繰り上げ返済をいつするか？

質問

2% 10年固定、35年完済の3000万の住宅ローンです。

(1)今から年に50万程度繰り上げ返済する
(2)10年後に金利が上がった時、繰り上げ返済を始める

どちらがお得でしょうか？

回答No.5

ryuudan · ベストアンサー

質問者さんのおっしゃっている住宅ローンが、一般的な銀行の住宅ローンなのか、あるいは住宅金融公庫のことなのかが、不明ですが・・・。

　とりあえず回答できる範囲でお答えします。（なお、繰上げ返済することにより、ローンの返済期間を短縮する、という前提にします。）

１　この住宅ローンに「繰り上げ返済手数料」がなく、かつ繰り上げ返済により「10年固定金利特約」が消滅しない場合
→年に50万円程度を繰り上げ返済した方がよろしいでしょう。返済時期は、住宅ローン控除を考慮して1～2月あたりがお勧めです。
　ただし、繰り上げ返済の最低金額が定められていませんでしょうか？ちなみに、住宅金融公庫ならば最低100万円から、となっております。

２　この住宅ローンに「繰り上げ返済手数料」が設けられており、かつ繰り上げ返済により「10年固定金利特約」が消滅しない場合
→ある程度まとまった額にして繰り上げ返済をなさった方が無難です。1回の繰上げ返済を100～200万円程度にしないと、「繰上げ返済手数料」がかなりかかってしまうでしょう。
時期は1と同じ理由で1～2月でよろしいでしょう。

３　この住宅ローンに「繰り上げ返済手数料」が設けられており、かつ繰り上げ返済により「10年固定金利特約」が消滅する場合
→10年後に金利が上がった時、繰り上げ返済を始める、でよろしいでしょう。せっかくの「10年固定」のメリットがなくなってしまいますから。時期は1と同じ理由で1～2月でいいと思います。

　ご参考になれば幸いです。

回答No.6

doctor_money

繰り上げ返済は、早いほど金利の複利効果を得られ、有効です。

ただし、借入金利より３％高い運用が出来るなら、繰り上げ返済より運用した方が利口です。

回答No.4

noname#113407

繰り上げ返済は一日でも早い方が良いですね。
初めは元金が少なくて金利ばかりですから元金が少ない時に繰り上げ返済すれば効果が出ますが１０年もすれば元金が増えて結果的に５０万円繰り上げしても殆ど期間は短縮されないと思います。
僕も経験者ですが面白いように期間が短縮され返済が楽しくなりました。

回答No.3

inahi

すいません＃１です。

＞繰上げのお金は関係ありません

と書きましたがちょっとあやふやな点があるので、その部分は撤回させてください。

回答No.2

amakan7

(1)と(2)で単純にトータルの返済金額を比較すれば(1)のほうが断然お得です。

ただし住宅ローンほど低金利で長期間にわたり高額のお金を借りれるものはありませんので、生活における余裕資金を十分に残した上で、１日でも早い繰り上げ返済することをお勧めします。

また、金融機関により繰り上げ返済の最低金額や手数料などがありますので、その点について注意してください。

回答No.1

inahi

一概にはいえませんが（２）が良いのではないかと思います。
繰り上げ返済するには手数料などかかりますし、金額にも最低基準があります。５０万はできたかなぁ？
そこは借入先に確認しましたか？

また住宅ローン減税を受けているなら、ローン残高で減税されるはず、だったですよね。減税の恩恵を目いっぱい受けれるようにしてはどうでしょう。

繰上げ返済した金額は当然ながら後から「ヤッパリ返して」とは出来ません。
繰上げ返済すると大体の方は月の支払い金額はそのままで期間の短縮をします。固定が終わった後の支払いが大変になっても繰上げのお金は関係ありません。そういったことも考えて、借り入れ先と相談してはいかがでしょうか。