締切済み

年収の７．５倍の住宅ローン抱え、子どもを儲けてもやっていけますか？　

2006/02/15 00:25

昨年結婚したばかりの子なし３０代前半の夫婦です。新居購入は５年後を想定して頭金を貯め始めて１年、たまたま目に入った近所の建売住宅を夫がとても気に入り、真剣に購入を検討し始めています。ただ今後（３年後以降）に子どもが２人出来た場合でも返済が可能かシミュレーションではよくわからないため決断できずにいます。皆さんのご意見をお聞かせいただけませんか？現在の預金は３５０万（１年で貯蓄）借入金額は６０００万を予定世帯年収は額面１１００万（夫８００万、妻３００万）今後３年は共働き（３年後以降子どもが出来たら妻は産休か休職）現在の家賃は１３万厳しいご意見も、また実際にやっていけてる方のご意見も、参考にさせてください。どうぞよろしくお願いします。

noname31
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新築一戸建て
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misotti
ベストアンサー率0% (0/1)

2006/02/15 16:30 回答No.10

我が家も自宅建て替え検討中です。ローンをいくら借りるかで最終調整に入っています。５人家族です（夫婦＋小学生+幼稚園２人）今までは、親がすんでいた家にそのまま入居していましたので、結婚生活９年間お家賃はナシです。自己資金を１０００万ほどためましたが、それを今回全額はたいてしまうかというと、やっぱり不安です。やはり半分は手元に置いておきたいですよね。質問者さんは、今まで、お家賃を払っておられたんですから、やりくりはお上手だと思います。今回の計画に当たって両方の親からの援助はないのですか？？？あればそれを頭金にプラスもできますし。自己資金として、いま持っている預金残高のほとんどをつっこんでしまうのはダメなような気がします。なので、要するに年収１０００万としても今と同じ考えで行くと、毎月のローン返済を１３万円と考えて、それから何年借りるかで、逆算されて最終的に、頭金がどれくらい用意できるか（手持ちの半分は残すとして）イコール土地＋物件のお値段にされた方が、いいような気がします。我が家も最初は３０００万円借入を考えていましたが、どう考えても３５年ローン。主人が７０才まで延々と月１０万円ほど払うと思ったらゾッとして、建物の広さを当初の計画より小さくしました。このご時世、サラリーマンだろうが、自営業だろうが公務員だろうが先なんてわかりません。とにかく６０才くらいにはローンを終わらせる方向の方が、子供にも預金を残せそうな気がします。家のために。。。。いろんなことを犠牲にするのは勇気がいりますよね。余裕をもった人生設計をして頂きたいです。ぶっちゃけ、無理か無理でないかといわれたら。ローンなんて借りてしまえば、どうにでもなりそうですが、奥様の収入を含んでローン借り入れを増やすと、本当にしんどいそうです。（奥様の収入はあくまでも「想定外」にされておいたほうが。。。。）家なんて寝れたらいいわ～～～。って割り切ったら割とスムーズですよ。長々とごめんなさいね。参考になれば幸いです。

質問者

お礼 2006/02/15 23:51

ご意見ありがとうございます。残念なことに、両親からの援助はなしです。家は寝れたらいいわ～と思いたいのですが、まだその段階へはいけていません。私は持ち家への憧れや夢が強いんだろうと思います。今はなまじ買えそうな物件を目の当たりにしているので余計に。でも皆様のご意見やご回答者様のご意見を聞いていて、私って甘い、てか夫婦揃って甘いのかも、と思っています。（夫は私より楽観視しています）子どもに預金や財産を残すつもりはありませんが、学費や生活費で苦労はさせたくないので、まずは人生設計から見直してみます。参考になりました。ありがとうございます。

gontarin
ベストアンサー率27% (66/237)

2006/02/15 11:15 回答No.9

一度，ライフプランナーに見てもらったらいかがでしょうか？うちは，家計簿もなく，預貯金もかなりばらばらに預けられていて，家計が全く把握できていなかったのですが，みてもらったら，なんと使途不明金が450万/年！現在すでに月28万のローン（マンション）を返済中なのですが，これを処分して新たに8000万のローンが可能かどうかを見てもらったら，「余裕です」と言われました．子供の教育費や結婚費用，車の経費，電化製品の消耗，物価の上昇もろもろ全て合わせた上での判断がでます．「無理です」ときっぱり言われる方も多いようですよ．是非おすすめします．

質問者

お礼 2006/02/15 22:20

ご意見ありがとうございます。私もちょうどＦＰに見てもらいたいと考えていました。でもＦＰとライフプランナーの違いも、どこへ行けば相談出来るのかわからず、ネットで検索しているところでした。（まだ見つかりませんが・・・）ご回答者様の８千万が余裕との診断、すごいですね。しかも使途不明金が私の年収よりも多い。素直に羨ましいです～。

m_inoue
ベストアンサー率32% (1654/5015)

