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生命保険を見直すかどうかで迷っています。良きアドバイスをお願いします。
毎月の支払いを抑えたいので、現在加入している生命保険を見直そうと思っていますが、 現在加入している保険に無駄が無いかアドバイスいただければ幸いです。 家族構成は、私４１才、妻４１才、子４人（上から１６才、１４才、９才、８才）です。 現在加入しているのは外資系の生命保険で以下のようになっています。 ＜終身保険＞（払込期間は全て７０才） 主契約 終身保険 １０，０００，０００円 保険料８，２００円 特約 定期保険 １０，０００，０００円 保険料４，６４０円 災害割増 １５，０００，０００円 保険料 ５８５円 入院手術 ５，０００円 保険料１，６８５円 合計 １５，１１０円 ＜医療保険＞（払込期間は全て７０才） 主契約 医療保険 ５，０００円 保険料３，０４０円 特約 手術 ５，０００円 保険料 ２３５円 家族医療（配偶者型）３，０００円 保険料１，６３２円 家族手術（配偶者型）３，０００円 保険料 １４１円 家族医療（子型） ３，０００円 保険料１，５２１円 家族手術（子型） ３，０００円 保険料 ２８８円 合計 ６，８５７円 以上で月払いの合計は、２１，９６７円です。 自分で考えている見直し案は、現在加入している全ての特約を解約し終身だけを残し、 毎月の払いが今よりも安くなるように共済でプランをセットする事です。 よろしくお願い致します。
- coco_natsu
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- 生命保険
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- kirarasix
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他の生保会社提供ですが、無料・匿名で利用できる必要保障額シミュレーションがあります。 簡易版では、住まいは賃貸・妻は専業主婦となっており過大な保障額が表示されてしまいます。めんどうくさがらずに詳細版で、個々の項目を確かめながら入力してみてください。加入している保険の入力をわざと省くと、ナマの必要保障額が表示されます。 ・・・というか外資系生保ってこういう、コンサルティングサービスが売りなんじゃなかったでしたっけ・・・ どうしてサラリーマン家庭、世帯主５３歳時には末子２０歳となる家庭に、７０歳払込終了の終身保険をベースでプランニングしたのやら。。見た目の月々の掛け金を安くみせるため？担当者は相談に乗ってくれないのでしょうか？ 共済は安くみえますが、なるべく避けてください。 シニア総合タイプ→シニア総合移行タイプとしても http://www.zenrosai.or.jp/kyousai/kokumin/type_senior_sougou_ikou.php ６０歳以降の病気に対する備えが格段に落ち（日額１５００円１口限度）、７０歳以降はゼロになります。 あわせて医療終身タイプを掛けると３０００円は確保できますが、手術給付金が１０倍までしか出ません（１０・２０・４０倍が一般的です）。 また、これは共済に共通する注意点ですが、二ヶ月連続で保険料振替に失敗するといきなり失効します。急な入院でうっかり口座がカラになり失効するケースが多いのです。失効したら給付金はもらえません。 すでに４１歳となられており、そろそろ健康状態も変化してくる年齢ですから、特にご自身の医療保障は大切にお考えください。
お礼
ご回答ありがとうございました！ さっそくシュミレーションやってみました。 保障額は今掛けている保険のものよりも高く出ましたが・・。 共済の件含めて大変参考になりました。 これからジックリ時間をかけて検討しようと思います。 ありがとうございました。
- wdb1240361b
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１つ質問ですが、なぜ払込期間は全て７０歳なのでしょうか？ LPは何も言いませんでしたか？ ＞自分で考えている見直し案は、現在加入している全ての特約を解約し終身だけを残し、 ＞毎月の払いが今よりも安くなるように共済でプランをセットする事です。 共済関係は60歳を超えると保障内容が極端に激減するので注意が必要です。
- 参考URL：
- http://www.hoken-erabi.net/
お礼
ご回答ありがとうございます。 払込期間の７０歳というのは、薦められる保険の定期特約が６０歳までだったので、７０歳くらいまでは保障して欲しいとＬＰの方に申し出たところ、払込期間が７０歳ということになっていました。 教えていただいたサイト参考になりそうです。 じっくり見て勉強してみます。 ありがとうございました。
- monyqe
- ベストアンサー率28% (19/66)
