更新すべきか？

質問

MY生命の夫婦の保険が10年たったので更新の案内がきました。
アカウントとかいうのに転換をすすめられていますがメリットがよくわからないのでそのまま更新しようと考えています。
ただ内容を下げても保険料がぐっと高くなってしまうのでどうしたらいいかご相談です。

現在夫49歳、高校生の子供ふたりです。
夫婦の保険は定期保険を夫2500万、妻400万に減額して
終身保険250万はそのまま継続、それぞれの入院5000円手術100万円もそのままで更新すると月額保険料は団体割引で27500円ということです。
こんなに払ってもほとんどが掛け捨てで、
終身の250万はふたりとも死んだあとに支払われるのですね。
定期の10年がすぎたあとにたとえば夫が亡くなったとき何も支払われないのでは意味がないような気がしてきました。
保険料はこのくらいは仕方ないものでしょうか？
他社の保険に乗り換えようかとも思うのですが
団体割引がなくなるので思い切れません。
どのようなものに変えたらいいのかアドバイスください。

回答No.3

ogawamasami

今回の更新で保険料は２７５００円ということですが、さらに次の更新で上がる保険料も考慮してみてはいかがですか？
次の更新がさらに１０年後ならば、ご主人も５９歳と定年退職は間近になり、同時に疾病罹患のリスクも高まります。
保険は継続していなければ意味がありません。
６０歳払い済みで終身の保障であれば、そうした憂慮はなくなると思いますが。

効率の良い掛け方でアドバイスするとしたら、終身保険を増額することをお勧めします。
万が一の死亡保障もさることながら、高額な医療費自己負担があった場合でも死亡保険金額を減額し、その解約金を充当させる方法もあります。
ご参考になさって下さい。

お礼

終身のみ残して他の特約は更新しないことにしました。
かわりにあらたに別会社で夫のみの契約で60歳までの収入保障と終身250万を追加します。
収入保障は妻のほうがまだ働ける年齢のうちなので保険料をおさえるために必要額の半分くらいにして見積もって保険料月額は23000円です。
医療保険は別に入るので夫婦であと10000円はかかりそうですがこちらははずせないと思っています。
結局夫婦の保険で残す終身分の保険料とあわせると36000円にもなってしまい、当初の目的である保険料を減らして効率よく掛けたいということからは逆の結果となりますが見直してよく考えた結果なので仕方ないですね。アドバイスありがとうございました。

回答No.2

inahi

団体割引は無くなったとしてもそれほど「もったいない！」というくらいのものではないと思いますが。
月300～500円程度の事でしょう。27500円なら28000円弱位になるかな。
団体割引より年払いにしたほうが、年間の支払い金額は安くなりますよ。

myodenさんは漠然と「意味がないかな」と思われているようですが、今の保険をどうするかの前に「今の家にはどんな保障が必要なのか」を考えてはどうでしょう。
死亡保障はいくらでいつまで欲しい（必要）のか、医療保障は？等です。
自分に必要なものがわかれば、今の保険がその要求を満たしているのかどうか分かります。それからどんな保険に変えたら良いのかを考えましょうよ。商品に自分を合わせるのではありません。必要なものを選んで加入するのです。

今は夫婦の連生保険に加入しているようですが、そろそろ別にして考えても良いかも。夫婦連生保険は安くて良いのですが、夫婦といえども身体は別です。
夫婦揃って健康でいなければこれから先に保険を見直したくても出来なくなることもあり得ますから。

お礼

必要なものをすべて盛り込むには保険料がかさみすぎてやっていけないので悲しいことに最低限の保障を選ぶしかないのです。
すこしでも効率のよいかけ方はないものかと思ったのですが、人それぞれということですね。
アドバイスありがとうございました。

回答No.1

doctor_money

内容から推測する保険料は、以前からの加入歴があるのでこのくらいでしょう。

団体割引と言いますが、他の保険会社で安い処の保険料はＭＹ生命の団体割引後保険料より安いですよ。
終身のみ残して他の保障は複数の見積もりを取ってみてはいかがですか？

お礼

ありがとうございました。
おっしゃるとおり終身のみ残して（これが妻の生保がわり）、夫のほうは別の会社の収入補償プラス終身にしようと思います。