家を買うためにすること

質問

こんにちは。タイトルどおりですが、教えてください。
先日とりあえず、と住宅展示場に行って来ました。
その人に連れられお勧めの土地も見てきました。

その人に住宅ローンの申請をしてみたら？といわれました。
主人は土地が気に入り、土地だけでもほしい、ということでとりあえず土地キープで申請を、と。
そしてその人が銀行にあたってくれてるみたいなんですが、住宅ローンていろいろありますよね？
その人のほうが詳しいと思いますが、言いなりでいいんでしょうか？！
住宅ローン減税なども絡めてきて急いで家を建てたほうがいいといわんばかり。
私はやめといたほうがいいと思うのですが主人が土地を気に入ってるのであそこはほしい、と。私はいまいちで理由を言ってもいやな顔するばかりで・・・。
手持ちのお金では土地は買えません。
主人を黙らせるにはお金関係で・・・。と思うのですが。
何が言いたいか良くわからなくなってしまいましたが、とにかくもっとゆっくりいろいろ見たいんです。
土地だってまだ一個しか見てないのに。
皆様そんな感じで買いましたか？
あと住宅ローンとかも調べたいし、主人は転職半年目でローンが組めるかも微妙です。
そしてその営業マンになんていったらいいのか。
教えてください。

回答No.1

hajimetaro · ベストアンサー

2003年に土地を購入し、翌2004年に自宅を新築した者です。
土地を購入する、という意思を少しでも示した途端に営業マンは猛烈な攻勢をかけてきます。私も一度経験しました。土地購入から始めるにせよ建築からスタートするにせよ、いったん動き出すと止まらなくなるのが家つくりです。
営業マンの口車に乗らないために参考になるサイトです。
http://asyura.net/framepage-eigyouman3.htm

仰るとおり、家つくりには相当な費用発生が生じます。ローンのみでなく、各種手数料やら手付けなど現金で支払わなければいけないものもかなりあります。もし現在借家住まいであるならば、土地購入とともにローンと家賃の二重負担となります。資金計画は慎重にするべきです。

推察するに、その土地は建築条件付きなのでしょうか。そうでなくても、紹介する業者での施工を前提とした土地ということでしょうか。
始めに建築業者ありきの土地選びというのは（個人的見解ですが）リスクが大きいと思います。一般的に言って普通の施主は建築について素人ですから、建築業者の信頼度を測る尺度を持っていません。そういう状況下で営業マンの言葉だけを信頼するのは相当危険な賭けのような気がします。
私自身は、建築家に設計監理料を支払い、設計と施工にそれぞれ半年かけて住宅を建てました。これは贅沢な事ではなく、施主の要望を的確に反映させるための有効な手段です。いわゆる欠陥住宅の回避にもなります。
なお付け加えますと、家は「買う」のではなく、「建てる」のです。ご夫婦でよくよく話し合ってください。これは誤ると家庭崩壊にもなりかねない一大事業です。しかし、うまく進めればこれほど楽しい事業もありません。今後どういう暮らしをその家で送りたいのかということも含め、お話をされてはいかがかと思います。

お礼

回答ありがとうございます。

私の言葉が足らず、わかりにくくて申し訳ありません。
その土地は建築条件は着いていません。
その営業マンは私たちに家を建ててもらわないとメリットはないのです。
いい人なんですが普通するの？って私は思いまして。
これからほかの展示場も見るし、○○さんの家にならないかもよ、とも言いましたがそれでもやってくれました。
旦那はそれを鵜呑みにしてとりあえず土地。家はほかでもいいじゃん、と。逃げられるかぁ？ってかんじです。あとローンが通ったら結局その人に頼っていかなきゃいけない気がして。変動金利でどうのっていってたんで。土地だけでバイバイできないですよねぇ

回答No.4

kan3

土地だけ先に購入するのは、結構キツイです。
＃２の回答者の方はやんわり書いていますが、
1度に進めるより条件はかなり難しくなります。
理由は経済的な事です。

とにかく頭金を出来るだけ多く（可能なら物件価格の１/３程度）無いと苦しいですよ。

それに営業マンの事など関係ないです。
相手は十分判っています。

頭金を貯める時間の間に借り方、建て方を研究しましょう、うちはそれで失敗しました。
何も考えなく買った。

お礼

回答ありがとうございます。
１/３を用意したほうがいいとは何かで見たことがありました。

営業マンのことは旦那をうまく丸め込まれるのが怖いです。
営業マンに何を言ったら旦那は納得するでしょうか。
営業マンは私がああいえばこういうですので旦那が納得してしまうのです。。。

回答No.3

simakawa

安い買い物するわけではありません．
状況からして，未だ未だじっくり勉強してから検討すべきと思います．営業マンは口先だけで生きています．
この先幾らでも物件はあります．慌てない事です．
それこそ一生の買い物です．より慎重さが必要です．

