住宅ローンを利用してマンションの購入を検討中です。

質問

住宅ローンを利用してマンションの購入を検討中です。
いろいろな銀行の金利を調べているのですが、
あまり馴染みのないネット銀行の利用も検討しています。

http://mirukoko.com/9979.html

こちらの記事の方はなぜ審査に落ちたのでしょうか。
詳しい方や経験者の方の憶測を聞きたいです。
理由は私たち夫婦の状況と似ているからです。

固定金利であるフラット35は銀行独自の住宅ローンより審査はやさしいと思っているのですが、

そうではないのでしょうか？

宜しくお願いします。

回答No.5

86tarou

住宅ローンの審査では、主に返済率と個人信用情報がチェックされます。
返済率は返せるかどうかの目安であり、信用情報は滞納するような人かどうかを見ます。前者は収入に占める返済率が30％（年収により変わり、低いほど低くなる）程度までかどうかでしょう。後者については、信用情報に事故履歴があればまず借りることは出来ません。ちなみに、この事故情報は完済後５（～７）年間程度保持され、その間は無理ということになります。ただし、信用情報から履歴が削除されても会社としてはずっと保持しているでしょうから、その金融機関や系列からは一生借りられない可能性が高いかと。
この他に担保価値が足りているかどうかも問題であり、特に中古の場合は100％は借りられないので差額を頭金として用意することになります。

なお、住宅ローンは通るかどうか心配するものではなく、その前に無理なく完済出来る試算になっているかの方が重要です。これが出来ていれば審査に通るかどうかの心配なんてする必要は皆無でしょう。
具体的には定年まで（定年以降の返済なんて無理であり、闇雲に35年ローンは無謀）の全期間固定金利でローンを組んだ時に、収入の20～25％程度までの返済になるかどうかです。これよりも重要なのは現在の家賃との比較であり、これよりも数万円少ない返済額でないと今と同じ家計状態にはなりません。これは、今まで掛からなかった固定資産税（年10万円～）や修繕費用（10～20年毎に100万円単位、マンションの場合は修繕積立金や管理費等）が掛かるようになるからです。これがクリア出来ても、今現在毎月十分な貯蓄が出来ていることが条件です。この他にいざという時の貯蓄も必要であり、生活費の半年分以上は使い道の決まっている貯蓄とは別に置いておきます（家を買わなくても３ヶ月分は欲しい）。これがないと減給や失職、不意の大きな出費に対応出来ず、生活が破綻する可能性がありますので。
上記定年までの返済としましたが、これでも繰上返済は必要でしょう。これにより10年程度は短縮し、完済後は老後資金の貯蓄に充てたいところです。年金だけでは生活出来ないでしょうから、差額を補う数千万円（？）を定年までに確実に貯める必要があります。この辺りまで考えると毎月の収支試算だけでは足りず、これからの生涯収入を何に幾ら使うかまでを考えないといけないことも理解出来るかと思います。
あと、諸費用（物件価格の５～10％程度）は現金が必要ですし、頭金も20～30％以上は欲しいところです。頭金無しではローン残高＞家の価値になりますので、何かあった時に売却してローンを清算することが出来ません。この場合は差額を現金で用意するしかないのですが、売却の理由が返済に困ったのであればこれは無理となるでしょう。その場合は競売で安値で売られ家を失い、借金だけが残ることになります。人生を左右する借金をするのですから、この程度のリスクヘッジは必要だということです。

家の購入は一朝一夕では出来ません。５年先10年先に目標を定め、頭金を貯めることから始めます。その時幾ら借りることが出来るか試算すれば、自ずと必要な金額が出ます（希望物件価格との差額）。これでも無理なら物件価格を下げることになりますが、この時中古という選択肢にも注意が必要です。あまりに古いと将来建て替えの必要があるかもしれませんので、完済時や定年時、平均寿命時の築年数も考えて購入しましょう。
https://www.hownes.com/loan/sim/

いい家に住めると良いですね♪

回答No.4

oldrookie21

物件の詳細が書かれていないので断言はできませんが返済比率のオーバー、滞納歴は問題だと思います。勤続年数は問題なし。http://www.flat35.com/simulation/simu_04_2_sp.html
フラットは可否の要件がある程度記載されているのでご自身で確認してみて下さい。

回答No.3

shibamint

推定ですが
>過去クレジットカード返済滞納経験あり
これの内容が悪かった。
1度や2度ではない、または物品購入による滞納ではなくてキャッシングだったなど。

回答No.2

titelist1

借りれるかどうかよりも毎月幾ら返せますか。持ち家計画の良非を銀行に任せるのは危険です。年収が少なく、不安定です。もしも返せなかったら、競売に掛けられて、大きな借金を背負います。自分で計算してみることです。マンションには返済額の他に固定資産税の他に管理費と修繕費が掛かります。自信を持って返せるならば、借りれるはずです。

http://keisan.casio.jp/exec/system/1256183644

回答No.1

E-1077

年収が低すぎ
勤続年数が短い
滞納の前科がある。
これにつきます。

350でローンを2800はありえない。

フラットはもう満杯になったんじゃなかった？