住宅ローン借り換え

質問

昨年、一戸建てを新築購入しました。ただ訳あって地元の信金でローンを組んだため、金利が４％という高利になってしまいました。その後に家内の両親が自宅を売却して私達と同居することになり、自宅売却でできたお金で３０％近く繰り上げ返済してもらいました。（余談ですが、贈与税については対策済みです。）１年間無事に返済しておりましたが、やはり金利４％は高いので他の銀行で借り換えようと思います。そこで質問です。

(1)　当初の信金に「後で借り換えはできますよね？」と聞いたところ「それはできません！」と答えられましたが、実際そうなんでしょうか？私はそんなはずないと思いますが・・・

(2)　まだ購入後１年半しかたっておらず、しかも場所柄ほとんど価格が下がっていない（東京都世田谷区）はずなので、３０％も繰上げ返済しておれば他の銀行で楽に借り替えられますよね？

(3)　さらにその後、庭の工事に民間ローンを組みましたが、その分もまとめて借り替えることは可能なのでしょうか？

たぶん銀行によって対応は多少異なるとは思いますが、ご経験のある方、金融機関勤務の方教えていただければ幸いです。

回答No.3

noname#11466

>「都銀より信金ですね」というような声が聞ければ
そういう話ですと、お住まいのお近くの人たちに聞くのが一番良いですよ。
特に銀行では、支店によって細かな方針が違います。だからＡ支店ではＯＫだがＢ支店ではＮＧということもありますので。（ある融資の話で実際に遭遇したこともあります）
審査に関わる部分はどの支店でも共通ですが、取り扱いに関する部分は支店独自の方針を持っていますから。
もちろん裁量権は銀行全体の方針として決められている範囲に限るのですが、今回の話がどちらに属するのかは内部の話なのでわかりません。

回答No.2

noname#11466

>なかなか書面だけで詳細伝えるのは難しいですね
そうですね。こちらも説明ベタのようです。

>・・・すみません、お手をわずらわせて
こちらこそ。

>そうではなく銀行員たるもの、
可否の問題ではなく職員（信金は銀行ではないです）の態度の問題でしたか。まあそうですね。
ただ勘違いしたということはないですか？たとえばその信金の安い金利のローンにかりかえられないか？という意味にとったとか？
それであれば決まりがあるわけではないけど、どの金融機関でも出来ませんので。（少し考えれはそれが当然だとわかると思います）

>それもわかります。でも１年で３０％減は一般的にはないですよね、と確認したかったのです。
いえ私の言っているのはそれがありえるということです。
通常は１割程度ですけど、実際にも２～３割下がることも珍しくはありません。

あと言い忘れていましたけど、借り換えの場合は大抵３年以上とか５年以上返済していることという条件がつくことが多いですよ。そちらの方がネックかもしれません。

>そんなことも知っています。ご経験者に聞きたかったのです・・・
いえ、私の言いたいのはケースバイケースという意味です。他の人が出来るからといってご質問者が出来るとは限らないという意味です。実際に出来たという例は知っていますが、それには物件の評価額や家と外溝のローンの残債、そしてご質問者の属性が関係します。出来た例があるから必ずしも出来るとは限らないということは念頭において下さい。

では。

お礼

「借り換えの場合は３年～５年以上返済していることが条件」こういう例を教えていただきたかったんです。それは参考になります。

あと民間ローンとのまとめも「私は○×銀行でやってもらったらできました。」とか「都銀より信金ですね」というような声が聞ければ参考になるわけで、もちろん私自身が最終的にどうなるかは、まったく別の話であることは十分理解しております。

ただいずれにせよ返済実績は大事かもしれませんね。ありがとうございました。

回答No.1

noname#11466

＞(1)「それはできません！」と答えられましたが、
それはそうでしょう。借り続けて欲しいんですから。他の金融機関に聞かなきゃ。

>(2)　まだ購入後１年半しかたっておらず、しかも場所柄ほとんど価格が下がっていない（東京都世田谷区）はずなので、３０％も繰上げ返済しておれば他の銀行で楽に借り替えられますよね？

あの、、、その認識はきわめて甘くて査定すればかなり下がりますよ。新築は一度誰かが住むとがくんの値段が下がります。まあでも借り換えに対応しているローンでは評価額の１００％以上でも対応してくれるので大丈夫でしょう。

>(3)　さらにその後、庭の工事に民間ローンを組みましたが、その分もまとめて借り替えることは可能なのでしょうか？
。。。。。これはわかりません。銀行個別に相談となります。

お礼

早々のお返事ありがとうございます。

＞(1)「それはできません！」と答えられましたが、
それはそうでしょう。借り続けて欲しいんですから。他の金融機関に聞かなきゃ。

すみません、説明不足でしたね。他の金融機関には聞いてあります。できるに決まってます。そうではなく銀行員たるもの、正しい答え方は「当行ではできません」とか「できればやらないでおいていただけますか？」と言うべきで、あたかも法律上あるいは規約上で絶対にできない、というような言い方は良くないと思ったもので・・・
あるいは銀行の規約上できないケースがありうるのかと思ったので・・・（あるわけないか！）

あの、、、その認識はきわめて甘くて査定すればかなり下がりますよ。新築は一度誰かが住むとがくんの値段が下がります。

それもわかります。でも１年で３０％減は一般的にはないですよね、と確認したかったのです。

これはわかりません。銀行個別に相談になります。

そんなことも知っています。ご経験者に聞きたかったのです・・・

なかなか書面だけで詳細伝えるのは難しいですね・・・すみません、お手をわずらわせて