病気治療中です。保険に入りたいです。アドバイスを。

質問

こんばんは。先日、告知違反で都民共済を解約しました。
告知違反の原因ですが言い訳ではないのですが、恥ずかしいことに申込書の事など全くわからなかったためすべて親に代筆してもらったことが原因です。昨日発覚しました。２年間バレなくても保険金がもらえない可能性があるそうなので今日電話しました。

本日電話で追加告知しました。結果、解約です。やはり治療中は駄目とのことでした。今まで払ったお金は戻ってくるそうです。
これは解約と言うより、解除といったほうがいいですか？

結果、現在は無保険状態です。このままだとまずいのでとりあえず条件付きでも一般生保の終身医療保険とがん保険に入ろうかと思います。
４社くらい電話しまして、現在病気の治療中である旨を伝えたところ全ての会社が、門前払いではなく、治療中の部分は無担保の条件付きで加入できる可能性はあると答えてくれました。

ここから質問です。前置きが長くなりすみません。

・ここの会社はおすすめというのはありますか？４社選んだのですがどうでしょうか（下記のまとめ見てください）

・資料を送ってもらったら４社とも同時に申込書を送って病気状態などを審査して貰う予定です。モラル的にまずいですか？１社づつやるととても時間がかかりそうなので…４社のうち条件がいい会社に入ろうかなと思います。

・通信販売より代理店や営業さんと会ってマンツーマンで決めたほうがいいですか？もし、決めたほうがいいなら審査を通ってから営業さん等に会ってプランの詳細や変更など話したいと思います。

・終身医療保険とがん保険の他に入ったほうがいいというのはありますでしょうか？希望としましては月に５０００円程度と考えています。入院、通院、先進医療、手術代、後遺障害はそこそこのお金は欲しいとは考えていますが…
死亡保障については現在二十歳、まだ独身で葬式代が出ればいいかなと考えていてあまり重視していません。
将来結婚した時に死亡保障がもっと欲しくなった場合その時に加入することも可能ですか？

あと質問ではないのですが、自分の判断が正しかったか教えて下さい。

告知して解約すると親に伝えたところ、「２年間バレなかったら大丈夫なのにバカなやつだ」「病気を持っていて黙って加入している人なんてたくさんいる。お前は馬鹿だ」など言われました。

２年間何も病気せずにイラれる保証なんて無いですし、もしかしたら事故に遭うかもしれない。告知違反に時効は無いと言ったんですが話が通じませんでした。

また、代わりの保険として共済ではなく、民間の終身医療保険に入ることも伝えたんですが、「民間の保険なんてものは共済に入っている人でまだ足りない人が入るものだ」「最初から民間の保険に入る人なんていない」「終身医療は若ければ安いと言っているが、それは保険会社が儲かり文句。お前は騙されてる。典型的な騙される人間だな」なども言われました。正直、都民共済に入れなかったら民間の保険会社に入るしか無いですし…

資料を請求したので参考程度に見て欲しいと言ったんですが、「俺の言うことを信用していないなら、何も話すことはない。勝手に解約したのが間違いだったんだ。黙ってればバレなかったのに」「お前の考えと同じ奴なんて１割程度しかいないぞ。俺と同じ考えのやつが９割いる。周りに聞いてみろ？」
「手術代だが、保険には入ってないから自分で全て払えよ？社会人として当然だ。黙っていればこんな事にはならなかったのに。」

以上がやり取りです。正直悔しいですし、悲しいです。自分が告知して解約したのは間違いだったんでしょうか？手術代は自腹で払いますが…けっこうかかりますよね…

最後にまとめます
資料を送って貰う会社
オリックス生命、アフラック、NKSJひまわり生命、東京海上日動あんしん生命

現在の治療中の病気
切れ痔（薬での治療中です。手術したほうが治りは早いと言われましたが、手術した後に保険に加入するのが不利になりそうでまだしたく有りません。加入した後でしたほうがいいですか？自腹は承知です）（手術したらオリックスの場合Cureサポートしか入れないと言われました。）

以上です。わがままな質問で申し訳ありません。よろしくお願いします。

回答No.1

mapu2006 · ベストアンサー

解約は、双方が合意してその時点から未来に向けて契約の効力を消滅させること、
解除は、どちらかに債務不履行があったりして、他方から一方的に契約の効力を無しにしてしまう事です。
（多少の意味の違いはご容赦下さい）
今回の場合は取消になると思います。契約時点にさかのぼってなかった事にする、だから払い込んだ保険料も返ってきたのだと思います。

比較検討しながら契約会社を選ぶのは至極当然です。まったくもって正しい方法だと思います。

通販だから悪い、代理店だからよいというのはありません。ただ、代理店経由だと良い代理店さんであれば契約前にも色々と説明してくれますし、将来別の保険（損保なども含めて）など色々と気軽に相談できるメリットや、いざ請求の段になった際に手続きなども相談しやすいメリットがあると思います。その分保険料は通販よりは高いかもしれませんが。

また、将来に加入するほうが加入できる条件はよくなるかもしれません。
あと、保険料ありきではなく欲しい補償でまず見積もり、そこから保険料を下げるために必要性の低いリスクなどを削る、補償金額を引き下げる、という流れがよいと思います。

２年ばれなかったらというのは「２年間ばれなかったら、告知義務違反で保険会社から解除ができなくなる」だけで、それ以降であっても、告知義務違反により保険金の支払いを拒絶される可能性はあったと思います。

きちんと義務違反であったことを告白したのは間違っていないと思います。

色々言われていることは根拠のあってのことではないと思います。あまり気にされないほうが良いと思います。

で、どこの会社が良いかはなんとも言えません。こればっかりはご自身で色々と話をきいて決めるしかないと思います。この点については、契約者自身が自分の思った通りの対応してもらえればよい保険会社と感じ、自分の思ったとおりの対応が得られない場合は、たとえそれが約款や法律などに基づくきちんとした対応であっても悪い保険会社と感じるからです。

お礼

回答有り難うございました。
今回の契約の解除の件は納得できました。有難う御座います。

保険会社の申し込み方に関しても問題がないようなので安心しました。これで堂々と申し込めます。

告知違反のことは回答者様と全く同じ事を言ったのですが、親は何十年も加入していてバレていないから大丈夫だと言っていました。現にお金をもらえているらしいです。
それでも僕としては払ってもらえない不安材料を抱えながら契約し続けるのは嫌でしたので…
調べられたらわかってしまいますもんね？まだ若いですしリスクが高いので告知しました。
僕が起こした行動は問題がないようでよかったです。

とりあえず４つの保険会社にまとめて申し込んで審査が通りましたらそこから厳選していきたいと思います。

また、なにかあれば回答くれたら嬉しいです。

回答有り難うございました。