我が家にあった保険教えてください

質問

結婚して1年になります。夫が何も保険に入っていない為早く加入したいのですが全くの素人な上たくさんありずぎてうちにあったものがわかりません。どなたか知恵をお貸しください。

夫…３４歳　月収手取２３万ボーナスなし

妻…３３歳　派遣で手取り１９万
　　現在アフラックのスーパーがん保険(終身)
　　特約ＭＡＸ(１０年満期)女性疾病特約(終身)
　　保険料　４，５２５円　　
　　がんだと日額１５千円その他は５千円

私(妻)の保険は会社員時代につきあいで加入したものでこれも継続するか検討中です。

夫の勤務先が大きい会社ではないので何かあったときの保障の為の医療保険とそろそろ子供を考えているので死亡保障も必要です。また、持ち家ではなく諸事情により今後も購入は難しいです。
また夫は２年前に正社員になってからしか年金を払っていません。私も５年ほど未納の期間があります。遡っての払い込みをしようとは思っていますが満額はもらえませんし万が一の遺族年金も期待できません。個人年金をした方がいいのかなとも思っていますが家計に余裕がないため無理をしてまで…とも思いつつ将来が不安です。
お金のかかるがん保険に入って医療保険は共済にとも考えてます。
こちらで他の方の質問を拝見してもどの方の意見にも頷けてしまうのでなかなか決めれません。皆さんはどのようにして保険を決められるんでしょうか。
長文になりましたが宜しくお願い致します。

回答No.1

yspr · ベストアンサー

遺族年金の受給資格がないのはきついですね。お子様が生まれることを考えると、しっかりした保障でお子様を守らないとですね。
死亡保障について、
まず、生命保険は「定期保険（掛け捨て）」「養老保険（貯蓄）」「終身保険」の３つがあります。これを覚えておいてください。
大きく分けて、これから生まれるお子様が成人するまでの期間（１）と、お子様が独立したあとの期間（２）に分けられます。
どのくらいの保障が必要か＝いくらあったら、奥様とお子様が生活できるか、ということになります。
ご主人がいなくなって、奥様とお子様で、食費とか家賃とか雑費で年４００万円掛かるとして、４００万×２０年（お子様独立まで）。お子様の教育費に１５００万円、葬儀代とか雑費で５００万円とすると、全部で１００００万円という事になります。
（ここから、奥様の収入とか、現在の預貯金を差し引きます）
ただ、この金額もお子様が成長するに従って減ってきますね。
予算がどのくらいかわからないのでなんともいえませんが、
例えば「終身保険］で１００００万円加入すると、万一の場合安心して奥様とお子様は生活できますし、「終身保険］の特性でお金が溜まりますので、保障の必要なくなった６５歳くらいに全部や一部を解約すると、払った分くらいのお金が戻ってきます（月１７万円、６５歳で５５００万円位溜まってます）。
ただ、非常に高額な保険料なので現実的ではありませんね。
そこで「定期保険］の登場です。一定の期間、安い保険料で保障してくれます。一時金で出るタイプ（平準定期保険）と月々出るタイプ（収入保障保険）があります。
お勧めは「収入保障保険」。例えば月々３０万出て２０年間保障とすると、直近では、３０万×１２ヶ月×２０年＝７２００万円。１０年後でしたら、３０万×１２ヶ月×１０年＝３６００万円といった感じです。三角形を想像してください。
保険料的には、「平準定期保険」３０００万円を２０年掛けたと同じくらいです。
（２）の期間を考えると、「終身保険」も多少の必用ですね。
そこで、保険料との兼ね合いで、「終身保険］と「定期保険（収入保障）」を組み合わせ、期間や金額を考慮に入れて組み上げればいいのです。
こういった考え方や、知識をベースに、保険の営業に相談されるといいのではないでしょうか？
長文で、求めておられる回答ではないかもしれませんが、保険は非常に高い買い物で（例えば月２万で、年２４万、３０年払って７２０万円）、とっても大切なものです。じっくり考えてくださいね。

お礼

お礼が遅くなりすみません。。。
ご丁寧な回答ありがとうございます。
やはり営業の方に相談するほうがいいですよね。
ダンナは少し抵抗あるようで・・・
でもほんとに高い買い物ですしきちんと考えたいと思います。
ありがとうございました。