銀行の企業に対する貸出金利は何％？

質問

質問１
銀行が企業によって優劣をつけて、優良企業は低金利、中小企業に対しては高金利で貸していると思われますが、
おおざっぱな格付けに対する金利はどのくらいなのでしょうか？
イメージ
Ａランク　　１．３７５％
Ｂ
Ｃ
Ｄ
Ｅ

質問２
プライムレートを受けられる（１．３７５ですか）企業は、
どういう条件を備える必要があるのでしょうか。
上場している
３期連続黒字
など

質問３
プライクレートは何と連動しているんでしょうか？
公定歩合？
また住宅ローンはプライムレートと連動していると聞いたのですが、どう連動しているのでしょうか？

以上、よろしくお願い致します。

回答No.2

goetu · ベストアンサー

>おおざっぱな格付けに対する金利はどのくらいなのでしょうか？

おおざっぱに　申し上げます。
格付けはどこの銀行でも　行っています。だいたいですが、１０ランクくらいが多いと思われます。
そのうち下から２ランクは、実質的には融資は出来ません。
なので実質有効なのは、上から８ランクまでと言えるでしょう。
で、ご質問の金利ですが、金利は融資期間とランクと担保によっておおざっぱに変わってきますので、
ランクが上でも無担保であったり、５年以上の長期であったりした場合に、変化がありますので、
一概には難しいですが、基準となる金利は仰っているように短期プライムレートです。

では、(1)無担保である。
　　　(2)１年の短期融資である。

という条件のもとで、Ａから大雑把に申し上げますと、

Ａ　1.0％前後
Ｂ　1.5％前後
Ｃ　2.0％前後
Ｄ　2.5％前後
Ｅ　3.5％以上　（但し、Ｅランクとはかなり下をイメージしてます）

＞プライムレートを受けられる（１．３７５ですか）企業は、
どういう条件を備える必要があるのでしょうか。

銀行も決算書によってランク付けをしていると申し上げました。
そのランクによってほぼ決まります。
ランクが真ん中より上にないと　プライムレートで融資を受けるのは難しいでしょう。
もちろん、その他の条件（無担保、長期、多額である等々）
によってかなりのバラツキがあると思って頂いて間違いありません。
あと、競合する銀行によるもの、地区性によるものも、金利決定に大きな影響を及ぼします。

つまり、企業の決算内容を良くするというのが近道です。

＞プライクレートは何と連動しているんでしょうか？

もちろん言われるように公定歩合に大きく影響されますが、
一番大きいのは市場金利です。
無担保コール翌日物という市場があります。
銀行間やその他の金融機関の資金のやり取りに主に使う市場です。
その金利がプライムレートに大きく影響します。
しかし、その市場も実際は当局の監視下にありますので、
日銀等が上がりすぎない（下がり過ぎない）ようにコントロールしています。
金利が今後どうなるかは、市場が決めるというのが、表向きですが、
実際は政府が上がるのを（下がるのを）容認するかどうかにかかっていると言えると思います。

回答No.1

doctor_money

ご質問の内容と相違しているかもしれませんが、企業の業績によって条件がバラバラになるので、ランク分けでの金利では無いと思います。

私の顧問先では、無担保・１億円を金利1.8％で借りてくれ、と複数の銀行に頼み込まれ、２行からそれぞれ１億円ずつ借りました。
（使う予定が無いとのことで、ベンツ1,800万円やマンション6,000万円などを買っていました）
そこは四半期で１８期連続の記録更新だったからでしょうが、よその企業では十分な担保があるにも関わらず、運転資金で2.75％の申し込みを断られています。

やはり、返済能力で決まるのでしょう。