが、happymyu1234jp様とmasuling21様のやり取りで納得しました。

＞ところで信託報酬、年率0.84％というのは、預金金利と同様のものと考えてもいいのでしょうか？

とんでもない！
まったく別物で、投資信託を持っている人が払わされる費用です。
簡単に言うと「あなたのお金を運用するという仕事をしてるのだから、その仕事の給料としてあなたのお金から年0.84％もらいます」ということです。
ただ、日々の基準価格の変動の中に含まれているものなので、特別負担に感じるものではないです。
運用に成功しても失敗しても、関係なく取られます。

参考URL：

http://www.skkc.jp/trust/level2/trust2_22.html

お礼

そうなんですね！！
あまりにも無知で恥ずかしくなってきました・・・。

まずは、勉強がてら、1万円でも・・・と思っていましたが、
妙に心配になってきました。

初心者には、インデックス・ファンド！とお薦めされていたのを読んだものですから。。

ちなみに、取り消しのときに出てきた画面も分かりました。

参考価額 11,381円
注文区分 追加募集
注文金額 10,000円

この参考価額の金額をみて、11,381円になるのかと思ったのです。。

回答No.5

masuling21

＞解約後、すぐに普通預金に入金されました。
ありえないと思います。約定から受渡しは４日かかるはず。

参考URL：

http://efantasia.ebank.co.jp/toshin/guidance/

お礼

画面では、注文日が06/24 、約定日が06/25、受け渡し日が 6/26 となっていますが、約定から受渡しは４日もかかるのでしょうか？！

回答No.4

masuling21

時系列で整理してもらわないと、回答ができません。
購入したのはいつですか？
解約を申し込んだのは、何月何日の何時ごろですか？

普通、土日に解約を申し込むと週明け月曜日の基準価額で解約になりますが、どうも補足を読むと意味がよくわかりません。

補足

ごめんなさい。かえってみんなを混乱させてしまったようですね。
練習用だと思って、同日に購入⇒解約したのです。

今みたら、解約ではなく、投信購入取消（DIAM日経225） となっていまいした。なので、そもそも購入にまで至っていないのかも？！
でも、評価額の数字が入っていたと思うのだけれど、なんか見間違えたのかなぁ・・・。
（今、もう一度練習用に購入したところ、まだ評価額の数字は入っていなくて、取り消しボタンだけが見えます。）

でも、今朝の解約（と思っていた）のときは、ちゃんと評価額があったように思うのですが。

回答No.3

ryu1995

＞昨日の夜に見て、今朝解約してみたのですが、解約後、すぐに普通預金に入金されました。
＞（ということは、今日の夕方の基準金額に基づいているわけではない、と思ったのですが。。）

そうでしたか。
間違った回答をしてしまい、申し訳ありません。

となると、基準金額の変動は関係ないようですね。
利益に対して20％の税金が引かれて入金されたのではないかと思います。
（例えば、当初10万円のものが評価額12万円なら、利益2万円に対し税金4千円となり、換金額11万6千円になります)

混乱を招いてしまい、すみません。
私も勉強になりました。

回答No.2

ryu1995

＞解約前に換金価額を知る手段はないのでしょうか？
無いですね。
解約計算の基となる基準金額は営業終了後(夕方)にしか発表されないので、事前に知ることができないのです。
評価額と換金額のズレは、計算の元になる基準価格の日付が異なることによります。
（評価額は直近過去の基準価格によって計算されているので)
今回は運悪く「評価額＞解約額」となったようですが、もちろん逆のケースもあります。
また、投資信託の銘柄によっては「信託財産留保額」という名の解約手数料を取るものもありますので、注意が必要です。
（DIAM日経225には無いようです）

お礼

？？？　混乱してきました。
昨日の夜に見て、今朝解約してみたのですが、
解約後、すぐに普通預金に入金されました。（ということは、今日の夕方の基準金額に基づいているわけではない、と思ったのですが。。）

回答No.1

masuling21

投資信託の基準価額は、株式市場が閉まってから算出されますので、前もって知ることは不可能です。

解約を申し込んだ翌日の基準価額が換金額です。Ｅバンクは、そこから２０％税金を引かれるので、さらに少なくなります。

解約を申し込んだ翌日に日経平均が下がっているはずです。

お礼

ありがとうございます！
例えば、1万円の練習投資信託をして、すぐに解約した場合（基準価額は殆ど変わっていないとした場合）、それでも、２０％さがって、8千円になるということでしょうか？
それとも、利益がでたときだけ、その利益の２０％が税金となるってことでしょうか？　無知ですみません。。