この生命保険内容をどう思いますか？

質問

こんにちは。夫（32歳・サラリーマン）の生命保険の見直しをしています。
夫が独身時代から入っている生命保険がいいものなのかどうか判断できず
ご相談します。夫婦二人暮しで、子供なし（これから欲しい）。賃貸。

ニッセイ　定期付終身（H8年加入）　計12,741円　
　　　　　終身保険　500万円　　　　55歳払込満了　3,973円
　　　　　生活保障特約　1200万円　　40歳まで　　　2,796円
　　　　　定期保険特約　1500万円　　〃　　　　　　2,732円
　　　　　新傷害特約　　500万円　　〃　　　　　　　290円
　　　　　通院特約・新災害入院特約・新入院医療特約
　　　　（通院3000円・入院10,000円）　　　　　　2,950円

40歳更新時には、保険料が19,671円になります。
もうひとつ3大疾病定期保険500万円（40才迄）　1,890円にも入っています。
合計14,631円です。合計10,000円ぐらいに抑えたいです。
終身だけに出来るということなので、定期部分は全部はずしてしまおうかと考えました。しかし、調べるにつれて、遺族保障(生活保障特約+定期保険特約）が2700万円もある保険にこの金額で入っているのはお得なのかな？と思いました。でも1500万円でも十分な気がします。
そこで、今まで考えた案は、

(1)終身と定期保険特約だけ残して、他社の安い定期型医療保険に入る。
→余ったお金は貯金。
(2)終身と定期保険特約だけ残して、他社の終身型医療保険に入る。（払い込みは60歳まで）→どうせ保険料を払うなら一生続く医療保障を買ったほうがいい。
(3)生活保障特約をはずし、入院特約の日額を下げて全体の保険料を安くして継続する。3大疾病も安くして継続。
→これだと、解約返戻金は発生しない？のでまったくの掛捨てになってしまう？

わかりにくかったかもしれませんが、現在の保険内容と、私の案を、
どう思うかアドバイス頂きたいと思います。
よろしくお願いします。

回答No.1

to32

(2)終身と定期保険特約だけ残して、他社の夫婦型終身型医療保険に入る。（払い込みは60歳まで）→どうせ保険料を払うなら一生続く医療保障を買ったほうがいい。

基本的には、この案を賛成します。ただ、定期保険も解約。その代わりに今後生まれるであろう子供が成人するまでの期間で定期保険に加入また、収入保障（会社菜よって名称が異なります。）。
三大疾病に加入するのなら、終身型に変更、また、ガン以外の支払い条件が難しい保険なので基本的には解約。ガン保障が必要なら、ガンの進行が早い年齢の時だけの保障に限定する。（７０歳満期くらいの定期型）

保険金額は、会社からの死亡退職金や公的保証を考えて決定してください。ただ、ご主人が亡くなられた場合より、奥様がなくなられた後のほうが家計は辛くなると思います。奥様の生命保険も良く考えて見てください。

お礼

ご回答ありがとうございます。(2)で、定期保険をとって終身だけ残すやり方ですね。
たしかに、40歳で終わってしまう定期保険よりも、子供が成人するまでの定期保険を掛けなおしたほうがいいですね。

＞三大疾病に加入するのなら、終身型に変更、また、ガン以外の支払い条件が難し＞い保険なので基本的には解約。ガン保障が必要なら、ガンの進行が早い年齢の時＞だけの保障に限定する。（７０歳満期くらいの定期型）

充実した医療保険に入れば、わざわざ3大疾病に入る必要は無いかな、
と思っています。ガン家系では無いので、それよりも脳梗塞や脳溢血などの
病気になったときに備えたいと思っています。でも、まだ若いので
そういう病気が心配な年齢（50歳代？）に近づいたら定期で保険に入るようにしようかと思います。

補足

＞ただ、ご主人が亡くなられた場合より、奥様がなくなられた後のほうが家計は辛くなると思います。

ここの意味がよくわかりません。どうしてでしょうか？