金利上昇と繰上返済の時期

質問

３０００万円を５年固定１．８％の住宅ローンで借りています。今まで支払ったのは１年半ほど。１千万円弱余剰資金があるのですが、今繰上返済を行うのと、５年固定が終わる時に繰り上げるのとどっちが得なのでしょうか。また繰上時に固定期間の長いほうに借り替えたほうが得策でしょうか。大体５年固定の後はどのぐらい利率は上がるものなのでしょうか。ご指導願います。

回答No.2

ssassa1989 · ベストアンサー

今日、日本銀行がゼロ金利政策の解除し、短期金利を０．２５％に利上げすることを決定しましたよね。いわゆる住宅ローンなどの金利も、今後連動して上昇することは間違いありません。
５年後の金利は、誰にも分からないことですが、すくなくとも今よりも低くなることはないわけで、借り換えをするなら、今年のほうがいいでしょうね。考え方によりますが、私は「１０年固定」などをおすすめします。返済額が１０年間一定であれば、資金計画を立てやすいからです。
また、ローン残額が１０００万円以上ある場合は、あまり借り換えをする意味がないといわれますが、金利上昇局面の現在は、繰り上げ返済をして、少しでも負債を圧縮しておくほうが得策だと思います。

お礼

ありがとうございます。とにかく繰上返済をしてみます。

回答No.3

noname#20102

住宅ローン控除を受けられてますか？
現在借入金利が1.8％ならば、税控除を引くと0.8％(これは概算です)、一千万につき8万円の年間利息ですね。
固定期間中の繰り上げ返済手数料が8万円より安いのならば、今繰上げした方がお得でしょう。
そしてその後は５年後までできるだけ税控除の恩恵を受けながら、固定終了時にどかんと繰上げするのがよいかと思います。

借り換えしたほうがいいか？という点について。
現在一千万繰上げできるのでしたら、すでに残債は二千万を切るわけですね。
この二千万が質問者さまの年収にとってどれだけ重いか、を考えてください。5年後の残債が1500万くらいになっていたら、その時に金利が4％、5％になっていると仮定して、ご自分の年収でどれだけ影響を受けるか。
年収に対して余裕ならば、借り換えの費用の方がもったいないです。
もし年収がよほど低くて1500万の残債での金利上昇が深刻ならば、借り換えを検討したほうがよいでしょう。

お礼

実は今度繰上をするとローン控除が受けられなくなりそうなのです。それでもやっぱり繰り上げたほうがよさそうですね。借り換えはやめておきます。ありがとうございました。

回答No.1

X-trail_00

５年後の金利はわかりません。
おそらくは、今よりは上がっているはずです。

繰上げ返済を行う時期は早いほうがお得です。
開始２年後と５年後どちらかに1000万繰上げした場合では
５年後以降の金利がともに4%だとすると
100万は支払総額が代わります

お礼

ありがとうございます。繰上返済をすることにします。