民事再生法の住宅ローン特例ありについて

質問

現在、民事再生（個人版）住宅ローン特例あり　を考えています。
年収は５００万円で、マンション持ち家です。

負債は銀行系カードローン、信販系、消費者金融系に計１０００万円です。

住宅ローン残約３０００万円、住宅金融公庫（第一抵当）、年金（第二抵当）、住宅販売会社のローン（抵当権ナシ）の３件からの借り入れです。　住宅販売会社のローンは抵当権の設定はしておらず替わりに連帯保証人がついています（公正証書有り　残約４４０万円）。

実は３年前に自分なりに債務整理を調べて住宅を守れるということから民事再生をしようと弁護士さんに相談した事があるんですが、その時住宅ローン特例を受ける条件として第二抵当権までという事が発覚し、そうなると住宅販売会社のローンが住宅ローンにも関わらず他の負債と同じ扱いになってしまい、つまりそれは連帯保証人に迷惑をかけてしまう（一括請求）ことになる。

それは絶対避けたかったのでその時はするのを思いとどまったのですが、３年後の現在は更に状況が悪化しています。

最近再び法律家の方に相談してみたんですが、連帯保証人に迷惑をかけたくなかったら、自己破産して４４０万円を連帯保証人に払っていけばいい・・　家と連帯保証人の２つとも守るのはムリだ　ということでした。

この状況では誰が見てもそういう事なのでしょうか？

例えば住宅販売会社と事前に連絡を取り、民事再生をするという旨を伝えた上で、今後もこれまでと同様支払っていくので連帯保証人への一括請求はしないで欲しい・・　というような交渉はしても良いものなのでしょうか？

一旦、弁護士さんに依頼（民事再生を）してしまうと、単独で交渉（債権者）することはできなくなりますよね？

とにかく苦悩の日々でどうにかなってしまいそうです。
何かいい知恵ないでしょうか？　

よろしくお願い申し上げます。

回答No.1

walkingdic · ベストアンサー

>今後もこれまでと同様支払っていくので連帯保証人への一括請求はしないで欲しい・・　というような交渉はしても良いものなのでしょうか？

これではそもそも債務整理されるほかの債権者が納得するわけもないですから民事再生自体が出来ないでしょう。

>弁護士さんに依頼（民事再生を）してしまうと、単独で交渉（債権者）することはできなくなりますよね？
はい。民事再生を受けたければだめですね。

ただ、連帯保証人にもし返済できる資産がないのであれば、ない袖は触れないので強引に今までの返済額を連帯保証人が返済することは出来る可能性があります。この場合にはご質問者は民事再生の枠を外れて連帯保証人に対して任意で返済を続けることは出来ます。

しかし連帯保証人に返済できる資産があれば、一度その資産で返済して、ご質問者がやはり任意で連帯保証人に返済する（返済額は話し合いで決めてください）という形になるでしょう。

お礼

ご回答ありがとうございました。

やはり法的手段を取る場合、連帯保証人への影響は免れないということですね。

他の債権者は、こちらが他どこから借り入れしているかって何故わかるのですか？（低レベルな質問ですみません）

回答No.2

walkingdic

>他の債権者は、こちらが他どこから借り入れしているかって何故わかるのですか？
一つにはそもそも民事再生ではすべての債権を申し立てないといけないからそれでもわかるし、金融業者であれば個人信用情報機関を通じても民事再生前にはどこから借入があるのかはわかっています。

お礼

早々のご回答ありがとうございました。

以前、個人信用情報機関（ＣＩＣ）から自分の情報を開示してみたのですが、その時は、住宅販売会社からの借り入れの情報は載っていませんでした。別の情報機関に載っているのでしょうか？

どうにかして連帯保証人を巻き込まない方法はないものかと考えていますが、やはり無理なのですね。

ありがとうございました。