住宅ローンを検討しています。

質問

住宅ローンを検討しています。
変動金利を検討していますが、固定より少し不安な部分があります。
皆さんは固定金利と変動金利どちらを契約、または検討しますか？

回答No.5

hkinntoki7

自分は13年程前に30年固定金利元金均等のローンを組みました。今のところ変動金利の方が金利は安いです。
　固定金利、変動金利どちらを選択したら良いか、がわかるということは、景気動向がわかるということになります。つまり、住宅を買うべきかどうかがわかるってこと。だから、この先の金利がどうなるかなんて誰にもわからないってことです。
　何年で完済するつもりなのかわからないけど、短期間で完済目指すなら変動でもリスクが少ないだろうし、完済まで長期間掛かるなら固定の方が安心、変動金利で借りて途中から固定金利に切換ってことも可能。ただ、切換の際に事務手数料、団信などの諸経費が発生するから余程の金利差が発生しないと借り換えしても安くならないってことがあります。

回答No.4

Mokuzo100nenn

借入額の50%を変動金利、残りを固定金利で借り入れましょう。

3年ごと、または5年ごとに、その時点で不利な方の借り入れを繰り上げ返済しましょう。

回答No.3

ih6444

ファイナンシャルプランナーとして回答させていただきます。
まず質問者様に考えて頂きたいのは、
１．住宅ローンの金利よりも住宅ローンを何年で完済できるかという事です。
２．繰り上げ返済をする原資は有るのか、住宅ローンの本当の組み方を
お分かりかどうか。
３．今の世の中で持ち家を購入する意味があるのかを考えて頂きたいです。

1．についてですが、今は固定も変動もあまり差がありません。ただ、今の
日本は住宅ローン金利を上げるわけにはいかないのです。そんなことをしたら
住宅ローン難民が相当出てきます。それよりも皆さんが金利よりも何年で
完済するという考えを持たずに銀行や住宅会社の言いなりになって住宅購入を
考えているところにあります。30年もしくは35年掛かって住宅ローンを
返済しようとしているのであれば購入は諦めるべきです。専門家として
ローン期間の半分の期間ぐらいで返済する考えが無ければローン地獄に
苦しむだけだからです。

２．についてですが、頭金を多めに入れて月々の返済額を少なくすることを
お考えであればこれも即刻お止めになってください。住宅ローンは如何に
早く完済できるかを見極めることが出来なければ契約するべきものでは
ありませんよ。頭金を多く入れるのではなくて頭金はなしでも構いません。
それよりも繰り上げ返済をして如何に返済期間を短くできるかを考えて
いるかどうかです。繰り上げ返済の原資もない方は絶対に住宅購入などは
考えてはいけません。必ず返済に困る時がかなりの確率でありますからね。
1．の時にも書きましたが住宅ローンは如何に早期に完済するかを考えて
契約するべきものですからね。

３．についてですが、これからは日本は人口が減っていく時代になります。
年金も65歳では受給できない時代になります。という事は長い年月を
住宅ローンを支払っている場合ではないという事です。そのようなお金が
あるのであれば老後資金として貯蓄しておくことの方が大事ですよ。
昨年消費税が８％に上がる前に住宅ローンを組んだ人が今では住宅ローンの
支払いに窮しているという現実もありますよ。
住宅ローンは地獄の一丁目だという人がいますが私はその通りだと思っています。
住宅ローンの契約をした途端に恐ろしい30年が待ち構えているという事を
分かったうえで購入してくださいね。銀行や住宅会社の口車にだけは乗らない
ようにしてください。

回答No.2

86tarou

将来金利が上がった時の心配をされているのでしょうか？それさえなければ、より金利の低い変動を選んで得したいと考えるのは誰しも同じでしょう。でも、結果は完済するまでは分からず、最初は低かった変動金利がいつしか逆転して損したということもあり得なくもないです。特に長いローンを組むのであれば、可能性として考慮しておく必要があるでしょうか。人生を左右する借金をするのですから、払えなくなっては意味がないということを理解しておきましょう。金利が上がれば固定に乗り換えればと考える人も居ますが、その時点で固定も上がっているのが普通です。

それでも、それを払拭出来るだけのことをしていれば問題ないのではないかと。例えば、多くの頭金を払っていてローン残高＞家の価値にならなければ、何かあった時に売却してローンを清算出来ます。これが逆でも、差額を貯蓄として置いておけば同じようにリスクヘッジになるでしょうか（目的の決まった貯蓄やいざという時のための貯蓄とは別に…）。

あとは変動金利の特性を十分理解しておくことも必要です。全期間固定金利（期間限定の固定金利は変動金利と変わりない）で総支払額の決まった安心を取るか、変動金利で総支払額が少なくなる賭けをするかの違いでもあるでしょう。無理なローン（定年を超えるような闇雲に35年ローン、収入に占める返済率30％超）とか余裕がない家計状態では、全期間固定金利を選ぶことをお勧めします。全期間固定金利のフラット35とかでも、10年程度前の変動金利より低くなっているのですから十分かと。得かどうかということも大事ですが、金利が上がって払えなくなるリスクがあることも理解してリスクヘッジが必要だということです。
ということで条件次第であり、質問文だけでは判断出来ないということです。
http://fp-tokushima.com/hendoukinri-shikumi-3711.html

回答No.1

terepoisi

我が家は固定で１０年ローンを８年目に繰り上げて完済しました。

あなたの不安な部分は何でしょう？
それと頭金や借入額、返済期間などの資金計画が固まっていないと
単純な比較ではだたのアンケートになってしまいませんか？
もう少し補足してくださると参考になる回答が得られると思います。
夢がかないますように！