夫の保険，どうしたらいい？

質問

ベストアンサーを待っています♪
夫46歳，国家公務員，私39歳主婦，子無し，マイホームの計画なしです。
夫加入の保険は終身500万，70歳まで定期300万，10年個人年金80万円，職場の医療保険は日額1万，三大疾病保険付きです。この職場のは60歳～70歳，70歳～80歳と保障がかなり少なくなります。
心配しているのは，今後の公務員の福利厚生がどうなるか分からないので，医療保険を考えるのなら日額どれ位のがいいのか，死亡保障が定期保険70歳までなので必要保障額を知りたいです。
夫の転勤もあるので，私の仕事は不安定ですが，私の年収100万ほどを加えて生命保険で補えないでしょうか。
私の保険は，終身300万，98歳まで定期400万円，10年個人年金30万，医療5千円三大疾病付き。
全て満足は無理でも，今からでも見直しが出来たらと思います。
宜しくお願いします。

回答No.2

k63366336 · ベストアンサー

Ｎｏ１の爺です。（暇なので追加の回答）
(1)医療保険も役に立つ場合もあると思いますが、１日５０００円程度頂いてもたいして役に立ちません。
たとえ１ヵ月入院しても１５万程度です。大抵の保険が６０日か長くて１２０日程度です。
入院しても今の医療制度ではビックリするほど早く退院させられます。
まず一つの病院で９０日以上入院することはありません。
症状が固定（一定に改善すれば）たとえ酸素吸入していても退院させられます。
介護施設に入所しても通常医療保険は出ません。
…しかし医療保険が好きな方はいます。私からすると５０万払って２０万もらって大喜び（実際私の同僚でいるんですよ）…ガン保険もそうですよ。死ぬまで保険料を払うんですよ（ガンになればなおさら）たとえガンになって１００万円もらっても、運よく（笑い）長生きすれば保険料合計、１５０万位払います。…つまり儲かった気になるだけです。
その点旦那さんの考えが正解です。…それでも一ヶ月入院すれば（個室ならなおさら）３０万程度の出費は覚悟していいた方がいいですね。でも入院はほとんどの場合、退職後ですからご安心を。（多くの場合入院は年金がでるようになってからです）

(2)個人年金は平成６年に加入したニッセイが「お宝」の可能性があります。４月１日以前の加入でしたらラッキーですが？詳しくは日本生命のホームページ→サイト内検索で→「主な諸利率一覧」で検索してみてください。４月１日以前の加入でしたら（支給が近くなってからでＯＫです）担当者と有利な支給の方法を聞いてみてください（繰下げ、据え置きの方法など）…４月２日以降の加入でしたら残念（それでも予定利率は３．７５％位ありますので（繰下げで増えます）のでガッカリしないでください。

(3)掛け捨てを止めて例え２００万でも終身が増やせればいいですが、旦那さんは「保険にも」「資産運用にも」興味がなさそうなので増やすことは難しいでしょう。（喧嘩までして増やす必要はないので）
もし終身２００万増やすなら…（この程度の金額ですから）…投資効率はあまり考えず、「使い勝手のよい保険や保険会社」を選ぶのも１考です。例えば…旦那さんがなくなると３、４日でお金、この場合２００万を現金でも持ってきてくれる保険会社…要介護４以上の場合死亡とみなして死亡保険金が出る保険会社…生前給付型終身保険と言って…ガン、脳卒中などの場合、診断だけで（ガンの場合）２００万の死亡給付金がでる終身保険など。

