主人の生命保険、この掛け方はどうでしょうか？

質問

初めて質問します。
知識豊富なみなさんに、教えていただきたいことがあります。
昨年悩んで、悩んで下記の保険に加入しました。
でもなんだか掛け金が高いような気がしてきました・・・

夫32歳　年収約600万
妻32歳　パート月約７万円
子供　なし　2年以内に一人希望

1.定期保険1000万円
保険期間-80歳まで　払い込み期間-60歳まで
12000円/月

2.定期保険1500万円/解約返戻金なし
保険期間-60歳まで　払い込み期間-60歳まで
4800円/月

3.終身保険500万円
保険期間-終身　払い込み期間-60歳まで
6000円/月

4.終身医療保険120型
入院10000円/日額+通院特約日額3000円
保険期間-終身　払い込み期間-60歳まで
8300円/月

1.の保険は60歳時で解約返戻金約375万円。
保険の必要がなくなっていたら、解約して老後資金にする予定です。

月々の支払いは合計約31000円です。(月の掛け金はこのままで、ステッフアップすることはありません)
今車を持っていないんですが、これから購入した際自動車保険に入る余裕も家計に無いような・・・

どのようにすればよいかアドバイスお願いいたします。

回答No.3

hoken24 · ベストアンサー

>終身保険で５００万円くらいなら総額１０００万円の終身保険になりますが？
補足します。
既に５００万円の終身に加入されていますので、終身保険５０００万円の保障に加入しても今（12000円/月）より安いはずです。５００万円の終身保険は葬儀などは一生必用なので、残した方が良いです。将来、一部年金にしても良いでしょう。
死亡保障は１０００万円に下がりますが、お子様がいなければ、貯蓄性もあるので、こういう方法もあるということです。低解約型の終身保険とも比較しても良いと思います。保険料としては現在の定期保険の方が安いようです。支払いが大変であれば、減額と言う方法もあります。

終身保険も入り直しても安い者があるか検討しても良いでしょう。

ガン保険（終身タイプできれば診断給付金が何度でも、初期ガンでも１００％）＋医療保険１２０日型（終身保障・日額５０００円）で月５０００円程度でも可能です。
日額５０００円の理由は高額療養費制度です。昨日はＴＶでも特集がありました。

補足

＞終身保険５０００万円の保障に加入しても今（12000円/月）より安いはずです。

これは500万円の間違いですか？
今の終身+新たに終身500万＝1000万円と解釈していいでしょうか？
そのほうが貯蓄性がありますね。
医療保険が5000円ではなんだか不安なんですが、
テレビに影響されすぎていますね。
反省します。

回答No.2

hoken24

いちおうＦＰです。
No.1の回答に少し補足します。
住宅費の保障が必用な状況か、再度、働きにでられるかなどによってもかわりますが、一般論として死亡保障が大杉ます。
お子様の予定ができてから逓減定期保険（または収入保障型の定期保険）に加入しても良いでしょう。
ただし、リスクとしては、その前に病気などになった場合に加入できないリスクがあります。

＞2.定期保険1500万円/解約返戻金なし
保険期間-60歳まで　払い込み期間-60歳まで　4800円/月
これが一番不要です。

＞1.定期保険1000万円
保険期間-80歳まで　払い込み期間-60歳まで　12000円/月
総払い込み額（加入年齢が不明）なので、単純には判断できません。終身保険で５００万円くらいなら総額１０００万円の終身保険になりますが？

＞4.終身医療保険120型
入院10000円/日額+通院特約日額3000円
保険期間-終身　払い込み期間-60歳まで　8300円/月
総額約２８０万円（２８年分で計算）になりますが、１入院では１２０万円限度になります。
また、健康保険の高額療養費制度で、多くの方は１か月７２３００円をこうとほとんど戻ります。また、っかしつけ制度もあります。
会社員は健康保険なら傷病手当金の制度があります。ざっと６割の給与保障です。
むしろ、がんで健康保険を使えない場合を考えた方がよいと思います。
なにが困るか優先順位を整理してみて下さい。

例
自動車で他人を大けがさせた
がんの抗ガン剤が認可されていない
収入が無くなった
治療費が不足
地震になって家財が全部燃えた
子供が子供が産まれてから、ご主人に万一のことがあった子供が生まれる前に、ご主人に万一のことがあった

お礼

FPの方のご意見が伺えて参考になります。
＞1終身保険で５００万円くらいなら総額１０００万円の終身保険になりますが？

この文章が少し理解できませんでした。
勉強不足で申し訳ありません。
どういった意味か教えていただけませんか？
ちなみにこの保険1-4まで全て31歳で加入しています。

31歳で加入ということを加味して
ａ.2の保険を解約
ｂ.通院特約をはずして、がん特約に加入

このような変更でよいでしょうか？

回答No.1

dod1972

こん＊＊は

現在の死亡保障：3000万円ですが、現時点でご主人様（の保険ですよね？）がお亡くなりになる確率は高いでしょうか？　3000万もらって、何に使うのでしょうか・・・と考えると、はっきり言って掛けすぎです。（ご主人様、事業なさっているのでしょうか？それなら話が変わります。）

＞子供　なし　2年以内に一人希望
＞今車を持っていないんですが、これから購入した際自動車保険に入る余裕も家計に無いような・・・

でしたら、なおさらです。大きな死亡保障は、お子様がお生まれになってから入りましょう。お生まれになっても、２千万（しかも逓減型で）あればいいと思います。

・・・・解約返戻金の問題ありますが、返戻率高い時期までに多くの保険料を支払うことになるので、1.2を解約しましょう。（▲16800円）

医療保険については、結構通院特約は高いと思います。これを外して、がん保険に絶対入ってください。（がんは、罹病すると高額費用が要るので）

そんなこんなで、月払い15000円前後のお支払いで、必要充分の保険にご加入できると思います。

とにかく、お子様他、将来の出費が予想されるなら、保険は最小限に、もっと貯蓄を重視なさった方がいいと思います。

お礼

さっそくありがとうございます。
主人はサラリーマンです。
保険会社にいわれるままに、なんとなく3000万円必要な気分になっていました。
私も加入後子供ができなかったら・・・と考えました。
主人の父親が心筋梗塞で50歳で亡くなっていまして、それが少し不安だといえば不安材料です。
主人は痩せ型なのに、今回健康診断でコテステロール値高めで再検査になってしまい、各保険に今再加入するのは難しいかなという問題もあります。
来年の検診で検査値をクリアーにして、もう一度保険を考え直したいと思い、勉強し直そうと思っています。
ガン保険はやはり加入したほうがいいですね。