住宅ローン本審査直前の発病・・

質問

昨年マンション購入を決め５月に住宅ローン本審査を控えていたところ、先日夫にがんが判明し４月に１０日ほど入院することになりました。健康だけがとりえでしたので晴天の霹靂です。
住宅ローンを組むにあたり万が一のことを考えて借入先が公庫であっても団信に加入したいと思っていましたが、この状態ですと無理でしょうか。また団信加入せずに万が一の場合に返済を保障できる様な仕組みはありますでしょうか。（生命保険の質権設定？）
夫婦で気に入ったマンションの購入はできればあきらめたくありませんが、不安です。どうぞ多くのアドバイスお願いいたします。

回答No.3

dod1972

＃１です。

＞がんではどんなに入院期間が短ろうと絶対に加入は無理なのでしょうか？
無理です。ガンは、再発が付きものですから、生命保険において、最重要視される疾病です。アリコとかで宣伝でやってる、告知緩和型の医療保険でも、”ガン・肝硬変にかかったことのない・・・”とか言ってるでしょ？

＞ちなみに物件は３０００万、頭金は半分弱で、生命保険は万が一の場合１０００万おりるものに加入しております。

そうですねえ。頭金+生命保険を勘案しても、まだ500万不足ですよね。まあ、物件に買い手がついて、売却できれば、何とかなる範囲かもしれません。

でも、もしガン再発だけではなく、転移とかしようものなら、治療費が加速度的に上がります。あと、ご主人様の収入も、途絶える可能性もあるわけですよね。
まあ、死亡退職金とかあるなら、上記と併せて何とかなるかも知れませんが、仮に、ガンで万一の事があって、生命保険をすべて物件借り入れ充当すると、奥様の今後の生活資金、老後に向かっての資金は大丈夫なのでしょうか？

そのへんも考えてください。

＞手術でがんが根治し元気になるであろうから
お医者さんは、常に、患者の苦痛にならないように配慮するもんで、オブラートに包んでる部分がある可能性を考慮しないとダメです。

楽観的に考えるのも結構ですが、最悪の場合を想定しての資金繰り、返済繰り（銀行が、有事の時にどれだけ返済猶予してくれるかは、向こうの支店長、債権管理部門のさじ加減です。）を考えて決めて下さい。

回答No.2

yosi_yosi

病気は違いますが、同じようなことを経験しました。
私が申し込んだ銀行では始めてのケースでしたが、それほど病気の現状が悪くないこと(通院＆投薬のみ）、仮審査および土地の先行ローンでは問題が全く無かったことなどで、ローンは受けられることとなりました。
ただし、当然団信は受けることは出来ませんでした。(当然ですね。)
また団信が無いということで条件として、私に万が一のことがあれば妻が連帯保証人として全ての債務を負うこととなります。
団信が無いということは大きなデメリットとなります。この点は十分に考えて置いてください。私の場合、病状が落ち着いて3年すれば団信が受けられるので、その際には借り換えをお勧めしますと銀行の担当者の方に教えていただきました。(借り換え＝銀行が変わるので、大きな声ではいえないそうですが・・・）

お礼

yosi_yosiさんレスありがとうございます。お身体の方はいかがでしょうか？
銀行は団信に強制加入かと思っておりましたが任意加入の銀行もあるのですか？我が家も団信なしでローンを組み借り換えもしくはマンションの契約を破棄するしかないと思います。今現在ではまだ購入したいという方向で考えていますので、疾病が判明した場合にトータルで（金利等）良いと思われる借入先金融機関をいくつか教えてはいただけませんでしょうか？どうぞよろしくお願いいたします。
追伸：ローンの件は夫にまかせっきりでしたので無知で申し訳ありません。これからしっかり勉強します。

回答No.1

dod1972

大変ですね・・・・

団信は、当然加入不可なのですが、そもそも、
＞先日夫にがんが判明し４月に１０日ほど入院することになりました。
入院が、これで終わったとしても、向こう２年間の内に、再発するリスクもございます。

生命保険の質権（約款上質権差し入れ可能な場合、会社が承諾すれば可能）うんぬん言ってる場合ではありません。

もし、マンション購入して、６か月後にご主人様のガンが再発して、ご主人様が無収入になった上、何事かあったら、返済できますか？

ですので、マンション購入に関しては、今後の収入面、治療費を含む費用面でのリスクを十二分に勘案して、極めて慎重に考えてください。

なお、私の意見は、当然、現時点のマンション購入は先送りです。

お礼

早々のレスありがとうございます。
本審査三ヶ月以内に２週間以上の入院がある場合、団信に加入できないと聞いたことがあるのですが、がんではどんなに入院期間が短ろうと絶対に加入は無理なのでしょうか？
とにかく全てにおいて最悪なことを想定し客観的に考えれば、有無を言わさずマンション購入先送りが答えなのはもちろんです。しかし部位的にいってもドクターの説明からいっても、手術でがんが根治し元気になるであろうから購入する方向で考えている・・これはそんなに楽観視すぎますでしょうか？万が一があった場合、生命保険で補填したり売却するという考えはあまりに幼稚な考えでしょうか？できる限り明るい方向で考えたいと思っています。何でも結構です、手立てがあったらまたご教授下さいませんでしょうか。不躾な内容で申し訳ありません。どうぞお許し下さい。
ちなみに物件は３０００万、頭金は半分弱で、生命保険は万が一の場合１０００万おりるものに加入しております。