繰上げ返済の時期について

質問

住宅ローンの繰上げ返済について教えていただきたいのです。
今年7月に1500万、20年返済、変動金利型、元利均等、ボーナス併用払い(内、500万）の住宅ローンを地元の中央信用金庫にて組みました。当初1年間の金利は当初1年間の金利は1.675％で、2～5年目は取引内容に応じ1.875～2.275％、6年目以降は2.375％となります。
今、手元に120万ほどありますが、金利の低い貯畜商品に預けるよりも、繰上げ返済に回して期間短縮し、払うべき利息を少しでも減らしたほうが得策かと思っています。
お尋ねしたいのは、繰上げ返済の時期ですが、できるだけ早くした方がいいのか、それとも120万より多少でもお金を増やしてから、金利の上がる来年8月以降にした方がいいのか、どちらがベターなのかということです。「繰上げ返済」を検索して、いろいろ読んで見ましたが答えがみつかりません。その中に、ボーナス払い併用の場合は、月払い分よりもボーナス払い分から優先して支払う方がいいというようなことも書いてありましたが、その意味が理解できません。私の場合、どういう方法で返済するのが一番合理的なのでしょうか？　ご教示の程、よろしくお願い致します。
それから金融公庫のHPで返済のシュミレーションをしてみましたが、利率の入力が当初10年と10年目以降の2分類しか入力できませんでした。私のような銀行型住宅ローンの繰上げ返済シュミレーションのサイトをご存知でしたら教えてください。

回答No.4

noname#24736 · ベストアンサー

#1の追加です。

>ボーナス分(500万）を優先に繰上げ返済できるということなのでしょうか？　

その通りです。

繰り上げ返済は、返済予定の最後の方から返済しますから、2.375％の分からの返済となります。
従って、今後も繰り上げ返済をする場合は、全てボーナス払い分ではなく、金利の高いほうから返済した方が有利です。

お礼

ありがとうございました。よくわかりました。

回答No.5

Pinball

ボーナス払い分から優先して支払うというのは、一般的
にはないと思います。
あるとしたらボーナス払い分を全額返済する方法のみとおもいます。
銀行にきいてみてください。

お礼

ご回答ありがとうございました。

回答No.3

shoyosi

あなたの場合は2～5年目が変動金利型なので、現在のところ、２年目以降の返済額が固定していません。だから、公庫のように繰上げ返済シュミレーションができません（つまり、上の資料だけでは５年終了時の残高が計算できません）。どちらにしても、期間を短縮した方が有利です。「月払い分よりもボーナス払い分から優先して支払う方がいいというようなことも書いてありました」は、このような時勢なので、月返済を重視した返済の方が望ましいという意味でしょう。

お礼

さっそくのご回答ありがとうございました。できるだけ早い時期に期間短縮型の返済をしていこうと思います。

回答No.2

yamaguchig

単純な金利の損得だけなら、一日でも早く返した方が得です。ただし、手元のある程度の余裕資金は必要です。１２０万円返したら、手元には普通預金しかないでは、不意の出費にも困ります。一度返したお金は、また貸してはくれません。また、必要なときには貸してくれないのが銀行です。本当はそうは思わないですが、世間ではそう言われています。ボーナス返済を先に返した方がよい根拠はわかりませんが、心理的には、変動の多いボーナスで返済する部分を減らすことは、今の世の中ではよいのでは

お礼

さっそくのご回答ありがとうございました。当初1年間の低い金利に惑わされてはいけないということですね。手元の120万は自由に使えるお金なので、できるだけ早い時期に返済していこうと思います。

回答No.1

noname#24736

繰り上げ返済は、少しでも早く返済した方が有利です。
何故なら、こうしている間にも、毎日、預金よりも高い金利を支払っているのです。

又、ボーナス払いの方が、次回の返済までの期間が長い分、余分に金利がかかりますから、先に返済した方が有利になります。

お礼

さっそくのご回答ありがとうございました。当初1年間の低い金利に惑わされてはいけないということですね。
ボーナス払いを先に返すというのは、月払い分ではなくボーナス分(500万）を優先に繰上げ返済できるということなのでしょうか？　銀行に聞けばいいのかもしれませんが、一方的に話を聞いてハイおしまいのような気がして、、、。