参考URL：

http://www.ads-network.co.jp/index.htm

お礼

回答ありがとうございます。
私もそう思います。
主人はどっちにしても買うなら消費税アップしてから買うのはいやだ！といってます。

回答No.2

alias3

ご質問の文面では状況が掴みきれませんので、焦点を絞ったご回答はできません。

考えられる点について幾つかご提示しますので、参考になさってください。

■土地を先行購入して、3ヶ月を越えた後建物を購入する場合は、土地はキャッシュで買うのがセオリーです

通常、住宅ローンとは、土地＋建物、若しくは建物を購入する場合に限り利用できます。
土地購入のみの場合は、住宅ローンは使えず、土地取得ローンという商品を利用しなければなりません。
この土地取得ローンは、住宅ローンのような長期間返済、低金利という商品ではありません。
短期間で返済し、金利も住宅ローンの倍以上と考えてください。
仮に、この土地取得ローンを利用した場合、建物を住宅ローンで購入することは非常に難しくなります。
住宅ローンを使うには、基本的に多額の残債があれば借り入れることはできません。
つまり、土地取得ローンとの併用は、年収が余程多くなければ事実上不可能です。
逆に言えばそのよな年収条件を満たすような方は、土地をキャッシュで購入します。

■その土地はそもそも建築条件付土地分譲なのでは？

この場合、土地のみ購入するということはできません。
建築条件付土地を購入するということは、その土地を紹介してくれたハウスメーカの建物を購入し、土地の売買契約締結後、3ヶ月以内までに建物建設工事請負契約を結ぶ必要があります。
つまり、必ず土地＋建物のセットで購入することになります。
そのための資金は大丈夫ですか？

■現在の資金は十分準備できているのでしょうか？

例えば、土地＋建物で価格が3,500万としましょう。
頭金は、最低の最低でも500万必要です。
そうすると、3,000万のローンを組むことになります。
すると、ローン諸費用で150万の他に必ず必要となってくるのは、引越し代、照明、カーテン、空調です。
4LDKの標準的な大きさの物件であれば最低100万程度みる必要があります。
この2点は必ず現金で準備しましょう。
更に全ての手持ち資金を叩くと、万が一何かあった場合非常に危険な状況となります。
通常、給与の3ヶ月分以上は手元に残しておく必要があります。
100万とみましょうか。
全ての金額を合算してみてください。
850万のキャッシュが必要となります。最低でもです。
このような資金準備がありますか？

■転職半年では融資を受けられない可能性もあります

現在では、勤続1年未満でも住宅融資を受けられる銀行も存在します。
その場合、職歴書というものを書かされます。
それにより、転職理由や現在の収入状況を調査されます。
現在の勤務先が著名な大企業で、転職理由がステップアップ、年収が格段に上昇したのであれば何とかなる可能性はありますが、そのような状況でしょうか？

■そもそも新築注文住宅を購入できるご年収がありますか？

条件が分からないので乱暴な言い方をします。
3,000万の融資を受けるのであれば、700万程度の安定した年収が必要です。
仮にこのような年収が無くとも、銀行は融資を実行してくれるでしょうが、借りられる額と、実際に返済できる額は全く別物と考えてください。
このようなことを一切考えず、銀行が貸してくれたから返せるのだろうという思い込みで融資を受けた多くの若年層は破綻し、売却損が残っても物件を競売にかけなければならない状況になっているわけです。

物件を購入する段階においては、大胆さも必要になります。
ご主人は、この点においては非常に高い得点が付けられますが、それ以前に、購入前までの努力（主に資金を貯める事）と勉強が文面からは全く見て取れません。
それは、非常に危険な行為となります。

更に言えば、家とは自分だけのものではありません。
家族と住むものです。
気に入ったからといって、家族の意見に聞く耳持たずどんどんことを進めていって、仮に注文通りの家が建ったとしても、果たして、そこが家族の笑顔が耐えない本来の『家』というものになるのでしょうか？
さらに、資金的な準備が不十分なままの購入ですと、いきなり辛い現実が待ち構えています。

現在、2,3年の短期固定商品は1%を切る低金利のものも多いのですが、その期間が終わると、1%近く金利は上昇する場合が多いのです。
ライフプランをきっちり設計していなければ、たちまちこの金利負担増により、家計は赤字に転落し、家族の顔から笑顔は消えるでしょう。

フラット35のwebサイトに行ってみてください。
ここには、ライフプランをシミュレートできる資金計画診断システムというものが設置されています。
一度、現在の資金と物件価格を入れてシミュレーションしてみてください。
ご主人の顔色が変わるかもしれません。

参考URL：

http://www.flat35.com/document/flat35.html

お礼

回答ありがとうございます。

私の言葉が足らず、わかりにくくて申し訳ありません。補足します。

その土地は建築条件は着いていません。
その件はNo.１の方のお礼に記載しました。

土地のローンのお話初めて聞きました。
営業マンは先行融資で1000万、建物で2000万でローンをといってました。それは土地ローンのこと？！

ローン組めないかも、というのは私は逆にうれしいんですが、旦那は前の職は１０年勤めました、単身赴任のような感じでしたので遠方から私のところへ来るため1000キロくらいあったので退職＆引越しし、転職。
前も今も結構名前は知られてる会社です。
今の推定年収は400～500くらいです。あとは私のパートが年60くらい？
キャッシュは300くらいです。
今は実家に居候なので家賃なしです。アパートに出るなら家を、という旦那の意向です。

補足はこんな感じです