とても真摯なご返答いただき、正直うれしいです。 ＞あとどんな情報があればいいのでしょうか？ 現在の年収は？ 厚生年金？国民年金？ 加入期間は？ 現在の住まいは賃貸？自己所有？ 実際に掛かる生活費（衣食娯楽費）は？ 学校以外で掛かる費用は？ お子様にどの程度までの教育を提供したいのか？ あげたらきりがないんです。 すぐにでも飛んで行きたいくらいデス。 まだまだ有りますヨ 不適切かつ言いすぎがあったら、お詫びします。 が、実際には保険の相談って、こういう場で適切なアドバイスや具体的な指摘は非常に難しいです<(_ _)> 対面ならすぐにデータを取り入れたうえで、準備済資金と質問者さまの価値観、想い等など踏まえたうえでのアドバイスもできるのに・・・・参考程度のアドバイスしかできません<(_ _)> 個人情報の問題もありますので、どこまで聞いたらよいのかもデリケートになってしまいます＞＜ ただ、先ほど書かせていただいた質問事項だけでも、サンプリングは出来るかと想います。 直に回答できるかは、申し訳ありませんが わたくしのスケジュール次第になってしまうので、遅くなってしまうこともあります。お許しください。 もちろん、わたくし以外の方のご意見もでてくるとおもいますので、どうぞ閲覧は、しばらくお続け下さいね。
お礼
こちらこそ早々のご回答かつ見ず知らずの者のために貴重なお時間を割いていただきありがとうございます。 ＞現在の年収は？ 約５５０万 （妻のパート代を含めると６００万強） ＞厚生年金？国民年金？ 厚生年金 ＞加入期間は？ ２０年強 ＞現在の住まいは賃貸？自己所有？ 自己所有 ＞実際に掛かる生活費（衣食娯楽費）は？ 月１０万（衣食娯楽費） 月約２万（光熱費） 月約１．５万（通信費） 月約１１万（住宅ローン）ボーナス払い有り（年２回約３４万） 学費 小・中学 就学援助を受けていますので基本ナシです。 高校（１名）は公立高校なので月２万ほどです。現在は育英会からの借入金を利用しています） ＞学校以外で掛かる費用は？ 教育費として塾費等で月約２万 ＞お子様にどの程度までの教育を提供したいのか？ 基本は高校までで、それ以上は自分で稼ぐように言っていますが、入学するまでの資金は必要と考えています。 大体以上のような形です。 家計・生活・教育費の圧迫により少しでも支出を抑えたいと考えており、 今までは考えもしなかった生命保険の部分を考えるに至りました。 ですので今の保障（生命保険）で十分であれば月の払い（現在約２．２万）を低く（１万円台前半あたりまで）設定できればと思っていますが、今くらいは必要もしくは今以上の保障があった方が良いという事であれば、今のまま続けていくつもりでいます。 まだまだ情報が足りないとは思いますが、私の方もおおよそのところが解れば十分ですので、どうぞよろしくお願いいたします。
もし本当に生命保険で見なおしたいと悩んでいるのであれば自身が自ら希望の保険会社のコールセンターに電話して保険の営業マンに相談するのが一番だと思いますが。 回答になっていなくてすいません。
お礼
ご回答ありがとうございました。 本当に見直したい気持ちはありますが、場合によっては今のままでいいかとも思っています。 保険会社のコールセンターに電話しようとも思いましたが、 まず第三者の方のアドバイスをお聞きしたくて投稿させていただきました。 ご助言、ありがとうございました。
- monyqe
- ベストアンサー率28% (19/66)
もし、質問者さまがこの世を去ったとき、2000万円でご家族がどんな暮らしになるか考えてください。 もし、質問者さまが死なずに高度障害がのこったときに、2000万円で足りるのかを想像してください！ お子様の学費は？お金が無いから子供たちの夢や将来の希望を失う事にたいして、のこされた奥様は平気でいられますか？ 質問者さまの収入が途絶えても、奥様の才覚で生活を維持（これ、案外大事?）できますか？ そんなところを避けないで考えてみてください。 別の質問でもすこし回答させていただいておりますが、保険商品の値段は基本的に、同条件であれば差はほとんど無いのです。（劇的に違う！と、いうものはありませんよ） むしろ、現在加入している内容で本当に大丈夫なのかのほうが心配ですヨ。 もちろん、人それぞれのライフプランがありますのでここで、既加入の保険内容が適切であるかどうかは判断する事は避けさせていただきます。（情報が少なすぎ） でも、最初に書いたと売り、今の保障でご家族が苦労しながら過ごすのか、亡くなってしまった質問者さまを思い浮かべながら、そこそこ幸せに過ごせるのかは、ご自身のなかできちっとかんがえてみてくださいね。 何の為に保険を持つのか。 ダレの為に保険を掛けるのか。 そのあたりをもう少し具体的にお考えになってみて下さい。 保険をリストラするのは賛成ですが、その結果、ご家族が苦渋を咬むのは忍びないです。 質問者さまがこの回答を読んでくださって、対話できることを祈っております。
お礼
ご回答ありがとうございます。 ご回答者様が仰るように、そのあたりを考えているからこそ悩んでいます。 ご回答者様は、私のような家族構成では２０００万円というのは少なすぎとお考えなのでしょうか？ （情報が少なすぎ）ということですが、あとどんな情報があればいいのでしょうか？ 全く無知で申し訳ないです。 現在の契約内容と家族構成以外何が必要でしょうか？ ＞保険商品の値段は基本的に、同条件であれば差はほとんど無いのです。 なるほど、これは参考になりました。 普通に考えるとあたりまえですよね。でもどこかでとってもお得な情報があるのではと期待してしまうところがありました。
お礼
たびたびのご回答ありがとうございます！ 終身保険の入院手術特約は、本人しかつけていません。 終身保険の加入は３０歳です。変額ではありません。 すっごく参考にさせていただき、時間をかけてじっくり検討したいと思います。 ありがとうございました。
補足
書き漏れていました。 住宅ローンに団信はつけています。 名義は私単独です。