(4)いずれにしても、今の保険で、もちろんＯＫですよ。

お礼

ＮＯ１様
なにからなにまで，事細やかに親身に教えて下さり，本当に感謝します。

(2)個人年金は，4月以降の加入でした。残念ですが，お宝保険はその頃なのですね。
安心して医療保険に加入する考えはやめにします。

そして，私だけでも毎月貯金を増やす努力をしていこうと思います。
ＮＯ１様がおっしゃるように，全く保険も投資運用に興味のない夫でして，買い物好きなものですから。

（３）もし，教えて下さった内容の保険会社をいくつかご存じでしたら，参考までに
お話しして板だけますと助かります。

回答No.1

k63366336

素人の爺です。だれも回答がないので回答します。
…見直しは必要ありません。
…勝手に保険の利用について個人的な提案をしてみます。

(1)５００万の終身保険…旦那さんと年の差が７歳あります。旦那さんが平均年齢で亡くなっても奥さんは１５年以上生きるでしょう（笑い）…旦那さんの終身保険は１０００万以上あると奥さんは安心ですが、今から加入してももったいないので「そのまま５００万」でＯＫです。

(2)７０歳まで定期３００万…多分使うことはないでしょう。

(3)職場の医療保険は…多分グループ保険でしょう。通常退職すると保険料がビックリするほど上がるか、ビックリするほど保証が減ります。…退職後は気休め程度の保険です。

(4)個人年金保険…いつ加入したか？保険会社は？ビックリするほどお宝保険の場合があります。加入時のパンフレッド、約款、保険証書をよく見て、使い方を研究してください。加入時と保険会社がよければ、ビックリするほど増えます。要は金利の付かない「退職金」を先に使い、有利な金利の個人年金（いい金利だとよいですね）は後で使うという作戦です。但しビックリするほど増える場合は、税金もビックリするほど増えますのでその辺の研究もしてください。…いずれにしても個人年金があります…それでも医療保険が必要ですか？

(4)奥様の終身保険はそのまま最後まで解約しなくてＯＫです（相続人に引き継ぎます）

(5)９８歳までの定期保険？…長定期保険なら解約金（解約時）がありますのでパンフレッドで確認しておきましょう。但し１０年更新ならお金をドブに捨てるようなものですが？

(6)個人年金３０万…奥様の年齢と３０万の金額からすると「お宝保険」の可能性は少ないですね？
…保険証書、パンフレッド、約款、よく見てください。

…病気になるのは多くの場合退職後です。いずれにしても夫婦単位で個人年金に加入しているので医療保険の特約は必要ないと思います。

…以上、暇つぶ時の勝手な回答です。…気にしないでください。

お礼

ご年配の方から回答，ありがとうございます。
私にも回答して下さると嬉しいものです。気持ちよく読ませて頂きました。
（３）職場の医療…夫は民間の医療保険は入らなくていいと言い張ります。
（４）個人年金…２つ共，日本生命。1つめ…平成6年加入　年金年額40万円
　　　　　　　　２つめ…平成13年加入　年金年額48万円

（４）定期保険…終身より保険料が安くで保障をより持てて，終身のごとく解約返戻金が増ていました。　　　　　　　　
（５）私の終身保険…子供がいないのですが。姪に？
（６）お宝保険ではないです。

ベストアンサーの前にもう少しご意見をお聞かせ頂けないでしょうか。

夫は職場以外の医療保険に加入しなくていいでしょうか？日額3千円でも。夫本人に言わせれば，公務員の福利厚生があるので民間の保険会社の医療保険は入らなくていいと言います。それでいいのかなとも思います。心配ですが。

私のはどう思われますか？　夫の転勤先が変わっても，仕事は５日の７～８時間勤務に就くつもりで
います。（今回も就業始めがこれからで日給6千円程ですが。）そうすると，夫の職場の医療保険
以外に加入しなくていいでしょうか。日額５千円～でも。

夫の終身保険が1000万ほどあると安心だったのですが，夫はやっと46歳で終身保険に加入したくらいです。
ぶっちあけ，夫の死亡保険を200万か100万でも増やせたらと思うのですが，終身保険以外で保険料が
割安で保障期間が長いものはないか，「保険の見直し」のお店に相談してもいいと思われますか？