特約部分は掛け捨てじゃないんですか？

質問

44歳夫の保険見直しです。
N生命の終身保険（重点保障プラン）H1年契約H32年払込

定期保険特約　2700万　60歳まで　月11610円
終身保険　　　300万　終身　　　月3030円
その他特約合計　　　　　　　　　月3945円　合計18585円

終身300万を残し、医療保険部分が５日目型なので解約、2700万の特約も会社の物で掛け捨てなんですが、月7000円ぐらいで医療5000円（5日以上入院で初日から保障）つきであるので変更しようと思ってました。

ところが年に一度保険会社から送られてくる【保険契約内容の案内】の配当金が５０万。
払込年数、払済み年数がほぼ一緒の私の終身保険1200万は
今年の案内で１５万。
アレッ？2700万の定期特約は掛け捨てにあたる部分じゃないのでしょうか？

見直すにあたり
１．2700万の定期部分は取らないほうがいいですか。
２．他社の商品でこの定期部分をフォローする品はありま　　すか？
３．払込を中止して550万の払い済み商品とする事も出来る　　と書いてありますが、払い済み300万を選択した場合少　　しは現金が戻りますよね。これを元手に医療なり定期　　なり考えた方がいいですか。

ちょっとパニクリ状態になっていますので、みなさん知恵を貸してください。お願いします。

回答No.2

kurohide

掛け捨ての定義は、普通は、その保険の保障期間が満了した時に、保障もがなくなると同時に、まったくお金が返ってこない（満期金がない）もののことをいいます。
あなたの２７００万の定期保険部分は６０歳で掛け捨てになってしまうので、掛け捨てといえます。
しかし、掛け捨て（定期保険）も保障期間が長い場合、あなたの定期保険は２８歳から６０歳までの３２年間保障がありますが、この場合は途中で解約すれば解約金は少したまっています。が最後にはなくなります。ですから、いま特約を解約しても、いくらかの解約金は返ってくるのです。
保険を見直す場合は、２７００万の定期保険特約は、他社でかけなおすよりは、そのまま継続してもよいと思います。だんだん、大きな保障が必要なくなってきた場合は、減額していけばいいと思います。
しかし、あなたの会社の保険で、２７００万の死亡保障に医療保険入院５０００円が掛け金７０００円でしたら大変お得ですね。ぜひご利用ください。
注意点として
(1)会社の保険は、掛け金はずっと変わらないか確認してください。
(2)医療保険部分も退職と同時にかけられなくなる可能性が高いですので、確認ください。
医療保険が退職後無くなるのなら、別にもう一つ入院５０００円で終身保障の医療保険を民間保険会社でかけられることをお勧めします。

お礼

回答ありがとうございます。

定期保険特約をわかりやすく解いていただき理解出来ました。注意点は確認済みですが、確かに退職には弱いプランですね・・何もかも０になってしまいます。

ここに参加している皆さんの例も参考に医療保険を固めたいと思います。

回答No.1

doctor_money

特約は掛け捨てですが、予定利率を上回る運用や、事業費比率の減少（リストラなどで）や、予定死亡保険金支払いを下回ると配当が出ます。

払い済み保険にして、他社商品で充てる事も可能です。
いろいろ研究すると良い商品はたくさんあります。

複数生保を扱う代理店に相談すると教えてもらえると思いますよ。

お礼

いつも回答ありがとうございます。

そうですね～悩んでないでプロの力を借りるのもいいかもしれませんね。少し頭をリラックスさせて考えます。