2006/02/15 10:38 回答No.8

無理を通り越して「無謀」でしょうねご主人の収入だけになった場合破綻します・無理なく返済できる借入金（３０年）　ご主人の年収では３５００万円程度　夫婦合算でも５０００万円程度・子供が出来たら養育費がかかる　今の収入－妻の収入－養育費＝子供有りの収入と考える　１１００－３００－２００位？＝６００万円６０００万円の借入なら返済額は３０年ローンで２８０，０００～３００，０００円／月総支払額は１億円程度になります現在の家賃程度（１２０，０００円／月）の返済なら借入額は２，５００～２，６００万円までですね http://www.smbc.co.jp/kojin/jutaku_loan/sim/kariire_sim.html ローンも通りにくいでしょうが、組めたとしても地獄が待っています奥様が働けないとしたら「年間５０万円の貯金＋家賃＝２００万円」の返済用資金しか出来なかったことになりますそこから子供の費用を引くと．．．。毎月いくら返済できるでしょうか？せいぜい１０万円くらいでしょうね生活全般を見直して、きちんと人生設計をしてください

質問者

お礼 2006/02/15 22:10

ご意見ありがとうございます。無謀・・・ですか。。。私（妻）の性格を考慮すると仕事を全くしないことはないと思うので、心配はさほどないのですが、夫が働けなくなった場合を考えると怖くなります。耳が痛いご意見ですが、これまでなんとなくこれでいいかな～という人生を送ってきたので、今後の人生設計をもう少ししてみようと思います。ちなみにローンは問題なく組めると聞いており、６千万を２５年返済（繰上返済で）を目標として考えていました。

ats_ats
ベストアンサー率24% (174/704)

2006/02/15 07:41 回答No.7

こんにちは、実際に今、家賃を１３万払いながら３５０万貯金ができたと言うのは凄い実績です。このままで行けば何の問題もなくやっていけるでしょう。少し心配なのは、頭金の少なさ 350万では、6000万の物件で諸費用も出ない可能性があります。そうなると、最悪ローンが降りない、もしくは高金利で借りなければならない可能性が出てきます。今は我慢して、最低後2年(1000万)～4年(2100万)様子見がいいのではないでしょうか。お子様に関しては、3年育休を(1時退職含)とって保育料を節約できれば問題ないでしょう。

質問者

お礼 2006/02/15 21:50

ご意見ありがとうございます。様子見がいい・・・そうですよね。通常の私なら安全性を重視し、悩むこともなく却下していたと思うのですが数年間で支払う家賃や、物件が希望条件をほぼ満たしていることなどから揺れ動いてしまっています。問題ないとのご意見、欲しい気持ちが強くなっている私にとっては嬉しいお言葉でしたが、ここは堪え、もう少し検討してみます。

takarajun
ベストアンサー率23% (237/1028)

2006/02/15 06:51 回答No.6

無茶だと思います。ご主人は年齢にしては年収が多いですね、というのが先ず感想です。その年収が来年には900万円になり、5年後には1500万円になり…というのでしたら無茶ではないと思いますが今の時代、何が起こるか判りません。大企業に勤めていてもそれは何の保障も無いですね。奥様もお子様ができたら産休ということですが、ある程度成長なさったら、職場に復帰なさるおつおりでしょう。なんだか家のためのお子様が犠牲になる構図が見えてきます。

質問者

お礼 2006/02/15 21:31

ご意見ありがとうございます。不安に思っていたことを指摘されました。子どもが犠牲・・・です。家のために私(妻）が働き続けるのではなく、私自身の性格も考慮して仕事を続けるという意味合いですが、、家があっても子供に寂しい思いをさせるのではないか、心配もありました。ただ子どもが大好きで欲しくて欲しくてたまらない！というわけではなく、将来的に授かった場合に備えて・・という安易な考えだったのですが、家よりも今後のライフプランをもう少し考えたほうがいいですね。。。

