内容の良い保険ですか？

質問

知り合いの生保レディの方に相談したら下記のような保険をすすめられました。
これが良いものかどうかわからないので教えてください。

・主人　３６歳　会社員　年金未納あり　個人年金加入済　子供無し　
主契約　終身１０万円　保険料２０５円
がん入院特約　終身　日額５千円手術最高１回２０万円一時金５万円　保険料１０２３円
定期保険特約　死亡、高度障害１７９０万円　保険料５６０２円
三大疾病保障定期特約　２００万円　保険料１１８８円
再発三大疾病保障定期特約　２００万円　保険料４３９０円（最高５回）
疾病障害保障定期保険特約　２００万円　保険料８１４円
リビングニーズ特約　３０００万円　保険料無料
新介護保障特約　１０年確定年金年額１００万円　保険料３５２円
特定損傷特約　１回につき５万円　保険料２６５円
新成人病入院医療特約　日額５千円手術最高１回２０万円　保険料３６５円
通院特約　日額３千円　保険料３８１円
短期入院特約　日額５千円　保険料２４０円
新災害入院特約　日額５千円　保険料３７０円
新入院医療特約　日額５千円手術最高１回２０万円　保険料１２２０円　保険料払込免除特約付
合計保険料１６４１５円（月払）

上記とのセットでの私の保険も提案されましたが書ききれないので補足にでも記載させていただきます。

よろしくお願いします。

回答No.6

hotnight2005

>いい保険かどうかは、安さではありません。その方の希望に合っているかです。中には高くてもいいから保障を
厚くしたい、という人もいますから。

確かにそのとおりです。だから、ＡＦ社のがん保険に加えてセコム損保のがん保険（自由診療および健保による治療での自己負担分を補償する保険）にはいろうと考えております。しかし、この保険は５年毎に保険料が上がりますが、保険料の心配よりも万が一のことを考えます。

現状の健康保険制度ですと病巣を医者の目でみて切り取る
つまり、高度な彫刻的ことでがん細胞を取って、あとは
抗がん剤や放射線でがんをたたくわけですが、（一般的に）この中に活性リンパ球にはじめる免疫療法は含まれていません。つまり、きったのちに免疫療法をすると
かなりの確立で再発を防げるようです。また、高度先進医療という名前で手術に比べてあきらかにダメージや副作用がない治療行為に関しては保険が適用されず、莫大なお金がかかるのが事実です。（それが有効にもかかわらず）
よって、がん保険は手厚くされることをお勧めします。
最低、がん診断給付金１３０万円、日額１３０００円
そして高度先進医療特約最高１４０万円（年５回まで）のあるAF社の保険に入っておくべきだと友人にはいっています。（保険料も安いですしね）

また、今後外国人労働者でも受けない限り、老人が増えるわけですから、さらなぬ健康保険制度の改悪は十分予想されます。（老人が増えると医療費が増える）よって、長いスパンで見た場合、あまり現在の高額療養費などをあてにしないほうがいいと思います。

例えば、前立腺がんの場合

前立腺全摘出手術ですと健康保険がききますが、
一般的に男性機能は失われ、また、長期にわたり
大量の失禁に悩まされます。
また、体にも大きなダメージがあるでしょう。

しかし、高度先進医療ですと３００万円の自己負担で
手術と同等もしくはそれ以上の効果があるといわれています。しかも、治療法といえば重粒子装置の前に横たわるだけ毎日３０分ほどで約１ヶ月　毎日の治療が終われば
テニスだって、ゴルフだって、なんだってできます。また、近くの人だったら、通院でもOKで仕事もできます。
これだけの差がでるんですよ。

しかも、ご主人さんの年齢だとがん保険だけで月３０００円ほどで日額１３０００円と診断給付金１３０万円そして
高度先進医療特約最高１４０万円がカバーできるんじゃいかなって思います。足りない部分貯金からカバーするもよし、もう少し保険の額を上げてもよし（日額１０００円単位、給付金１０万円単位から調整できます）また、これに付随する医療保険として特約マックスというのがありますが、あまり宣伝してませんが１８０日タイプで２３４０円（日額５千円）日額１万円ならこの倍だと思います。
（ちなみに一入院１２０日限度６０日限度もあります）
これに特約という形で終身保険や定期保険をあわせて
１５００万円まで入れます。
終身や定期保険は健康体や非喫煙者なら、単独で契約してもかなり安い元気割引というのもあります。ただし、この会社の基準に当てはまらなければなりません。

参考URL：

http://www.hibmc.shingu.hyogo.jp/

回答No.5

SGORIGORI

＃４さんは本当に一般の方ですか？
たしかにＡ・Ｆ社は比較的安いです。
でも保険は安ければいいというものでもないし、儲けるためのものでもありません。
安いといっても必要以上にかけていれば、それだけ保険料も沢山払っていることになります。
医療も日額１万円というイメージが定着してますが、差額ベッド代を除いたり、高額療養費制度を利用することによって、日額はもっと少ない額でも自己負担なしが可能です。
一番理想的なのは、保険に入らず貯金しておいて、そのお金の中から医療費を払うやり方でしょうが、そういう訳にもいきませんよね(^.^)
だったら、必要以上はかけずに、残りは貯金した方がいいと思いますよ。
また、私の持論は、保険業界には価格破壊はない、ということです。安いものには、必ず理由があります。たとえば初期給付が６０日しか出ないとか。
いい保険かどうかは、安さではありません。その方の希望に合っているかです。中には高くてもいいから保障を
厚くしたい、という人もいますから。

