交通事故の保険について

質問

すいません。交通事故に詳しい方教えて頂ければうれしいです。私は去年の７月に事故を起こしました。私はバイクで相手は乗用車です。場所はセンターラインのない山道で、私のミスがあるのですがフロントを滑らし車に衝突しました。道のほぼ真ん中でした。私のバイクは全損、相手の車はフロントの修理となりました。又、私は骨折で入院、相手は体は大丈夫でした。そして相手の任意保険屋との話になりましたが、対物は９対１で私の過失が大きくなりました。すこし不満もありましたが確かに私の過失が大きいと思い納得しました。そして、対人保障の話になった時に相手の保険屋から任意保険は審査が厳しくこのままでは全額はおりない。重過失として２割減額される可能性がある。だから、相手の自賠責保険に直接被害者請求してくれとの事でした。自賠責は被害者保護の為全額おりる可能性が高いと教えてくれ書類も家まで持ってきてくれました。偶然か、任意も自賠責も某有名保険でおなじでした。私はその保険屋の言葉を信じ忙しい中、すべての書類をそろえて申請しました。しかし、自賠責保険の対応は非常に遅く４ヶ月全然進みませんでした。担当者はなぜか？３時にはもういなく電話はそれまでにしてほしいとの事でした。あまりに腹が立ったのでメールを本社に送るとすぐ上司から返答がきたのですがもう少し待ってほしいとの事。今から調査会社に調査をさせるとの事でした。そして５ヶ月を超えてやっと保険屋から書類が送ってきました。そしてそれを見て愕然としました。内容はあなたがすべて悪い為一円もお支払い出来ませんというものでした。私としては、全額保障してくれるか、又は２割の減額になるかのどちらかになると思っていましたが、全然保障なしとは思ってもいませんでした。すぐに相手任意保険の担当者に連絡しましたが、「私もこの判断にビックリしている。今は自賠責も厳しくなっている様だ。もうどうしようない。」との事です。
　こんな場合私はもうどうする事もできないのでしょうか？こんな事なら減額されても任意保険からもらっておけばと後悔しています。
　保険屋は今一番不払いで問題になっている保険屋です。これが関係しているのでしょうか？それと、私も任意保険にはいっているのですが外資系の会社で一回も会いにきませんでした。すべて電話のみの対応でまともな聞き取りもなしでいったい誰の味方かわかりませんでした。それも電話代はすべて私もちで電話代もすごくかさみました。愚痴ばかりになってしまいましたが、どなたかいい知恵をお貸し下さい。お願いします。

回答No.4

oshiete-q

＃３です。
＞直接被害者請求をしなかった場合でも自賠責の調査会社が事故の調査をしたのでしょうか？
　誰かが保険金を請求したら、それが支払い事由に該当するかどうかを調べることになります。質問者さんが「人身傷害補償保険」を契約されていない限り、「被害者請求」といった流れになるでしょう。「人身傷害補償保険」であれば過失の有無は関係ありません。一般的に自賠責保険については過失の大きい側が手続きをとります。保険会社が「任意保険で一括処理をしたが自賠責保険が払われない」といったことにはなりませんね。

お礼

何回も回答ありがとうがざいます。では、任意で一括処理をしてもらったほうが減額されても支払いがあったんでしょうかね？それでしたらざんねんです。治療費もかさみましたし。でも、相手に怪我がなかっただけでもよかったと思います。

回答No.3

oshiete-q

自賠責の判断は任意保険会社が独自にするものではありません。いわれるように自賠責保険は「被害者保護」の傾向がものすごく強い保険です。加害者側の無過失が立証されない限り保険金が支払われる事になります。その自賠責保険が支払いをしないといった状況では、「今回の事故は相手側には全く過失がない」と判断されたものと思われます。任意保険会社は単にそれを踏襲したのみということです。

今回のようなケースで質問者さんが救われただろうと考えられるのは、バイクに人身傷害補償保険を契約されていた場合のみだと考えられます。この保険があれば自分のケガに対して「治療費」「休業損害」「慰謝料」等が自賠責保険や過失割合に関係なく全て実費で補償されたはずです。ちなみに似たような保険で「搭乗者傷害保険」というのもありますが、これは単なる傷害保険なので、あらかじめ契約時に定められた方法によって決められた金額が保険金として払われるものです。定額なので実際の損害と比較して当然ながら過不足が生じます。

お礼

回答ありがとうございます。私も自賠責は被害者保護が強く保険はおりるものと思っていました。全額おりるか、もしかした減額かもと任意の保険担当者も言っていた為この結果にはショックでした。ちなみに搭乗者傷害保険は入っていたため保険はおりたのがせめてもの救いです。
　それと、何回も質問をして申し訳ないのですが、私が直接被害者請求をしなかった場合でも自賠責の調査会社が事故の調査をしたのでしょうか？任意保険が９対１と考えた場合それにしたがったのでしょうか？
任意の担当者が自賠責より私どものほうが審査が厳しいと言っていた為どうなのかなと思いまして・・・。

回答No.2

n_kamyi

自賠責の過失は保険会社が決めるものではありません。
自賠責の調査事務所が決めるので、保険会社は何の権限も持っていません。
不服であれば再審査請求をして下さい。

http://www.nliro.or.jp/service/jibaiseki/tyousa/contact.html

お礼

お礼が遅くなりすいません。サイトまで教えて頂きありがとうございます。再審査請求も考えたいと思います。

回答No.1

hallo_haro

まず、任意保険は自賠責で足らない部分を埋めるので、
自賠責が出ない以上、相手任意保険からは補償されないと思ってください。

自賠責の減額ですが、
http://www1.odn.ne.jp/~ceu55990/GENNGAKU.html

ここをみると、過失１０割未満でも２割の減額ですね。
ということは、自賠責は貴方の過失を１０割と見ているのでしょうか？

今一度、この辺りを相手自賠責に確認してみてください。

なお、貴方の過失１０割の場合、健康保険がそのまま使用可能です。
自己負担分のみの支払になります。
また勤務中（通勤途中も含む）であれば労災も対象になります。

お礼

素早い 回答ありがとうございます。自賠責の返送書類には相手方には過失を認められないとの事でした。しかし、任意では対物にたいしては９対１なのです。自賠責の過失は最終的には誰がきめているのでしょうか？同じ保険屋なのに自賠責と任意の保険の過失にちがいがあり、任意より自賠責のほうが厳しい割合になるんでしょうか？私があまりに対応が遅いので本社に苦情のメールを送ったからいやがらせで過失１０対０にされたのではないかと思ってしまいます。
　それから、ここで追加で書かしていただきますが当初の入院費を任意保険の担当者が支払いをしてくれました。しかし、途中で減額の可能性が出てきた為、自賠責に変更したほうがいいとなったのです。ですからこの任意の担当も１０対０には驚いていました。もとから１０対０なら支払いはしてくれないと思いますし・・・。