noname#20102

2006/02/15 04:13 回答No.5

無謀です。私の知り合いで年収2000万を超える人が、頭金ゼロで 8000万のローンを組んでいますが、奥さんはもう不安で不安で離婚したがっています。それから考えても、年収1100万で6000万は自殺行為だと思います。頭金が少ないとどうなるかわかりますか？旦那さんがもし交通事故にでも遭って、重症を負って生き残ったとします。団信は機能しませんし、仕事もできなくなり、ローンの返済はできない。多額の借金が残ります。家を売ろうにも、ほとんど頭金を入れていなかったのでは、ローン残債よりも高い値段で売れることはまずありません。一戸建てならなおさら、建物の値段はどんどん下がるのですから、土地がよほど値上がりでもしない限り、借金地獄に陥るのです。交通事故や重病になる確率はそんなに低いことでもありません。だから前述の知り合いは離婚したがるほど不安になっているのです。それに質問者さまの場合、一年間で貯蓄が350万しかできなかったということが問題ではないでしょうか。世帯年収1100万ということは、手取りは800万弱くらいなのでしょうか？そのうち家賃が13万に抑えているのに、貯蓄がたった 350万というのは、他に何に使ったのでしょうか。これが奥様が休職されて、年収が800万になれば、まず 6000万の借金は返せません。参考になさってください。

質問者

お礼 2006/02/15 21:18

ご意見ありがとうございます。前年は私の収入が少なく額面２００万程度でした。その中で１年間で３５０万の貯蓄は頑張ったと思っていましたが、少ないのでしょうか。。贅沢はしていないつもりでしたが、再度生活を見直してみます。またお知り合いの方の例、参考にさせていただきます。離婚を考えるほど不安になるなんて・・・。ただ交通事故や重病になる確率は低くないことは承知していますが、それを考えると頭金がもし２千万貯まっていても多少のリスク回避が出来ただけで、全額に近い金額が貯まるまで購入出来ないことになると私は思ったのですが・・・これは人それぞれの考えでしょうか。

pool_
ベストアンサー率24% (396/1619)

2006/02/15 02:42 回答No.4

なんかしんどい意見が多いですが、充分やっていけますよ、余裕だらけとも言う(^_^)v 奥さんが今妊娠して、年収が800だけになっても充分生活して暮らしていけますよ

質問者

お礼 2006/02/15 21:04

ご意見ありがとうございます。余裕だらけ・・・子どもがいないうちは返済の自信はあるのですが、子どもが出来た場合を想定すると、動けない状態になっています。不安はありますが、気楽なご回答を見て肩の力が少し抜けました。御自身や周りの方が似たような環境で余裕の生活なのでしょうか？

misachi395
ベストアンサー率51% (489/958)

2006/02/15 01:21 回答No.3

預金は諸費用に消えるだけで、頭金としては期待できないかも・・・。建売ですと、仲介手数料や印紙代（収入印紙や司法書士や銀行ローンの手数料）でぱぁ～～～っと簡単に飛んでいってしまう額かと。１００・２００万のお金が千円くらいの勢いで簡単になくなってしまうんです。１年で３５０万貯金されたということで、現在の家賃を返済額として考えると、可能性としてはやっていけないことはないと思います。が・・・何があるかわかりませんので、むしろ３５０万は、家を買った後の予備として残しておくべき金額かとも思います～貯蓄ゼロになった状態でローンを抱えて、大丈夫かどうか。。。お子さんも視野に入っているので、とにかく大切な妊娠と出産を考えますと、１年はご主人の給料だけで過ごすこと（貯蓄はゼロ）を予測してみてはいかがでしょうか。物件はこれからも出ますし、注文建築も可能。個人的には、今現在の収入がおありなら焦らず貯蓄を増やし、建売ではない方向（注文）もあるかと感じました。我が家は子供が二人（５・３歳）・妻は専業主婦、額面約８００の収入です。毎月１１万の２５年ローン返済で、繰上げ返済は二年後に９９万の予定です（特別な節約はあまりできていないので：反省）。こんな感じですが、資金は親の援助を含め２０００ありました。ちなみに、うちのほうでは、育児費用は、育児用品やオムツ・ミルクや離乳食などは工夫次第で節約できますが、幼稚園（私立）に入るに入園金９万・毎月雑費含め約４万かかります。これが子供二人となると、割引はなくてシビアに二倍！我が家は、貯金が１０００できてから住宅展示場に行き、ハウスメーカーのめぼしをつけ、そのメーカーから公社の土地を紹介され（抽選に当り）現在に至ります。建売もピンキリだと思いますので、現在の収入から土地探しや注文建築に楽しみを見出しても？と感じ、書き込みました。保障の面で、長い目で考えると安全な方法を考えるのもひとつかと思いました。

質問者

お礼 2006/02/15 20:57

ご意見ありがとうございます。言葉不足ですみません。現在の貯蓄は出来るだけ多くを手元に残しておく方向で考えて借入れ６千万と考えています。でも１００万程度の貯蓄だけで借金６千万は勇気が要りますね。。（親からの資金援助、子育て援助はなしです）あと育児費用は予想以上に高い、ですね。。。もっと子ども費用も勉強して、検討してみます。具体的な事例をありがとうございました。