回答No.4

hotnight2005

同じような年齢ですので、少しアドバイスさせてください。

私は下記のものがいいと思っております。（私信）

（アメリカンファミリー生命）　

２１世紀がん保険　　がん診断金１３０万円
　　　　　　　　　　入院一日あたり　１３０００円
　　　　　　　　　　高度先進医療特約　６－１４０万円
　　　　　　　　　　特定通院特約　　　５０００円
　　　　　　　　　　通院特約　　　　　５０００円

通常はガン診断給付金が１００万円で、入院一日あたり
１００００円ですが、代理店でのオプション申し込みで
このような契約ができます　３０００円一日あたり余分につけとけば、健康保険の自己負担分が保険でまかなわれた上、生活費も３０万円確保できますよね。万が一、病状が悪い場合、いろんな健康食品や保険外治療に頼りたいときは給付診断金が足しになるでしょう。

上記がん保険に終身保険や定期保険などを特約でつけると
かなりお安くなります。特約マックスといって１００００円・一日あたり他の病気も保障する特約もつけたらいいんじゃないでしょうか？
また、健康に自信があるなら、単独ではいる定期保険、終身保険もいいですね。bmiが２５以下でアフラックの基準に
当てはまれば相当安く入れます。

回答No.3

go_go_go

１６４１５円のうち１６２１０円は掛け捨てです。
しかも、１０年か１５年後には保険料は１．５倍か２倍近くになります。
６０歳か６５歳までせっせと１０００万円以上の保険料を払って最終的には１０万円の終身保険とガン入院が残ります。
死亡したら１０万円、ガンで入院したら５０００円、、、

Ｎ生の主力商品、「生きる何と」かなんでしょう。

こんな保険売れば、確かに保険会社は儲かってしょうがないでしょうね。

回答No.2

kikimamakoko

私も保険外交員をやっています。あまり詳しいアドバイスはできないので、参考程度にして下さい。
ご提案されている内容を見て、私の勤めている会社の商品だと、すぐに分かりました。
担当の方がお知り合いの方ということなので、非常に言いにくいのですが、たぶん、この営業職員さんは、あまり必要保障額などを考慮せずにプランニングしていると思います。　私がもしこの内容でお客さんにお勧めするとしたら・・・自信を持って勧められるとは言えないですね・・・。

営業職員さんによって、知識や考え方が様々だと思いますが、この内容だと、あまり知識が無いのか、「取りあえず保険に入っとこう！」とゆうかんじだと思います。
質問者さんが、不安に思うのも、仕方ないと思います。。たぶん、説明されたけど、納得出来ないといった状態ではないでしょうか？

私の担当しているお客さんで、実際、脳梗塞になってしまった方がいて、給付金を支払った経験がありますが、200万円ではとても足りないですよ。
なってしまった時点での助けにはなると思いますが、その後の生活ことまで考えれば500万円はないと厳しいと思います。（ちなみに、そのお客さんは500万円出ました）

入院の保障も、日額5000円では、もしも本当に入院した場合に、かかった分の半分ぐらいしかカバーできません。

などなど・・・。同じ会社の営業職員さんだと思うと、非常に心苦しいのですが、分かりやすく言うと、この保険では、リスクに対応しきれないと思われます。

そもそも保険というのは、困った時に「入ってて良かったー」と、思わなくては意味が無いものですから、困った時に役に立たない保険に毎月お金を払うのは・・・・と、思いませんか？

営業職員さんにも、様々な方がいるので、中には自分の成績の事しか考えてないような人もいます。難しいことかもしれませんが、ご自分を守る為には、情報を収集する必要はあるとを思います。

営業に行くと、「昔、保険のおばちゃんに騙されて・・・」なんて言う話は、よく聞きます。
本当に信用できる営業職員さんに出会うことも、ひとつの方法ですね。

かしこく、無駄なく、が保険に入るコツです。頑張って下さい！

回答No.1

hoken24

最初に書いておきます。
保険自体には良いも悪いもありません。
目的にあった内容・使われ方をしているかどうかということです。
保険は保障を得るという目的達成の一手段です。
出刃包丁は料理の道具ですが、使い方により人殺しの道具になります。

１．年金未納期間は良く調べて下さい。
　　遺族年金や障害年金ももらえなくなる場合があります。
２．ざっと見て特約が多いですが、逆に必用な保障の優先順位を付けて見て下さい。
３．お子様の予定があるかどうかも保障をどう付けるか変わります。今は無いが、将来欲しいのか、ずっと夫婦二人の予定なのでしょうか？
４．健康保険の高額療養費制度や傷病手当金などを考慮されていますか？
５．介護の保障はいつまで続けられますか？
あるところでは８０歳まででした。
必用と考えるなら終身保障のものに単独加入を検討すると良いでしょう。
６．葬儀代として考えるなら終身保険１０万円は少なすぎます。火葬だけで何もしないというならなんとかなりますが？？
７．「三大疾病保障」支払い条件を良く見て下さい。６０日しないとでない保障がありませんか？
８．通院については入院日数などの制限がありませんか？
　　入院の保障をしっかりした方が良いと思います。
９．たぶん更新型だと思いますが、２０年後の保険料がどれくらいに聞いてみると良いでしょう。