生命保険：払い込み済・解約について教えて下さい。

質問

３７歳独身女性です。
平成４年にＳ保険会社の
　終身１０００万円の保険に加入しました。
　（月の保険額　１万円弱、
　　現在までの合計１３０万円）

今回　新しくＤ社のガン特約等のついた　１０００万円の保険に加入しました。

Ｓ社の保険をどうしようか迷っています。
Ｄ社の方からは　払い済みにしたらどうかとアドバイスを受けています。
払い済みにするには保障が最低５００万必要で、
今現在、私はあと２０万　足りません。
解約した場合　返戻金は７５万円です。
単純に損をしてしまうようで迷っています。
死亡時に１０００万円は正直必要ないかと思っています。年金として受け取ることも可能との話でしたが。。。
特約をはずして　月次の保険料を下げることも考えておりますが、死亡時　両社あわせ　２０００万円は
多すぎるかと。
深く考えずに　新しい保険に加入してしまい、
どなたか　保険に詳しい方から　アドバイスを頂ければと思います。

宜しくお願い致します。

回答No.4

go_go_go

Ｄ社の保険をクーリングオフ、できないなら解約がよろしいと思います。

前契約の時よりも、契約年齢が１０歳も上がっての契約。
平成４年といえば、今より格段に予定利率のよい時代です。

両者の総払込保険料と払込終了時の解約返戻金を比べれば、Ｄ社を解約したほうがいいことが、すぐ分かると思います。

お礼

ありががとうございました。
もう一度　Ｓ社・Ｄ社の保険内容を精査してみます。

回答No.3

trust1359

どのような経緯で新しい保険に加入されたのかがわかりませんが
ご質問分を読ませていだいあただく限りでは
他の方のご意見同様、
「新契約を解約」
「ガン補償を必要とするなら単品ガン保険に加入」
です

１０人専門家がいたら１０人賛同いただけるぐらいのないようだと思います（笑）

新加入の保険がどんなものかはわかりませんが
前契約より金銭的条件がいいことはまずもって
１００％ありえません

「予定利率」について
1985.4.2～1990.4.1 　5.5％
1990.4.2～1993.4.1 　5.5％
1993.4.2～1994.4.1 　4.75％
1994.4.2～1996.4.1 　3.75％
1996.4.2～1999.4.1 　2.75％
1999.4.2～2001.4.1 　2.0％
2001.4.2～2001.7.1 1.5％
2001.7.2～ 　　　　　 1.5％
（２０年超有配当を対象）
これは過去の予定利率の経過です
その期間中に契約をした商品に関しては
解約等をしない限りその予定利率を将来にわたって
お約束しますよといったものです

この予定利率によって保険料が決まり、解約返戻金（年金移行時の原資）が決まります
もちろん予定利率が良いときの契約のが
保険料は安く、解約返戻金が多いことはいうまでもありません

お礼

ありががとうございました。
もう一度　Ｓ社・Ｄ社の保険内容を精査してみます。

新保険を最初２０万円支払ってしまい、まだ保険証書も届いていない状態なのですが、もう一度調べてみます。

回答No.2

dod1972

平成４年といえば、今から１２年前ですね。

この頃の予定利率は、バブルの最中で、４か５％くらいあったはずです。少なくとも、お宝保険ですので、大事にしましょう。

でも、
＞深く考えずに　新しい保険に加入してしまい、

あなた様がお悩みになっている事は、Ｄ社の新規保険加入時に、担当者、その他の方と話し合っておくべき事です。

とりあえず、独身女性の方は、死亡時の葬式代２００万くらい（貯蓄があったら不要）、終身有効の医療保険、三大疾病保険はお持ちになるといいとおもいます。

死亡保険２０００万は、例えば、あなた様がご両親を面倒見ている、とか言うのならまだしも、一般的には、大過ぎです。（１０００万でも多いくらい）

ところで、Ｄ社の保険は、終身保険でしょうか？定期保険でしょうか？定期保険なら、期間何年でしょうか？

”今、保険料高いでしょう？今より保険料支払い減るから、向こうを払い済みにして、こっちにしましょう！！”とか言われたのでしょうか？

きちんとＤ社の方から、予定利率の説明うけましたか？新規の保険の解約返戻金、予定利率の説明をうけましたか？

終身保険：貯蓄性高い（ましてや予定利率めちゃ高い！！）
定期保険：貯蓄にはならない
これだけは覚えておいてください。

で、１万円の保険料、負担になる！！との事でも、あと２０万払って払い済みにしましょう。Ｓ社の保険でどうする・・・ではなく、はっきり言ってＤ社の保険が不要ですね。

可能でしたら、Ｓ社の保険に１万円をずっと貯蓄がわりに払っていきましょう。

事情が分からないですが、仮に新規保険がお付き合い保険にしても、もっといい方法があると思います。

お礼

ありががとうございました。
Ｄ社の方は会社に出入りしている方で知り合いでも何でもありません。。。。
ガン特約その他医療が充実していないということで
Ｄ社を進められました。
定期保険です。（貯蓄は１活で数百万円のものに同時に入りました。。。）
定期保険の方は２０万円すでに支払ってしまったので、もう一度調べてみます。
お恥ずかしい話です。

回答No.1

zasikineko

平成４年の保険なら予定利率がいいので解約は損です。
約１０年前は６パーセント近いものでしたが、現在は４分の１くらいです。
Ｄ社で同じ保険を試算した場合、現在は予定利率も悪いし年齢も１０歳以上上なので保険料は高いと思います。
Ｓ社の保険をおいたままで、がん保険のみを加入したら、Ｄ社の保険料との差額はどれくらいだったのでしょうか？。

外務員さんはＳ社より安くみえるような設計をしてると思いますが、平成４年の保険より有利にはならないはずで、どこかに契約者に不利な部分があると思います。（払い込み期間が長くなっている可能性あり）

私なら思い切ってＤ社の保険を捨てます。
そして、がん保険なら外資系、損保系の比較もして安いところにがんのみを入ります。

お礼

ありがとうございます。
Ｓ社の方とは、あまり会う機会がなく、たまたまＤ社の方と話す機会があり、医療面が心配でＤ社に入ってしまいました。（Ｓ社は入院５日目から　Ｓ社は入院１日目から　等）
Ｄ社には既に今月２０万円支払ってしまい、今後の保険料はＳ社・Ｄ社ともに　ほぼ同額です。
再度　両社の保険内容を確認し、再検討してみます。