お勧め外債ファンドは？

質問

年金生活の足しにするための外債ファンドがあれば教えてください。
資金は６００万円くらいの予定で考えています。
出来れば、毎月分配型でお願いしたいのですが、皆さん宜しくお願いします。
元本は保証されていないことは当然知っていますので、良きアドバイスお願い致します。

回答No.3

noname#34393

＃１、２です、一部訂正します。
＞ですから、金額が大きくなる傾向にあるので、買ったときにお金が余るのならば
＞「Ｊ－ＲＥＩＴインデックスファンド」（郵便局↓ＵＲＬ）に端数分投資する方法もあります。
↓
ですから、金額が大きくなる傾向にあるので、買ったときにお金が余るのならば
「世界のＲＥＩＴインデックスファンド」（郵便局↓ＵＲＬ）に端数分投資する方法もあります。

Ｊ－ＲＥＩＴでは無く、世界のＲＥＩＴの間違えでした、ごめんなさい。

回答No.2

noname#34393

＃１です、補足します。
＞配分はどのように投資するのがベストですか？
配分はお好みで！例えば、リスクを低めにするのであれば株式：ＲＥＩＴ：債券＝１：１：２＝１５０万円：１５０万円：３００万円なんて配分します。
あるいは、長期的な配当成長とインフレ回避も兼ねてリスクを取るのならば、株式：ＲＥＩＴ：債券＝２：１：１＝３００万円：１５０万円：１５０万円と言う資産配分にして、株式については長期的な増配を狙える銘柄にする方法を取る事で配当成長を狙えます。
実際に、７２０３トヨタ自動車の１９８０年代の株価が１０００円割れの時代から持っている人は今は、株価が７６９０円で１株配当９０円（今年はこれよりも上がる見込み）なので、配当利回りが今では９％を超える計算になります。

個人向け国債変動１０年は１万円から買えますが、株式、Ｊ－ＲＥＩＴは基本は１単元からです（１単元で買うと手数料が安い）。
そこで、株式はジョインベスト証券の単元未満株（まめ株）を使って１株から購入する方法を使えば、細かい金額に近づける事が可能です。
例えば、４５０２武田薬品工業を購入する場合は１単元１００株で８０万円必要ですが、単元未満株を利用して１株８０００円＋手数料から購入できます。
ちなみに配当金は４５０２の場合は１株価８０００円に対して１株配当１０６円ですから、配当利回りが１．３２％です。
それから、『株式は数銘柄に分散した方がリスクが低くなります』。
Ｊ－ＲＥＩＴの場合は１単元１株なので、単元未満株を使う事ができません。
ですから、金額が大きくなる傾向にあるので、買ったときにお金が余るのならばＪ－ＲＥＩＴインデックスファンド（郵便局↓ＵＲＬ）に端数分投資する方法もあります。
ただ、信託報酬年０．８９２５％、販売手数料２．６２５％が必要な欠点はあります。
http://www.yu-cho.japanpost.jp/toushin/search/fund07.html
それからＪ－ＲＥＩＴの場合は銘柄間の配当利回り格差が大きい特徴がありますが、基本的には利回りが高い物ほどリスクが高いと考えた方が良いでしょう。

資産配分は好みもあると思いますので、自分でお好きなように・・・
それ以上に重要なのは、株式、Ｊ－ＲＥＩＴはどんな銘柄で攻めるかでしょう。
債券ならば個人向け国債を利用するのが良いと思います。
それから、メジャーな株式であれば配当利回りが１％台と低めでも、将来の増配が期待できるのならば、結果的に配当利回りが高くなるでしょう。

回答No.1

noname#34393

外債ファンドはお勧めしません。
長期的な元本割れが目に見えているからです。
日本の金利が上がったり、現在の世界的な株安の間は円高に触れやすいからです。

自分で作る毎月分配型の例を説明します。
為替リスクの影響を排除した上で毎月分配を低コストでやる方法は↓
個人向け国債変動１０年を４月、７月債を購入すれば１、４、７、１０月に利息が貰えます。
勿論、現在はまだ低金利ですが、これから金利が上がれば有利です。
株式を直接購入する方法ならば３、９月決算の株では６、１２月に配当金が手に入ります。
更に、６、１２月決算銘柄を使って３、９月に配当を貰う事も可能です。
こうすれば、貰えないのが２、５、８、１１月ですが、Ｊ－ＲＥＩＴの決算が２、８月型と５、１１月型の２銘柄を使えば、全ての月の配当金が楽しめます。
＊＊＊＊＊＊＊＊＊リスクファクター＊＊＊＊＊＊＊＊＊
株式、Ｊ－ＲＥＩＴは元本保証がありませんが、為替リスクが無いのが利点です。
こうすると株式、Ｊ－ＲＥＩＴ、債券と資産を分散する事でリスク分散を図れます。
ただ、Ｊ－ＲＥＩＴは地震に弱い点と地方都市の過疎化（少子高齢化）に注意が必要です。
株式は銘柄によっては長期的に株価と増配のダブルで楽しめますが、地震や少子高齢化に弱いセクターもあります。
個人向け国債変動１０年は１年間換金できません。

外債が高金利である理由は、海外の方が日本よりもインフレ率が高いからです。
だから、長期的には為替レートが下落（円高になる）してしまうのです。
知っていると思いますが、第二次大戦後のドイツのインフレで為替レートが７桁も下落してしまったそうです。
高インフレ国は高金利国でもあるので、高金利が有利と言う訳ではありません。
その他にも、毎月分配型投資信託は信託報酬が高いので長期では不利です。

補足

すみませんが、さらに突っ込んだ質問をさせてください。
配分はどのように投資するのがベストですか？